（吉隆坡20日讯）国家银行认为，房屋贷款期限从现有的35年延长至40年并不可行，因为这会增加购屋者贷款成本，无助于改善房屋可负担程度。

“将贷款年限增加到40年将增加贷款成本，却没有明显改善分期付款的可负担程度。”

根据国家银行估算，在延长贷款期限长达5年后，购屋者需要维持额外付出8.8%成本，若贷款6万令吉则需要多付1万651令吉68仙，而贷款额若是30万令吉，则需要多付5万3258令吉43仙。

要付出大笔的额外成本，但是对于有意贷款30万令吉的人而言，每个月所需要缴付的款项只是少了70令吉，而贷款6万令吉的人每个月也只是少缴14令吉。

35年足够还清房贷

“惟35年的贷款年限已足够贷款者在退休前后还清贷款。以一个贷款者25岁借贷为例，加上35年的偿还贷款期限，届时就已经达到60岁的退休年龄了。”

国家银行针对媒体报道，有发展商要求政府在来临的财政预算案中考虑放宽房屋贷款准则，包括将贷款年限从现有的35年延长至40年而做出回应。

尽管如此，对于许多发展商要求增加贷款额，包括借贷95%给首次购屋者、90%给第二次购屋者等、调整雇员公积金局的首个户头和第二户头比例等，国家银行在本次文告中并没有提出其见解。

须解决可负担屋供应

国行也认为，获得贷款并不是目前购屋者面对的主要问题，而最基本的问题是要解决房屋可负担程度和有足够的可负担房屋供应。

国行强调，负责人贷款守则的落实时为了保障人们的利益，好让他们依据本身的能力来借贷，以确保未来能够偿还贷款。

“这也是为了避免贷款者因为过度借贷而陷入财政危机，而这可能导致他们丧失抵押品赎回权，而颠覆了拥屋的目的。”

国行强调，金融机构有责任确认借贷人的收入在扣除了法定扣除的项目、必需品的开销及其他项目后，仍有足够的款项来偿还贷款。

国行认为，这是为了确保贷款人能够持续偿还贷款的同时，也能够有足够的财务缓冲，以应对生活成本、生活成本上升和未来可能有所改变的借贷利率。国行也强调，国内的金融机构将会继续借贷给有能力偿还房贷之人，而截至今年7月，大马金融机构的仍未回收的房贷按年增长10.1%，总额高达4602亿令吉。

目前75%的房贷贷款者（150万人）都是首购族。

银行承诺续发出房贷

大马银行协会（ABM）和大马回教银行协会（AIBIM）发表联合声明，指其会员将会继续提供房贷给符合资格的客户。

文告中称，大马银行机构为首购族准备了特别的贷款配套，以符合他们的需求，而首购族也应该和贷款银行合作，展开适度和可负担程度的评估。

“私人银行有诚意在这个过程中扮演好自己的角色。”

文告中提到，传统银行和回教银行为不同的客户群准备不同的房屋贷款，而首购族可能也可以考虑政府的计划如“我的首间房屋计划”来协助他们购买房子，而其他可以考虑的也包括首间房屋头期基金计划（MyDeposit）、PR1MA希望房屋援助计划、PR1MA先租后买计划等。

根据最近的调查，银行拒绝贷款申请的最大原因是因为申请人的高负债率、不良信贷记录、薪金不足及没有足够的文件和银行记录来支持这项申请。

一项贷款申请的评估主要涵盖5个部分，包括个人状况（借贷记录、工作和生意稳定度、声誉）、能力（收入、财务状况、开支）、抵押、情况（雇佣情况是否足够应对社会、经济、政治等环境冲击）及资本。