每次演讲过后，总会有一些朋友询问一些关于理财和投资的咨询。

我其实最想告诉他们，投资是需要目标、时间和风险管理（尤其是后者）。

我当然读过很多投资成功的例子，但我见过不少投资失败者的惨况和不愿面对现实，甚至要生要死。

考虑风险管理

所以，我想借用所接触过的个案，让读者们做好心理建设，一旦面对问题该如何解决。

投资，是理财规划重要一环。市场上具备各种投资工具，若应用恰当，可以保障我们未来财务稳定、退休生活安稳。

但是，很多人获利心切，没有考虑风险管理，一心只想尽快大赚一笔。

在缺乏投资知识的情况下，以不当的方式，例如借钱举债来进行投资，结果失策，不但没有获得回酬，还欠下大笔债务。

建议投资前要做妥功课，咨询专业理财人士的意见，或从正式的金融分析报告上获取正当资讯、风险程度以及平均回酬率等等资料，以稳当的方式进行投资，才不会得不偿失。

●个案分享：

●当事人：高先生

●年龄：45岁

●债务问题：超过100万令吉

●债务种类：信用卡债+房屋贷款债务

●主因：投资股票失败

●个案详情：寻求AKPK协助

每当电话响起来，高先生都会慌张地躲在没人的角落旁接听，因为他知道八九不离十，都是追债人的“夺命追魂call”，要他立即还债。

过去几个月，高先生因为债务缠身，而变得时常魂不守舍，甚至多次想就此了结生命来逃避一切，但每次想到年老的母亲和年幼的女儿还需要他照顾，他才放弃寻死的念头。

所有的问题，归咎于高先生期望从股票市场赚取财富，并且急于证明自己的投资“才能”。

他希望在短时间内，从股票市场寻找高回酬的“优质股”。经过几天的不眠不休和分析了“专家们”的建议，高先生觉得时机已经到来。

他毫不犹豫，把所有多年累积的存款，都投入几只“优质股”。结果当然是有赚有赔，与当初的高期待大有出入。

他并不气馁，自己分析后得到结论：“我把投资分到了太多‘优质股’，加上我的资本不够，才会赚这样少。”

高先生重燃希望，他决定破釜沉舟，大量举债获取“资本”，只投资在一只“优质股”。

他满怀希望，这样的投资方式，一定能瞄准目标，到时获得高回酬后，一定能把借贷的利息盖过。

结果是，又再次没有如高先生所料，反之，所投资唯一“优质股”一直下滑。

高先生还是继续追捧，最后血本无归，还欠了巨债！

高先生在现金流入不敷出的情况下，开始以信用卡来维持开销。

一直到所有的欠贷累积到百万令吉时，就时常为了钱而与太太吵架。

最后，他在家人的支持下，决定寻求信贷辅导及债务管理机构（AKPK）协助。

●现金流分析：

在做财务规划之前，首要准备就是每月现金流表（每月预算），即个人的每月净收入减去所有必需开支，所得到的数额是盈余还是赤字，并从中找出问题所在，以及可调整之处。

看了高先生的现金流分析，不禁让人摇头叹息，他目前完全没有任何收入，但是债务累累，每月偿还各种债务就要2万5000令吉！

对自己和家庭来说，都是百上加斤，在这样的财务窘境下，高先生有没有机会走出困境呢？

●建议：

1）高先生必须尽快找一份正式工作，赚取适当收入，以每月定期偿还部分贷款。同时，让家人看到他努力脚踏实地，也许会获得妻子原谅，两人一起商议方案共渡难关。AKPK债务重组计划会建议高先生若有房产，可以先把房子卖了，以减低每月负担。

2）债务重组申请被接纳后，高先生或许能以负担的每月还款数额，代替银行规定的每月最低还款。

●理财咨询：

风险管理是很多人进行投资时所忽略的重要一环。

风险管理应该纳入投资规划的一部分里。

通常回酬越大的投资，风险就越大。

人们想投资，却过于心急，想最好今天投进100令吉，明天可收回10倍或者100倍的回酬。

殊不知这样的心态，反而将自己置于险境，很容易掉入陷阱，结果因为没有足够的资金应付风险，导致债台高筑。

投资，应该是一个详尽的计划，需要付出时间并有承担风险的决心和能力，才能获得回报。

●温馨叮咛：

经一事长一智，天下没有不劳而获、白吃的免费午餐！

不要有“一夜致富”的念头！

●总结：

投资是需要充分准备和了解个人所需。在此可以提议大家参与在本月12日至14日，由证券监督委员会（SC）所举办的“精明投资嘉年华”（InvestSmart Fest 2018），地点是吉隆坡会议中心2号大厅（Hall 2，KL Convention Centre）。

在这3天里，你会更加了解不同的投资产品，同时也可以向在场的专家和参展商理解更多资讯。