当然，天下没有白吃的午餐。大东方付出20亿令吉，难道是无偿派送？财政部对此透明化宣布：大东方出资贡献全国健保计划，获取的是豁免国家银行规定保险公司必须确保本地资本，持有30%股权的限制。因此，主要由新加坡总公司持股的大马大东方，可以无需脱售股权给本地资本。

反对取消限制的人提出本地资本持股，能让利润丰厚的保险公司盈利回归本地。资料显示，公积金局2018年开始与大东方控股谈判购买后者股权事宜。公积金若可成为股东，持续从大东方盈利分一杯羹，会否获利更多，得以回馈会员甚至国家经济？

MySalam网站解释，20亿令吉的数目是通过计算大东方释放30%股权10年所损失的收益得出，看似合理，但也很难客观的评价。人们大可以质疑，如果豁免股权限制是长远的，为何不能以20、甚至30年计算总额？

此外，希盟政府还是要提防有心人以持股权问题，往种族方向炒作。新加坡大东方是“华人”国家的“华人”公司。计划由“华人”财长和他的“华人”特别官员推出。有意炒作者，自然晓得如何“善用“此背景。这可能是全国健保计划的一个地雷。

在运作层面，医药保险理赔往往是争端不断。人们对保险不信任源自“投保容易理赔困难“的印象。理赔争议往往源自两点：第一，投保人对原有疾病的隐瞒 ；第二，患病者患上的“严重疾病”，并不符合保单的定义。

严重疾病定义严格

投保时没有完整申报健康状况，无论刻意无意 ，保险公司于理于法都可拒赔。但病人及家属若提出控诉，公众同情的还是已经罹患重病的投保人。全国健保计划看来没有核保程序，只以收入和年龄决定参与资格。因此原有疾病的申报变得无关紧要；这也回避了拒赔事件引来公众挞伐的风险。

受保的36种严重疾病在MySalam 网站有列明，却没有完整定义。估计疾病定义还是会沿用本国保险业的标准定义。这些定义都充满变数，也可能令投保人产生误会。

比如“癌症”条款明确阐明任何初期癌症，不符合理赔定义。此外，皮肤癌当中，除了死亡率较高的“黑色素瘤”，一律不保。初期癌症不受保，其实相当合理。

在医学技术进步突飞猛进的时代，许多初期癌症可以轻易治愈。保险目的是要在投保人面临真正严重疾病时的保障。循此原则，将保障局限于较晚期癌症，借此降低整体保费，宏观上还是比较合理的。

然而，对于罹患（初期）癌症而无法索赔的病人，他们是否还是会“大局为重”？还是炒作全国健保计划实乃“骗局”，“连患癌都不赔”，以此政治化课题，意图施压以获得索赔？

审慎执行避免质疑

可能出现问题的不仅仅是癌症条款。几乎每一个条款都可能引发争议。如果这类拒赔事件接连发生，希盟政府信誉势必受到影响，这可能又是一个政治地雷，还可能进一步引发人们质疑政治人物与保险公司勾结徇私。在信者恆信的后真相时代，一些诬蔑的杀伤力不能小觑。

MySalam网站强调，此计划并非完整的社会医疗保险计划道出了重点。许多批评与建议的立足点都在于计划未能全面改革我国医疗体制。其实，我国国民能享有几乎免费的公立医药服务，是许多其他国家所羡慕的，在制度上没有重大改革的迫切性。

2019预算案当中，卫生部拨款比往年提高7.5%。这虽然不比一个全新的全国健保计划更有宣传价值，但可能更具影响。公立医疗设施完善化，医疗水准进一步攀升，等待治疗的时间进一步缩短，对病人还是最实际的改变。

当今政府无需分文注资，创建一个额外的经济救济体系，当然是好事一桩。但执行上可能出现的问题，却不得不防。

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林猷荃

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