不久前，我们庆祝了国庆日，最近也庆祝了马来西亚日。除了是不需要工作的假日，是否还知道我们庆祝这两个节日的重要性以及意义何在？

上述两个重大节日对人民而言是非常有意义的日子，象征了我国独立，自我管制以及“自己照顾自己”的纪念日，也让国民们了解，一个国家的独立过程是经历过不少的困难、挑战，还有不少人牺牲。

正所谓前人种树后人乘凉，也许指的也是这类型的付出吧！

虽然，国家可自我独立是一件非常重要的事件，也正因我们国家可以自供自给，我们才有如今的舒适生活以及可以享受自己理想的生活方式。

管好现金流

可是，也有一句话是这么说，有家才有国。如果每个人的家庭状况都是不理想，那么后来国家也会面临重重的问题，导致可能需要外来势力的干预或插手，如是这样那么前人所种下来的树也有可能会让他人给砍掉。

一个家庭想要和好如初，和睦相处，我相信这个家庭对于自己的财务管理以及财富方面也需要有一套适合，妥当的方式才行。

家庭也好、企业也好、个人理财也好，财务情况是健康与否，大致上都是取决于现金流管理的功夫做得如何。

在每个月，无论一个家庭是靠单一收入还是夫妻二人双双都有工作，都会有收入以及支出这两个元素出现在家庭的现金流方程式。

若收入减去了支出以后还有余款，那么这就有机会把钱先存起来用以日后的计划。反之，这个家庭就会处于一个极为脆弱的情况，一些小小事件，或者是生活费出现涨价的情形，就需要调整生活方式以让本身的收入来支配家庭的存在。

若是这个家庭的收入减去了支出后没有余款，还需要倒欠或者还是不足够来支付自己的生活费，那么这个家庭就必须作出一个巨大的调整，或者需要思考如何增加收入等等了。

如果没有处理这些问题，日子久了这家庭可能会变成支离破碎的家庭，维持不下去。

紧急存款

在夫妻对财富管理的方式有了共识以后，一个健康的家庭，无论是以什么方式来管理家庭的财富，都必须有一个家庭紧急存款。

这个存款能让这家庭在面临一些意料以外事件时，有能力应对以及度过这些难关。这存款的数额也是因不同的家庭收入，开销以及稳定度而有差异的。

有一些时候就是因为缺乏了这样的一个安全网，而导致一些人面临财务问题，导致关系决裂等等。

财管方式

单身时候的财务问题就是直接的，但是婚后有了家庭肯定要有调整。基本上一个家庭可以采用以下三种方式来对待自己的收入或者金钱：

1. 个别管理 

你的是你的；我的是我的。

2. 1-1 个别管理 

丈夫和妻子个别把收入的一半放进家庭户头用以维持家庭生活的费用，剩余的一半则各自精彩。这样子可以确保大部分时候与家庭有关的开销，都是公平平均的贡献，而不是其中一人支配太多，而需要牺牲自己的生活方式或者一些爱好等等。

当然，个别的收入是绝对有可能不一样的，因此这50%也会出现不平衡的情况，但是付出的比例始终都是以百分比因此还是比较公平。

有一些需要两人一起分担和共同拥有的资产，比如家庭所居住的房子，普遍上属于这类型的管理方法之一最佳选择（二人共同持有），若是自己的存款累计回来的财产或房子则是一个人名义来拥有。

基本上，信用卡的使用也是局限于可能有一张信用卡是属于家庭开销的，然而自己的生活方式则有另一信用卡，这样就可以把东西分清楚一些，比较容易避免“斤斤计较”的场面。

3. 1+1 二合为一管理 

这就是两人把个别的收入都全数集合一起。然后不分你我的来管理、使用。因为全部的钱都是“公款”的关系，这样的方法就是把两人的收入当成家庭的收入，但是却可能在某一些花费方面会失去自由度或者伸缩度。

另外，若是日后必须分道扬镳的时候也可能会比较复杂，因为这将是真正的“分家”。

家庭目标

另外，一个家庭也必须要坦然的接受和不避开有关钱的对话。

每个人需要有自己的人生目标，同样的，一个家庭也应该有属于这个家庭的目标。

想要养育多少名儿女、夫妻二人对自己的事业的憧憬及计划是什么、要为子女提供什么样的教育素质、是从小学开始就在私立学校求学还是在大专时候才开始、有否想要计划移民国外的目标等等。

引导欲望差异

有时候，当我们的中心点是以家为主的时候，属于自己的一些欲望和目标如果与家庭的目标差异时（举个例子，装修屋子还是把钱存给有关孩子教育经费），这些家庭的目标就是可以引导我们做出妥当决定的一个指引。

但是如果我们没有投入时间来了解各自的想法，那么就会可能出现一厢情愿的情况，因此要面对这些有关钱的谈话，也要放一点心思来树立有关这个家庭的理念，价值观，以及目标才可以健康的前进。

医保规划

一个现况属于健康的家庭也有可能因为一些病痛或者意外导致情况出现大逆转，因此也需要仔细的规划有关医疗保险的事项。

在这样的年代，无论自己的存款有多巨大都好，一场病痛就有能力把这笔存款给耗尽。

此外，有一些目标可能是对这家庭来说都是非常重要的（比如孩子的教育），因此也需要确保有足够的人寿保险保障，以便当其中一方不在的时（尤其是家庭收入的主要支柱一方），有足够费用可以减轻伤害，保护目标的可行度。

家庭信托保护孩子

如果孩子们还年幼，可以考虑设立家庭生活费的信托，以继续度过相同的生活。

同时也对年幼的孩子们长大的过程的生活费，医疗费以及教育费用都有照顾齐全，而不只是专注在现在阶段努力赚钱养家而已，而把一些心思，资源放在出现这些不幸事件时候可以保护家庭，让自己对家人的爱心延续。

遗产分配

谈到这一点，也必须提醒各位别忽略了有关遗产管理的事项。

我们不仅可以通过遗嘱来交代有关于财产的分配方式，也可以通过立遗嘱来委任年幼孩子们的合法监护人。

缺乏了这一些安排，也许一个原本健康快乐的家庭也会变成支离破碎的家庭，与自己当初成家立室的完美主义背道而驰了，到时候就真的是后悔莫及了。

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