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【独家】庄国辉:勿打肿脸皮充胖子
依个人财力过好年

庄国辉

(吉隆坡30日讯)有道是,有钱没钱,回家过年!事实上过一个农历新年不简单,有钱自然是春风得意,阮囊羞涩实是寝食难安,以致不少人无奈举债过年,国家银行旗下信贷咨询与债务管理机构(AKPK)在佳节后“门庭若市”。

过一个农历新年,要花钱的地方真的不少。



办年货要钱,买新衣要钱,添装饰要钱,送礼也要钱,给红包要钱,餐叙更要钱,拜年一样要钱。

尤其农历新年更是华人重视的佳节,以致不少人为了应节过节,不惜大手笔花费。

AKPK理财教育课程导师庄国辉博士受《南洋商报》访问时,就提醒人们不要打肿脸皮充胖子,必须依据个人的财力过年!

他说,每次佳节过后,AKPK就会出现门庭若市的情况,这显示一些人不善理财,在佳节期间挥霍无度,过着今朝有酒今朝醉的生活,当酒醒过后,还是要面对现实生活。

“每年都要过新年,没有必要为了过年向外举债,结果要花上3、5年时间还债是非常不值得的事。”



遇不景更要谨慎理财

过年的喜悦之后,又要回到现实生活,多数人都认为2017年将是艰辛的一年。

庄国辉说,10个人当中,7、8人预测今年的经济将是非常糟糕。

“当人人都说经济艰辛,一部分人将转变观念,更小心谨慎处理财务,这反而可提升理财能力。”

另一部分人抱怨收入不高,花红没有着落,在什么都不做的情况下,最终将过着入不敷出的日子。

他说,当经济不景气时,通过会出现三种人,第一种是随遇而安,什么都不做的人;第二种是因某种特定因素而力不从心;最后一种是经济能力有限却想改变的人,AKPK会为第三种人伸出援手。

庄国辉鼓励国人做好理财规划,加上开源节流,就算是再糟糕的经济环境,其生活素质也丝毫不受影响。

教育更精明处理债务

庄国辉说,AKPK理财教育主要是教育借贷者更精明处理债务,同时鼓吹良好还债文化。

掌握越多金融知识,可加强人们的储蓄习惯,并通过累积财富,以备不时之需及过舒适退休生活。

他说,AKPK成立的宗旨是提供各种教育服务,协助个人控制财务及善用贷款。

“通过提高理财规划意识,教育民众有效管理债务,提供辅导,以及债务管理课程,可有效减轻人们的财务负担,抑制大马家庭面对的财务问题。”

AKPK在全国有11间分行,可提供免费服务,该机构未来2年将把焦点放在私人界,通过理财讲座会协助员工掌握理财之道。

青年破产逐年增

对于年轻人的理财能力,庄国辉说,我国破产人数,尤其是青年逐年上升。

据报穷局的数据显示,我国每天有60人被判破产,当中竟然有15人或25%为36岁以下的年轻人,显示年轻人理财能力出了问题。

庄国辉说,陷入穷籍的年轻人当中,25%被车贷拖垮,10%因做担保人而被牵连,8%是滥用信用卡。

他认为,对刚踏入职场的社会新鲜人,若每个月的开销与储蓄比例达到90%对10%,这将是好的开始,过后逐步调整比例,减少月常开销,增加储蓄率。

“如果年轻人可以做到储蓄比例高于月常开销,意味着其财务规划奏效,这种情况就如有钱人般,往往储蓄高达90%,开销则为10%。”

庄国辉劝告年轻人要量入而为,避免毫无节制的花费,以免下半辈子过着穷困潦倒的生活。

他说,种种迹象将显示一个人陷入财务困境,这包括无法偿还每月信用卡账单的5%最低偿还数额、频密收到银行的提醒通函,用信用卡提取现金、进行产业再融资、经常更换手机号码等。

养成储蓄好习惯

他分析,一般上,刚踏入职场的年轻人月入介于2800至3000令吉,若他迫不急待购买较贵车子作为享受,最终将陷入入不敷出的困境。

他奉劝刚大学毕业的年轻人,千万别踩到破产地雷,一旦把经济搞垮了,至少要花上10至20年来脱离穷籍。

“先用未来钱,大肆挥霍、结婚花费巨额等,都足以让一个人踩到破产地雷。”

庄国辉建议人们养成储蓄好习惯,对于缺乏储蓄观念的人,就算赚到再多的钱也会从口袋中流失。 

35%求助者重组债务

AKPK自2006年成立至今,共有50万5000人寻求财务辅导服务,当中16万人或35%进行债务重组计划。

庄国辉说,向该机构求助的人士来自各阶级,大部分人是因为财务管理不当、缺乏财务纪律,导致债务缠身,没有能力摊还债务。

另外,健康亮红灯、一家之主骤逝、失业及生意失败也是导致一些人面对财务困境的主因。

整体而言,50%向AKPK求助者理财不当,15.2%面对生意失败,12.3%受到生活成本增加所影响。

他说,一些Y世代的年轻人因为参与非法网上生意或金字塔生意,而陷入财务困境。

 

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