中国陕西、河南两省有19家银行被不法分子，以假黄金抵押骗走了巨额贷款。 

中国银监会2日宣布，对受骗的银行罚款共人民币5250万元（约3240万令吉），同时处罚这些银行多达310名职员。 

银监会表示，2016年5月陕西省潼关县农村信用合作联社（下称联社）发生一宗2000万元（约1220万令吉）抵押品贷款案。 

“这笔以黄金作抵押品的借贷逾期后，借款人张青民突然失踪。联社催债不果后决定处理黄金时，惊见黄金中原来被掺入其他物质。”陕西、河南银监局全面排查辖内银行机构，发现曾有多名不法分子横跨陕西、河南，以同类的纯度不足非标准黄金做抵押品。 

金包钨瞒天过海

银监会表示，这起“假金骗贷款”案的主犯分别是张青民、其兄河南灵宝博源矿业公司董事长张淑民，和公司法人代表王学文。

“张淑民和王学文长时间摸索，研究出黄金掺假配方，即用真金包住较便宜的钨块，再由张青民拿到银行申请抵押贷款。”

不法分子骗取了19家银行共190亿元（约117亿令吉）的贷款。目前警方已逮捕王学文等30余名嫌犯，但张淑民兄弟仍在逃。

处分310高管职员

银监会宣布，对受骗的银行罚款共5250万元，并处罚多达310名职员，其中13名行长级高管不准再涉足银行业。

银监会表示，此案暴露出上述银行业金融机构内控管理存在诸多缺陷，当中包括贷款“三查”（贷前调查、贷时审查和贷后检查）形同虚设。

分析员指出，就算黄金掺假术再高超，但19家银行个个都“看不出”，故“不排除银行有内应，利益输送”。 

金钨密度接近易骗倒检测仪

骗徒使用“金包钨”手法行骗，是因为两者的密度接近，“骗得过”一般检测仪器。

业内人士表示，本案的假黄金在外观上和真黄金无异。“每块金砖都是真金包住钨块，两者含量分别是38%、62%。”

钨块的密度与黄金接近，骗徒的“金包钨”手法因此轻易骗倒银行的普通检测仪器，如不用打钻和熔炼的检测方法就查不出来。目前每公斤钨块、每克黄金的市价都是人民币300元（约185令吉）。两者差距千倍，难怪有不法分子铤而走险。

河南灵宝流行黄金抵押贷款的资本运作模式，若用掺假黄金去银行循环抵押贷款，短时间套现利润可成倍放大。

涉及“假金骗贷款”案的博源矿业公司，是政府核准的炼金企业，透支信誉获取银行信任，因此可大笔借贷。

虽然河南省的监管日益趋严，但毗邻陕西省地方金融机构的监管存在漏洞，让“博源矿业”有机可乘。

港“金融蚂蚁兵团”每日偷运巨额人币

中国近年严打“资金外逃”，但在人民币汇率持续攀升下，催生了“金融蚂蚁兵团”。

据香港《苹果日报》报道，“金融蚂蚁”每天往返深圳、香港，专门将大笔人民币化整为零、以蚂蚁搬家形式分批偷运来香港。

《苹果日报》连日直击一伙10余人的“金融蚂蚁”，发现他们每天与头目在深圳福田口岸对面广场徘徊等待。

很快地货主出现并派发一叠叠人民币，每名“蚂蚁”携带人民币6万元（下同，约3.7万令吉）准备入境香港。

入境香港后，“蚂蚁”将钱交给头目，头目再转交给接应的收货人，最后对方将钱存入香港的中资银行。

中国海关仅口头警告

《苹果日报》发现，这伙“金融蚂蚁”多是中年香港人。知情人士透露，“蚂蚁”们的“日薪”最高300元。

中国律师童建华表示，北京对携带人民币出境有严格限制规定，出境者所带人民币不得超过2万元。违规者一律被没收款项、罚款甚至坐牢5年。

但据知情人士称，其实中国海关对出境者管制没那么严。

“关员截获带超额人民币的‘蚂蚁’时，一般予以口头警告后便放行。”

因此，“金融蚂蚁”反而担心被劫匪盯上。据悉，已发生数起“蚂蚁”被伺机而动的抢匪，拦路抢钱再打伤的事件。

为此，“蚂蚁”们的警觉性很高，他们不时四处张望，以“多行少带”方式偷运人民币，并采取不同路线赴香港，此外每次都集体行动。