独家报道：苏欣恩

（吉隆坡18日讯）针对马来西亚房地产发展商会（REHDA）建议鼓励银行参与交叉补贴模式，大马亨利行总营运长邓志明认为，这个建议可行，前提是如果银行能被说服，在加强房地产业方面发挥其作用。

REHDA昨日建议银行考虑和发展商一起实施交叉补贴，或设立特别基金或配额，为低收入群体（B40）提供房贷。

该会认为此举可以协助购屋者拥有可负担房屋，一并解决许多房产未售出的问题。

邓志明接受《南洋商报》访问时指出，房屋贷款对银行来说是一项利润丰厚的业务，而且风险较低，因为贷款是由银行融资的房屋抵押担保和支持的。

“正如发展商将其建造和销售正常价格房屋的部分利润，用于补贴廉价屋和可负担房屋那样，银行也可以基于同样的原则，将其部分利润用于补贴贷款，让更多人能购买可负担房屋。”

他说，银行的做法可以是采用较低的利率和更长的还款期限，从而减少每月的还贷额，使更多的借贷者有资格获得贷款，并减轻他们每月的财务负担。

他表示，上述做法的好处是基于相同的每月可支配收入，借贷者可以获得更高的贷款，这将让更多低收入群体有资格购买和拥有自己的房屋。

助减少滞销房屋

“同时，这能够协助减少已经建竣但滞销的房屋，发展商得以从销售房屋中取得资金，将其用于建设更多项目，包括可负担房屋。”

邓志明也说，据了解，目前美国、欧洲和亚洲已有国家实施类似措施。

不过，他提醒，银行按程序是需要评估借贷者的财务能力，确保他们能每月还贷。

“低收入群体的每月开销对比收入相对大，例如那些有许多正在求学或上大学的孩子，或是残疾的父母，很难符合贷款资格。

“事实也证明，低收入群体更容易受到经济情况变化的影响，而且更容易拖欠贷款，如果他们失业或减薪，或者他们的生意在经济衰退期间变糟，他们确实是被银行视为风险较高的借贷者。”

陈建铵：若银行同意

肯定有条件或隐藏费

马来西亚房地产中介师协会（MIEA）总会长陈建铵则指出，目前不了解REHDA建议的交叉补贴的具体形式如何实施，但银行若同意实施，肯定会有条件或隐藏费用。

他说，国内银行都需要按照国家银行规定，也设有谨慎批准房贷的条例，包括审核借贷者是否有能力摊还贷款。

“例如，银行批准贷款给B40，但如果有人无力还贷，政府是否也要头痛，到时如果是屋子要被拿去拍卖，那些人就会没有屋子可住了。就好比国家高等教育基金（PTPTN），有大学生毕业了也无法还贷学金，还有的人是不还。”

应问大马银行公会

他点出，若要求银行参与交叉补贴，问题在于是否是要求政府提供拨款给发展商？

“目前政府没钱，应该很难要求政府提供补贴，政府之前宣布豁免印花税措施已经很不错。

“政府也可以要求银行不要征收太高的利息。”

另外，购屋者协会中文组主任陈钟灵则简短回应，指针对上述建议，应询问大马银行公会来表达他们的立场。