过去20年，我国的回教银行领域发展迅速，如今，几乎所有国内银行都提供回银服务，让回教徒能够享有符合回教教义的金融产品。

既然回教金融能够服务回教徒和非回教徒，那是否将取代传统银行，成为国内乃至全球金融系统的主流？

带领马建屋（MBSB，1171，主板金融股）成为国内全方位回教银行的总裁兼总执行长拿督斯里阿末再尼奥马直言这是肯定的，而且是不可逆转的大趋势。

客户多为非回教徒

“如果一家银行仅从事传统银行业务，它的市场只有非回教徒群体；但若从事回教银行业务，其客户对象就概括回教徒和非回教徒市场。”

他更透露了一个有趣的事实，即马建屋旗下大部分客户都是非回教徒。对所有客户来说，如果能够为他们带来合理收费和透明运作，就能接受这些回教金融服务。

《南洋商报》这期独家专访阿末再尼，除了畅谈回教金融的发展趋势外，也分析国内银行领域的整合活动、新政府的表现、大马在全球回教金融中心的地位，以及我国今年经济的展望。

强化现有条例 改变商业模式 大马要当回教金融一哥

马建屋（MBSB，1171，主板金融股）总裁兼总执行长拿督斯里阿末再尼认为，虽然我国已在过去数十年极力发展成为全球回教金融中心，但我们还未达到全球回教金融一哥的地位。

他认为，国内银行过去虽然不断传出整合活动，但对于回教银行领域来说，未来数年可能依旧风平浪静。

另外，马建屋在去年完成收购亚洲金融银行（AFB）后，目前正积极发展成为国内第二家全方位的回教银行，带领我国回教金融市场朝向成熟且更具竞争力的发展阶段。

对于我国的回教金融中心地位，阿末再尼认为，虽然大马具有举足轻重的地位，但还有许多发展空间。

“我们不断推动我国成为全球回教金融中心，但我认为我们还需要更努力来提升地位。例如现有条例需要更严谨，建立真正的相关仲裁系统等。这些不是一朝一夕就可完成，却是政府必须采取的发展政策。”

他也提到，大马不断发展相关的资本市场和企业市场，但如果不改变现有的商业模式，我国很难成为真正的回教金融领域领头羊。

“真正的（回教金融市场）冠军，是具备能够独立运作、拥有强稳基础的市场。

“我们确实在资本市场和回教债券市场完成了创举，如美元回债等。大马在回债交易和回教保险来源也做得有声有色，不过，还未能成为‘一哥’，因为我国市场小，零售市场规模也比其他区域来得低。”

将取代传统银行

另外，根据目前的发展趋势，回教银行将会取代传统银行，成为主流金融系统，归功于回教金融独有的特质。

阿末再尼提到，如果一家银行仅从事传统银行业务，它的市场只有非回教徒群体；但若从事回教银行业务，其客户就可概括回教徒和非回教徒市场。

第二，部分回教金融产品，如回教保险产品，如果投保者在保期内没有提出索赔，投保者有资格按预先同意的比例，分享回教保险经营者的盈利，这是传统保险没有的优点。

另外，回教贷款无计收复利，减少贷款成本。“我们旗下大部分的客户是非回教徒，大家都能够接受回教金融产品，对所有客户来说，如果能够为他们带来合理的收费和透明运作，就能谈成每一个银行交易。”

国内回银料不重整

对于国内银行的整合趋势，阿末再尼不认为我国回教银行在短期内有并购活动，因为大部分业者都是隶属于母公司旗下，除非这些银行有意出售相关业务执照，但这似乎不会发生。

谈及中美贸易战，阿末再尼认为，这可能影响有岸外业务的银行，因为美元近期不断走强，风险曝光度较大。

不过他乐观认为，中美两国朝向和解的局势发展，因为其带来的冲击已反映在美国近期的经济数据上。

他补充，中美贸易战没有影响绝大部分业务来源于国内的马建屋。

勿太在意外国评级

阿末再尼认为，我国经济能够在今年维持以往表现，保持在4%以上增幅，并认同政府在过去对各大基建项目的决定，并指市场不能利用前朝政府提出的数据来展望未来。

“我们了解政府展延和取消部分项目，但从另一个角度思考，若这些项目在不公平的基础下完成，你会怎样做？继续进行？这些都是很难处理的课题。

“我国经济还是会增长，但不会如前朝政府提出的预测水平。这些旧数据还可以用作参考吗？真实的数据可能不怎么耀眼，但它是可持续（让市场参考）的数据。”

阿末再尼也毫无隐瞒的说，市场无需过度在意国外大型金融机构的评级分析。

“这些机构早前看好我国；而在国家进行正面改革之际，却唱衰我国。这些分析员（没有亲身到访考察）只是坐在遥远的办公室内写经济展望报告。”

“我认为，我们必须更谨慎看待这些评级，同时了解我国真实现况。市场不能只看单方面评价，而是以客观的角度，分析和深入了解各方面实况。”

支持新政府改革

阿末再尼指出，大马在去年迎来改朝换代，为我国带来重生机会，因此，市场需要耐心对待政府，因为政策改革不是一朝一夕完成的。

“公平地说，我认为我们需全力支持新政府的政策。这对一个过去60年从没换过政府的国家来说，这是得来不易的机会。民众不能拿新政府与旧政府做比较，因为很太多政策要重新调整。

“因此，作为金融机构，同时身为银行家的我，须支持政府的措施和改革。我们不能情绪化的期待任何改革在一夜之间出现，这是不可能的，政策改革不可能顺利进行。”

独家报道：刘颖证