现代的人民越来越能接受保险，希望能为家庭排忧解难，可是“子弹”有限，财务负担大，保险该如何买才能有效益？

现在市场上的保险类型十分繁杂，大家都茫茫然，该先买哪个呢？

考量1：先大人后小孩

很多作为家庭支柱的成年人都存在一个误区，他们觉得自己身体健康、抵抗风险的能力强，往往先给自己的孩子、父母等购买了保险，却忽略给自己买一份。

其实，优先该给家里的主要财务支柱投保，因为他的赚钱能力强，是整个家庭的保障，是大靠山。如果支柱倒下了，家庭的经济来源就断绝了，所以，只有家庭支柱获得足够的保障，整个家庭的风险才能降到最低。

例子：丈夫月薪1万令吉，太太是家庭主妇，孩子两个，都读小学。如果丈夫不在了，或失去工作能力，孩子现阶段到成年人的未来10年开销怎么办？

考量2：先保障才理财

虽然现在保险的种类功能都有所增加，但保险最基本的功能还是保障，然后才有理财等其他功能。因此购买保险也应该有先后顺序，先满足基本的保障需求，再考虑投资的需求。

保险类型主要分为保障型、储蓄型和投资型保险。保障型保险又分为医疗险、意外险、人寿险和严重疾病险。

考量2A：先防意外——无论是贫富还是长幼，人人都有发生意外的风险，而且意外带来的伤害是不可忽略的。

意外险保障范围包括大部分突发事故，如果有了意外险的保障，一旦出问题，至少可以减少家庭的经济负担。而且在所有类型的保险当中，意外险保费几乎是最低的，彻底贯彻保险的精髓，少少付费，高额赔偿。

考量2B：再防疾病——除了意外，疾病也是我们经常面临的风险之一，疾病治疗费用高昂，让不少家庭难以承受，如果有了医疗险和严重疾病险，大程度规避因疾病而带来的一系列财务风险。

考量2C：寿险殿后——寿险是无论任何原因导致的身亡都能获得保险公司理赔的一种保险。

考量3：避免重复投保

医疗险是容易让人重复投保的种类。

例子：A先生买了年度限额10万的医疗险，过后觉得医药费日益高涨，额度怕不够用，另行添加一份保单，年度限额20万。他自己想想，总共有30万元的医疗保障。

这情况，首10万医疗保额重复了，一部分的保费白白付了。

正确的做法是断了第一份保单，买个保额30万的。假设前份保单耗费每年1800令吉，后者2500令吉。30万保额的，应会低于4300令吉。

另一个做法是买个30万保单，但有免赔额首个10万令吉。但是严重疾病险与医疗险不同，就算你投保多份36疾病险，全部都会理赔。

看了此文，有人或许还不能贯通，找个负责任的保险业务员谈谈吧。