梦想？在您继续阅读这篇文章前，让自己深思回顾一分钟，在人生的现阶段和状况，对于我们曾经有过的梦想，都实现了吗？

如果您的梦想已达成，恭喜您！ 至于还没实现的，为什么呢？梦想成真，真的这么难以达成吗？

身为一名专业理财顾问，我的专业范围，让我经常有机会接触和了解每个人不同的需求和人生目标。那么，究竟是什么让人们难以达成梦想呢？ 答案是“金钱”。

在此，我分享一段由香港富豪李嘉诚曾经说过的一句名言：“世界上并非每一件事情，都是用金钱可以解决的，但是确确实实很多事情都需要金钱才能解决”。

在现代社会当中，金钱的确很重要。我们从诞生的第一天直到人生终点，每一个细节都与金钱息息相关，保持着一段密不可切的关系。

也有人说：“有钱不是万能，可是没钱肯定万万不能”。这句话验证着金钱或许不能解决所有的问题，但缺钱肯定会影响我们的生活品质，严重的话可会影响我们自己，甚至下一代一辈子人生。

我个人从不赞成或强调金钱代表着我们的所有一切，但我们必须重新定义自己对金钱的观念。我们应该让金钱服务于我们，而不是让它控制我们。

如果我们已经确定金钱的确在我们生活中占据着一个很重要的位置，那么，我们就必须很谨慎的去“了解”和“处理”它。 那么理财在这方面，就占了一个很重要的角色。

让孩子区分需要与必须

过去两个星期，比尔摩盛（Bill Morrisons）的两位导师为大家详细分享投资概念和策列。

这个星期，我决定让大家重新去了解理财概念。俗语说，万丈高楼从地起，那么理财应从何时和哪方面开始了解和实行呢？懂得理财真的那么重要吗？

我的大女儿今年14岁，还记得一年半前中学开课的前数天，我丈夫带着一家人到商场准备购买学校开课用品，大女儿期望得到某品牌的水瓶，就不停唸叨着爸爸买给她。

60令吉的一个500毫升水瓶啊！爸爸用了两个简单的生字回答她：“不行”。

女儿马上就摆了一副非常不高兴的臭脸，相信大部分的父母都想像得到和经历过这种情形。

身为父母的我们，会尽可能让孩子们开心和满足他们的需要，但也有一定的责任，让孩子们明白和了解他们本身的需求，对于他们要求的事情或物品，究竟是一个需要（need）还是一个必须 （must）。

晚上回家，我们夫妇俩经过一轮的商讨，决定是时候让孩子们学习自我理财了。

对大女儿详细讲解，并让她了解金钱的价值观和处理方式，物质上满足和追求，也同时让她抛开“人有我有”的心态。

我们也决定以“发薪金”的方式支付她的零用钱。一个看待金钱的态度和处理方式，让她明白和了解理财的重要性！

时至今日，在我们的监督与调教下，她因此养成了每天记账的习惯和谨慎处理自己的消费，也同时确保自己必须要有一定数目的储蓄。

如今的我觉得自豪，现年我14岁的大女儿，已经是个精明的学生理财师了，我们也无须因拒绝她那些不必要的花费，而啃她的臭脸了。哈哈！

女儿的记账记录

理财其实并不难，而且可以很简单，但是往往越简单的事，就越少人会去做。

我们只需从一个简单又基本的记账步骤开始，然后再把它变成习惯。那么很快的，我们就能够成功的踏上理财规划的第一步。

我选择用“重新开始”作为这篇文章的标题，顾名思义就是希望用以最简单和轻松的方式，让读者们轻易的明白理财规划的概念和观点。

接下来，我划分为以下四个步骤，作为整个规划第一步的踏脚石：

1. 设定目标

当记账的功效开始显著，我们就会开始清楚本身收入与支出的比例，更了解自己的财务状况以及明白自己需要什么。也让你从而定下了你的人生目标和必要的规划，这就是理财第一步：设定目标。

首先，我们必须要根据实际情况来制定自己的人生财务目标，把它划分为短期、中期以及远期。

当然因每个人的收入、家庭环境、生活水平和消费能力等等都不一样，故此目标设定也会因人而异。（参考图表一例子）。

例如短期（买车、房产）、中期（结婚、生小孩）及远期（孩子教育储蓄、退休储蓄）。每个目标必须设定时间限定来达成，以便清楚明白自己能够拥有多少时间来完成这些目标。

2. 分析现状

理财规划都是从你的金钱“余或负”开始策划，当目标设定以后，便需要开始为自己分析现有的实际财政状况，以了解自己的资产现金流（Cash Flow Management）和自己的资产净值（Net Worth Statement），从而才能清楚自己的财政是处于盈余或是负数。

当有了结论后，就可以根据本身的情况进行计算，以了解自己的财政状况究竟距离设定的目标，还有多大的差距，否则，没有实际条件作为基础的目标，只会是不切实际的空幻想。

3. 资金配置

现在，您可以用以上的资金配置，作为考量如何分配您的现金流（图表2供慨念参考而已）。

理财规划需要综合多个过程而成立，任何一个微小的瑕庇，都可能会影响最终成果。

在这一个阶段，我们必须选择相对应的理财策略和工具，包括保障规划、风险管理规划和投资规划等等。除此之外，我们必须根据实际状况的变化而做出修改。

当然，正式的分配也会因个人收入及支出而异。在此，建议大家咨询有经验的理财专员获得专业意见。

在提供准顾客规划建议前，理财专员必须纳入其它的个人因素作为考量。例如，家庭背景，家庭负担等等，来提供更准确的分配和建议。

4. 执行计划

在懂得如何配置你的现金流以后，来到最后也是最艰难的步骤：“执行”。

理财规划在我们人生当中决不可缺，并且占据着一个非常重要的角色，我们必须尽早规划及开始执行。

越早开始进行储蓄及投资，让复利的功效充分发挥，所创造的财富累积效益也越大。

理财最大的敌人就是拖延。无可否认，财富永远只会跟随有充分准备的人，立刻行动就是成功的关键。

既然我们已经清楚明白金钱与生活脱不了关系，当我们已经设立了一个很明确的目标，想要成功，就应该正视它，并下定百分百的决心，坚持不放弃的去实现它！

良好心理素质与坚持

对于理财，简单的说法，就是一门关于赚钱、花钱、省钱和如何让钱生钱的学问。

在现实的生活当中，大部分的人都把目光、心思和时间，都投入在如何提高收入，却往往忽略了在理财规划这方面的学问投下心思和认真的看待它、执行它以及用活它。

同时，理财其实理的也是人的本性、心理及态度。唯有具备着良好的心理素质和坚持的态度，才能达到预定的目标，让我们的梦想成真。

请记住，坐而言不如起而行，守株待兔往往是不会有好结果的。决定了您的目标，有了您的动机，行动吧！

在此希望读者们，能为将来的“您”画上一副财富自由又幸福的笑脸，并且成为您家庭的精明理财师。

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