2019冠状病毒病战役是一个过程，不是事件。

冠病疫情目前对全球的影响有多大？封城封国至今为止证明是有效控制疫情的措施，但应实行多久？8个星期？还是更久？

一旦你摆脱被隔离的日子，你的生活会变成怎样？经济会变得如何？生活将会很快回到往日般，看来已是太理想的想法。那么，新常态会是什么样子？

另一个大问题是，国内的无症状确诊病例，大马追踪这类症状的策略是什么？

我从事保险和财务规划业务已超过22年，但目前是我开始学会想得更多的时候。

假设各个职场都全面营运，并获得合适的个人防护装备，以及有信心国内的确诊病例不会再大增。

在职场上，你做好办公室的社交距离，你给予员工居家作业的更多便利，以及人与人接触时皆有戴上口罩。那么，你应该可以在3至4个月后，看到整个经济恢复正常运转。

是的，就经济上而言，人人都必须回到工作岗位上。这个社会一直在淘汰受过教育的人，但不会淘汰不断学习自我提升的人。

适者生存

“适者生存”是源自达尔文进化论的一句至理名言，形容自然法则如何运转的机制。

无论生理或心理上，在新常态下，适者生存的法则正在演变。

在此次封城措施下，存活者无论在生理上、财务上和各种有效实践上，都必须在个人财务规划方面，作出更大调适。

每个国家在对抗病毒、食物供应链及经济上，都必须有长期可持续性的策略。个人防护装备将获得持续开发。

此次冠病疫情爆发可能导致各国食品供应短缺，各国内部都会做好准备，与此同时，各国也会加强各自的经济。

一旦你有了疫苗和科技，你就将获得一个“新常态”。这点比较可能在明年中发生，而非今年。

根据多名专家，有关疫苗多么有效，需费时另3至6个月才知道。我们认为，社会将会更有效的运转，但过程中将会有很多人失业。

准备好面对通胀？

封城措施期间，人们会想，一个人在人生不同阶段，一旦没有收入，可以生活多久？

因此，想要的生活方式（退休）将是新常态下财务规划的第一个主题。

物价通常会在两种主因，即供应短缺及通胀的情况下上涨。供应短缺主要是冠病期间采取的封城措施，对供应链造成的破坏所致，这主要是因为许多工厂无法如疫情爆发前般营运。

此外，许多经济大国采取的量化宽松措施，将导致通胀，你是否已做好准备？

疫情未来几个月如何发展，目前还是很大未知数，未来数年经济和社会的走向，也是存在许多变数。

各国政府对抗疫情，可能导致财政赤字，也被迫封锁经济好一段时期。这场战争会否如一般的战争般结束？这将会逐步的发生，因为冠病战争不是一个事件，而是一个过程。

把这点聚焦在个人财务上，人们应管理好短期的现金流，并在当下和未来拟定一份财务规划。

4个生命线的财务规划（2014年出版，2020年4月13日修订）

●第一阶段：正数的现金流，开始赚取第一个偶数的收入。

●第二阶段：拥有家庭或银行贷款带来的负债。

●第三阶段：正数的资本和资产，多于负债。

●第四阶段：累积长期的被动收入，以达致想要的退休生活。

这里以冠病封城作为退休金模拟测试（封城期间手停口停，按手中资金演算），让我们自问以下问题：

1）这是否你预期的退休生活：

     是或不是

2）你希望怎样的退休生活方式？每月需要多少开销？

a. <3000 令吉  b. 3000至5000令吉  c. 5000至8000令吉  d. >8000令吉

3）你希望在什么年龄退休？

a. <45岁  b. 50岁  c. 55岁  d >60岁

4）你认为自己可活到几岁？

a. 60岁  b. 70岁  c. 80岁  d. >90岁

有效的做法是什么？

明确分类想要和需要

冠病封城期间，医疗保健是大家第一个共同话题，财务则是第二个。

你是否已开始管理可能获证实是有效的做法，来作为复苏计划？假设你现在已届退休年龄，而你已建立现金流管理及资产负债表。

个人现金流管理

1. 实际个人现金流？

2. 盈余或赤字行动计划？

资产负债表

1. 投资于流动资产vs固定资产比例？

2. 你的单位信托、投资连接保险基金、股票、产业（或租金收入）？

一旦你已处理好上述有效做法，从现金流管理，你将明确的将想要和需要分类。

此外，从资产负债表，你清楚了解你需要所有网上银行，以获取个人资产及负债资料，以更新资产负债表。

你知道现金价值的重要性，以及单位信托基金表现是累积现金非常有保障的户头。公积金和私人退休金计划则是锁定你退休所需的现金。

搭上数字零售列车

大部分马来西亚人没有做好个人现金流管理或资产负债表，一些国人甚至还不是数字零售服务的用户。不过，你需在两三个月内习惯使用它，签购多个数字零售账户，突然就觉得它很方便。

许多人会对回到人潮拥挤的商店感到不安，而且如果没有绝对的必要，不会前往光顾。尤其是你不知道谁感染病毒，谁又没有，谁有免疫力，谁又没有。

如果疫苗还未面世，有多少人愿意观看一场现场体育赛事，或是前往人潮拥挤的酒吧或餐馆？

这些过去我们习以为常的事，不会这么快就恢复，直到一个全球销售且获得个人科技资讯作后盾的疫苗诞生为止。然而，如果幸运的话，这也是至少一年半载后的事。

被人为压低的经济——人们对经济相关事务方面的心理上改变，并建立财务规划的新常态。你会否开始对家庭现金管理和个人资产负债表更为谨慎？

新兴市场无法全面遵守社交距离，因为人们没有空间。我们经不起全面封锁经济的打击，我们也没有科技确保每个人会或不会被鉴定为带病毒者或无症状病患。这类经济体会比发达经济体低迷更久。

疫情周而复始复发的几率，如今远比过去更高。发达国家及中国封锁旅游措施料会持续更久。供应链及旅游链料将中断一年半载。