年轻人借钱的问题很值得谈一谈，尤其是我发现身边朋友都有借贷问题，然后这几年我的觉悟又不同了。

曾听说有人会钱花多了，是为了装身买名牌去交女朋友，月入两万多但一下子就花了六位数，结果卡数叠卡数还不了，那是借钱借得最不智的情况。这类人连最基本的理财观念都没有，被消费和物质主导了。

多得大学的简约宿舍生活以及世界吹起了一阵断舍离风气，我没有太多个人生活开支，钱都花在朋友身上或送礼物。

不介意跟朋友和商业拍挡食豪一点或开支酒，但我们这年纪私下独处，真的不必花太多，出奇地连身边的富二代朋友都比较节俭，家里固然出车出楼，但私己钱也是省着用。

不借钱最好

另一我常见的状况是用杠杆炒卖投机，股票、加密货币、衍生工具等，那是错在赌性太强。

借钱的方法很多，基本上不要沾上财务公司或信用卡，阵痛少不免，但不是九死一生。

炒股票或衍生工具很容易会玩大了就去玩margin（向股票经纪行价钱买股），那是常见之事，身家过亿的人炒股狠起来都借margin，几时斩仓几时还债填数等，全部都可以同间行谈清楚，那是有数讲的。

不借钱一定是最好，但人生难免有几次手紧要借。我都有少量借贷，例如税贷和margin，同时我都有借钱给别人，但我是当成一门生意去营运。

既问人借钱，也借钱给人，不过都是安全水平。债仔恶过债主很多时是真的，所以最好不要问家人债钱，这儿没有财经逻辑，那是家庭价值观上的理由为多。借钱给朋友可以赢关系，以前我比较慷慨，现在我则比较谨慎。

高考经济学费沙的利息理论，可以解释了年青人的借贷行为。

他用的利息不只是指银行见到的利率，而是泛指更大的利息和回酬率之比。

潜在回酬率高，对前景乐观，那自然愿意借钱投资多一点。有时息率太高，对前景无信心，倒不如及时行乐，把钱用尽。

易被人钳制

学理以外，负债更可怕的是改变了价值观和人生决定。

人一旦借了钱，个人就抬不起头，被别人钳制住，例如当你老板知你有还房贷的压力，你猜他会如何对你？

当然是用到你尽，博你不敢还工作，所以借钱买了楼也不要轻易跟老板说。

比较商业计算的老板一定有这个考量。正如当你打德州扑克时手上筹码不够多，对面玩家同样会压着你来打。

相反的，抵押了房子也不要周围跟人说，那是罩门所在，尤其是在金融业。外人会解读为你不够钱快要爆煲的前兆，只要唱了通街，那等同加快自己的死亡，就算不是这么严重 ，都可以酝酿成灾难。

来源：壹周刊

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