独家报道：黎添华

（吉隆坡21日讯）5大原因不找银行，我国企业宁束紧腰带熬时艰！

马来西亚中华总商会调查显示，尽管有69.2%的中小企业需要还款援助，而银行贷款批准率也高达98%，然而，目前只有55.6%的业者联系银行寻求解决方案。

中总中小型企业组主任孔令龙向本报透露许多业者不找银行解困的5大原因时说，许多企业不晓得其实还款援助的申请过程既简单又直接明暸，也无需支付手续费。

他说，目前不少企业宁愿选择束紧腰带和观察经济复苏的进展、依靠他们的长期储蓄或探索非银行的财务来源解困，有些人则采取削减成本的措施，例如裁员或对其员工实施无限期的减薪。

“尽管这些都是可行方案，但在这充满挑战的时期，我认为业者应该认真地评估他们的财务状况，然后迅速确认他们何时以及需要哪种形式的援助，才能根据自己的业务需求采取正确的应对措施。”

他也指，国行已多次强调，市场对自动暂缓还贷措施届满后，银行不再给予援助的观点是错误的，对有需要帮助的借贷者来说，暂缓还贷等援助措施从未间断。

根据国家银行数据，约65万名借贷者申请暂缓还贷援助，批准率高达98%。

适时求助免变呆账

孔令龙指出，2021年财政预算案中有一些能减轻中小企业负担的措施，例如延长和扩大指定行业的薪金补贴计划，有助业者缓解运营现金周转的财务压力。

其他措施包括加强针对性还款援助，特别是低收入群体（B40）和拥有少过15万令吉贷款的微型企业。有了这些选项，受影响的借贷者或客户应该联系银行讨论适合的方案。

另外，还有其他渠道可供业者使用，例如由国行转至信贷咨询与债务管理机构处理的小型债务重组计划，业者可通过该机构寻求建议和探索替代方案。

中小企业受促摒弃“最后一分钟”才处理的心态，尽早咨询银行或AKPK，以免其账户成为呆账，影响以后的融资申请。

孔令龙提到，另一方法就是调整商业模式，虽说这对较小型且富有弹性的公司来说较容易做到，但大型企业也应该把这方法纳入考量。

微企现金少挑战大

孔令龙认为，虽然自动暂缓还贷措施为企业提供了一个喘息空间，然而比起规模较大的中小企业，微型企业的现金储备可能会比较少，一些企业甚至还有30到60天的账期，导致现金周转受影响。

“资金用在支付管理费用、营运资金和薪金，都是一笔开销，加上如今销量比平常来得更少，资金周转更有挑战。”

在一些行业如餐饮业，则是受到了大型聚会限制的影响，虽然餐厅依照有条件行动管控令的条规，仍可照常营运，但依靠举办婚礼和宴会等活动的餐厅，则收入有所减少。

“这些因素再加上自动暂缓还贷结束后，开始恢复还贷，很大可能影响了大多数企业的现金周转。”

根据中总在今年5月中至2020年7月初进行的大马商业和经济状况调查报告，在828名受访者中，有36.9%表示无法支付3个月的固定运营费用，而41.3%的人预计只能维持3至6个月。

一问一答：

问：您觉得2021年企业会演变成一个怎样的局面？更多企业会倒闭?

答：疫情将全世界置于前所未有的状况，企业也因世界供应链被打乱而受波及。目前状况看起来可能有些严峻。正当我们在复苏行动管控令期间逐步恢复时，第三波疫情来袭迫使再度实施（管控令），并且关闭州、县区边界，这导致企业的业务放缓，国内旅游暂停等效应，但我们对2021年依然保持乐观态度。

问：不少经济学者早前预测，未来会有更多的收购与合并。你怎么看？

答：随着我们适应新常态，收购与合并是可能发生的。收购与合并对中小企业来说，结果是正面的，除了可减低一般的固定费用，被收购或合并企业也能带来 2 + 2 大于5的协同效应，对于一些现金不到位的产品或服务，企业在合并时可取舍，在最大范围内发挥本身所长。

问：眼下企业还能如何求存?

答：虽说世界各地的企业仍面临各种挑战，但业者应好好利用这段时间来评估其企业的财务健康和生存能力。他们也可趁这时机将注意力放在他们最好的产品或独特卖点上，并思索可在新常态下长久维持业务营运的方法，或推出更能满足消费者需求的新产品。不论冠病疫情来袭与否，对企业来说，需时刻保持警惕和探索方法来使其商业模式在未来可保持新鲜度、相关性和持续发展。

问：还有什么叮咛或其他建议？

答：现在有很多形式的还款方案可供业者选择，他们需充分了解适合他们的方案有哪些。如今暂缓还贷措施已结束，业者若预测自己会遇上更多财务问题，应该要联络银行，探讨适合的方案。

问：可否具体举例说明？

答：比如业者可选择在指定期间只是支付利息或利润，直到业务稳定后才恢复全部的分期付款。还款援助的申请批准率一直都是在90%以上，若在2021年6月30日之前申请，这也不会反映在他们的中央信用资讯系统记录（CCRIS）记录中。这是企业应考虑采取的措施，以减轻负担并帮助他们更有效地管理现金周转。