专访:自立合作社商业贷款批准委员——郑己胜（下篇）

政府成立与推动至今的华裔中小企业贷款基金，历时有3年，这段期间发放的贷款数额已累积达上亿令吉。

绝大多数获得这笔商业贷款的华商，主要集中于西马半岛西海岸，与东海岸疏疏落落的申贷情况有别，2个区域之间形成一种差距极大的失衡。

普遍上，本地华裔中小企业在公司经营方面所秉持的思维与心态，有时欠缺宽阔的眼界与正确观念，这往往局限公司发展前景，在不自觉之下，长期抑制了公司长成“参天大树”的机会。

这造成了公司规模与发展层次错位的畸形现实。

自立合作社商业贷款批准委员郑己胜透露，到今年4月杪，华裔中小企业贷款基金已发放了1.12亿令吉的贷款给全国申贷成功的华商。

他指出，在全国，最多商家获得贷款的州属是雪兰莪州，柔佛州排行第二，吉隆坡直辖区位居第三；在全国申贷成功个案里，这3个州属与地区的商家就占将近70%，显示当地商家积极看待这笔贷款。

不过，槟城州作为国家重要经济州属，在上述排行旁现居第5名，之前为第6名，槟州申贷成功的商家比例只占约10%。

郑己胜指出，这代表槟州还有许多华裔中小企业没来申请该笔贷款或不知道相关信息，该州是强大经济州属，这个情况必需改善，否则，这对该州华商而言是相当可惜的事。

他补充，西马半岛东海岸州属有零星成功申贷个案，成绩不理想，尚有进步空间，这相信与当地偏重旅游业，工业发展脚步落后西海岸有关，而玻璃市州挂零。

申贷成功女性占17%

至于女性华裔企业家如何看待这笔贷款，郑己胜指出，从申贷成功的华商性别比例而言，女性占17%左右，可见女性企业家申请该贷款保持积极态度，惟男女之间仍有显著差距，他鼓励未来更多女性华裔企业家选择这项贷款计划开拓生意。

30岁以下商家占13%

从申贷商家的年龄层来分析，30岁以下商家获得这笔贷款的比例占至少13%，郑己胜认为，这点值得欣慰。

因为，这个年龄层的商家，往往很难获得来自商业银行的贷款，反映出华裔中小企业贷款基金的人性化与弹性处理申贷个案，扩大帮助对象。

35岁至45岁的商家获得贷款比例占42%，郑己胜指出，这段年龄层的申贷成功率较高，是因为该年龄层的人士予人稳健与成熟的印象，他们的企业也让人有较强信心。

教育中小企掌握公司正确概念

郑己胜透露，自立合作社管理这项贷款基金，最终目标也包括教育国内华裔中小企业掌握“公司”正确概念。

他指出，在处理诸多申贷个案，看到了部分商家的狭小眼界与不正确的管理思维，这恐阻碍企业日后发展，让企业未来潜能受局限。

他举例，有一家多年企业早已创造出上千万令吉营业额，但是，该公司的注册仍维持独资公司属性，或许，企业老板是要减少成本，省却公司秘书费、审计费等，不过，这反而限制企业发展空间。

他指出，该家企业做法，易让外人持负面眼光看待，质疑该企业账目不透明等，叫人却步。

他也举例，有生意规模庞大的私人有限公司，但是，缴足资本却还是2令吉。

掌舵人要大气眼光放远

他认为，上述所提及的情况，这类企业的做法是舍本逐末，既然企业已发展到如此规模，掌舵人要大气、把眼光放远，将企业放在更高层次经营。

“然而，现实中他们还提出申请华裔中小企业贷款基金，基本最高贷款额度才25万令吉，令人莞尔。”

他解释，这些商家既然已拥有颇具规模与实力的企业，其实是商业银行的贷款欢迎对象，可借贷的额度必将高出许多，还可能享有不错的借贷优惠。

“倘若那家上千万令吉营业额的独资公司，把公司注册升级私人有限公司，透过这份履历背景申贷，会迎来许多商业银行派代表上门提出贷款优惠方案。”

郑己胜反问，既然企业已发展至迈入更高阶层，何必拒绝企业进一步成长，让企业受限在低层次的格局？

分享中小企业融资信息

郑己胜11年全国跑透透

也是柔南中小企业公会创会会长的郑己胜于2007年起开始个人开讲，分享中小企业融资信息，至今11年来全国跑透透，义务帮助各地华商掌握最新相关资讯。

目前，他成为自立合作社华裔中小型企业贷款基金的贷款审批委员，也依然是义务不间断四处宣传该贷款计划、开讲。

还有，他的手机社交应用程式有多个聊天群组，成天应付各方人士提出有关融资的询问，忙碌是郑己胜的个人记号之一，却又不失亲切。

虽然这么忙碌，郑己胜依然感恩自己能为民众、商家宣导融资贷款的知识。

他强调，过程中的互动，让他得到自我成长与进步，并能学习更多的事务。

经商25年的郑己胜透露，投入商海初期，那个时代资讯传播力量有限，关于贷款、融资的途径与方案，他什么都不懂。

他说，最实际与有效的方式，就是亲身来到政府有关部门串门子，不耻下问，向官员请教。

他表示，他就是以这原始的方法，一点一滴累积企业贷款知识，然后运用在生意的开拓。

他指出，参加商会，与其他商家对话、交流，也是迅速累积这方面资讯的最佳途径。

个案分享：

靠贷款基金站稳脚步——CHARLES & kRISTIN负责人●辜礼智

拥有采购与销售经验的辜礼智与太太在4年前投身猫粮生意，自创新品牌，因公司成立未满3年，他很难向商业银行申请到贷款。

后来，他向国家银行旗下的大马信贷担保机构申请贷款，进一步接触到政府通过自立合作社处理的华裔中小企业贷款基金的信息。

辜礼智按有关申请条件与程序，提供完整公司资料、报税文件等，顺利获得了这笔贷款，一共10万令吉，加强了公司资金流动。

他指出，公司的货品来自外国进口，因此每次进货需先付款予供应商，加上公司初创与新创品牌的关系，策略上他与客户的交易需为对方提供账期。

生意本大利小

“没有一个中长期的现金流，会影响公司运作，这是一个本大利小的生意。”

辜礼智感恩华裔中小企业贷款基金的帮忙，让公司初创时期能够站稳脚步。

他表示，目前公司生意可说上了轨道，他接下来计划申请这项贷款基金的增额借贷计划，为扩充公司业务进行部署。

用贷款为店面转型——笨珍KPF迷你超市负责人●陈思颖

陈思颖是从报章知道政府推出华裔中小企业贷款基金的消息，然后向郑己胜洽询详情。

她表示，她当时有意为店面进行转型，惟银行提供的贷款利息非常高，不划算，于是选择上述低息贷款计划。

她透露，她成功申请到这笔贷款，获得8万令吉为店面进行装修设立办公室、改善照明设施，还有引进更多货品让店面的商品丰富多元。

她指出，店面成功转型，带动生意量的增加。

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