我也不太记得在千禧年那个时候，一碟饭的价格是多少，也不懂当时为汽车打满一桶油需要多少钱。

但是，我知道这些费用与今天所需要的开销相比，肯定便宜得多。

同样的，20多年后的生活费，也将会比现在昂贵得多。我们可以说钱缩水，钱变小，但是简单来说，这些都是因为通货膨胀的关系。 

小时候每当圣诞节来临，都会觉得非常开心，虽然我们不像西方国家那样盛大庆祝，但是，对小孩而言，这就是一个特别的节日，有礼物，有假期，因此觉得喜悦。

但是，过一两天后又觉得纳闷，因为圣诞节后，漫长的学校假期就即将结束。 

小时候的我们，就是希望可以快快长大，但矛盾的是，长大后我们又反而希望时间不要过得太快。

是的，很快的，我们已经过完了2016年；虽然这年我们可能面对不同的挑战，在不满的情绪下，不知不觉就踏进了2017年了。

曾几何时，我还是在2000年，当时才读着中三。

仿佛一个眨眼间，我们还有3年就迎来2020年，那时候看似非常遥远的2020年，如今却是那么的靠近。

从今天算起，到我56岁那一年，即2040年，看起来还是非常遥远；其实，同样的，这一天也会在一眨眼间，就变成现实。 

因此，在未来23年我所做的一切，将直接影响我在2040年的生活状况和前景。

你是否也像大部分人一样，认为2040年是难以想象的远？但是，我们在2000年的时候，又何曾不是认为2020年是何等的抽象？

我也不太记得在千禧年那个时候，一碟饭的价格是多少，也不懂当时为汽车打满一桶油需要多少钱。

但是，我知道这些费用与今天所需要的开销相比，肯定便宜得多，我也记得在那个时候白蒲大道的过路费，只需要1令吉，如今需要2.10令吉。

同样的，20多年后的生活费，也将会比现在昂贵得多。我们可以说钱缩水，钱变小，但是简单来说，这些都是因为通货膨胀的关系。 

无法准确显示生活费上涨勿以官方数字计算通胀率

一般上，大家可以用消费者物价指数的上涨步伐，取得一个概念；但是，消费者物价指数只是反映与居民生活有关的物品价格，这只是衡量通货膨胀的一个主要指标而已。

由于这个消费者物价指数“跟随”的物品，是一些指定的基本物品，而且部分物品也是统制品，甚至获得政府补贴等，因此，无法准确显示生活费上涨的步伐。

城市物价更高

举个例子，根据官方数据，我们今年6月份的消费者物价指数增长1.6%，问题是，这个数据是由不同的部分构成，在食物及住宿方面，其实是分别增长了4.2%与2.4%，1.6%只是综合全部方面的一个平衡而已，这个意味着我们的生活费通胀率，可能比1.6%更高。

再说，如果你居住的地方是城市，也许不会认同生活费只是增长了区区的1.6%吧！ 

就在昨日我经过一家理发店为例，这理发店的经营模式是以“快速简单”为核心，在11年前，当我还在大专求学时，一次理发收费约10令吉，但目前相同理发店的收费，已是17令吉，意味着在过去11年里的通胀率每年平均4.9%。

不过，由于这类型的理发店强调快速及简单，未必能够符合个人的要求，因此，现在我都是到比较高消费一点的理发店，一次花费约45令吉。

这样一来，我个人的理发费用的通胀率是平均一年13%！

这个13%-4.9% = 8.1%，则是我个人生活方式的通胀率，它是源于我生活方式的差别或层度产生的。

现在，算过了才知道那么高昂，或许，我也应该考虑回到过去比较原始的理发店吧。

若要规划退休金先了解消费方式

不知道你有同感吗，十多年前，我们用餐地点或选择都是比较直接，比较“传统”；但是，现在我们用餐的选择比起从前，就真的有天渊之别了。

现在，我们好像每一种食物都会有“专卖店”，而且差不多每一家餐馆，都有自己的装修，一套精心设计的餐牌，也通常备有冷气。

追求因人而异

当然，我们身边的购物广场，如果比起十年前也是倍增了，而我们的生活方式的改变，也让现在的我们比较倾向在这类型的餐馆用餐，因此，我们的伙食费用，也因为生活方式的改变和追求，出现了偏高的通胀率。

我认为，每一个领域或消费项目，都有一个最基本、比较传统的模式或物品，但是，如果因为追求自己的生活方式，或认为自己的级别应该选择较好的消费模式而购买较贵的物品或服务，那么，这样的差别，就是一个非常个人的生活方式通胀率。

而这个通胀率是高度因人而异的，所以，我们应该要了解自己的消费方式，了解自己个人通胀率是什么数字，如此才能够为检讨自己的生活方式并反省；当然，也有助于规划退休生活及退休金所需。

如果盲目的采取官方数字，用那个2至3%的通胀率假设为自己的生活费通胀率，到最后可能会发现，所预算的退休生活费与实际生活费有很大的差距，那时候就为时已晚了。不是吗？ 

获取简单应用程式根据所需计算退休金

如果你想了解自己的个人通胀率，你可以联络我索取一份电子表格，只需轻易的输入你的生活支出费用，你就可以看见自己每月生活费如何分布，也可以轻易地知道自己的个人通胀率是什么数字。 

也许，我们可以简单的获得一些应用程式，计算自己所需的退休金是什么样的“天文数字”，但是，在这些程式的计算当中，都会问自己所假设的通胀率是多少。

如果我们根据官方数字，我们就很可能低估这数字，如果我们听取售卖金融产品的人，他们就会偏向怂恿我们假设3至4%，因为这样他们才有机会向你销售产品来抵制通胀。

但是，如果你个人的通胀率比这个还要高，那么还是不正确的，不是吗？

如果你个人的通胀率比这个假设更低，你就会为自己增加不必要的风险，所以，我们还是应该为自己照一照镜子，根据自己真正所需，设计一套合身的方案！ 

生活每天都有变数

虽然生活每天都有变数，但唯一不变的就是时间不停从指缝中溜走，我们慢慢地老化，生活费按年增长。

2040年将会比我们预期的来得更快，如果没准备好，到时候可能就会很狼狈。 

今年，就为自己的未来花一点心思，尽一个本分吧！祝福大家新年快乐！ 

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