每个人尤其是打工族，肯定希望将来可过着轻松写意又有保障的退休生活，问题是，我们应做好怎么样的准备，以确保这个梦想得以实现。

退休规划看来就是协助个人应对将来退休生活的最好方式。在大马，男性的平均寿命约为73岁，女性则是78岁。这意味着，我们需预先准备，60岁退休后，接下来13至18年晚年生活所需的生活与其他财务需求。

其中一个准备足以应付退休生活养老金的方法，是进行投资。

黄金储蓄被视为其中一项日益受落的投资项目。基本上，黄金投资可分为两大类，即黄金现货投资（购买黄金现货）及在金融机构开设黄金储蓄户头。

黄金现货投资又可分为3大类，即金币、金条及金饰品。投资专家普遍建议投资者购买金币或金条，因为方便携带，有标准的外形及重量，容易兑现，以及与金饰品比较，金币和金条的买卖价格差距较小。

金饰品贬值幅度高

金饰品普遍不被视为一项好投资，因为它不仅因为制作成本较高，导致价格较高，其价格贬值幅度也相当高，即介于25至40%。

黄金储蓄或投资有几个优点，其中一项是它有护盘作用（保护资产价值不受通货膨胀侵蚀而亏损）。黄金被用作一种护盘工具，原因是其价值固定且稳定，不会轻易受到政治及经济因素波动影响。

其次，长期而言，黄金价格不断扬升，与其他投资工具比较，是相对回酬较好且稳定的投资。

第三，黄金投资不被征税，除了回教徒需缴付黄金捐款（Zakat）之外。

第四，黄金可以充作抵押品，可在紧急及财务拮据时，作为抵押以套现应急。

第五，黄金并非唾手可得，也不容易制作，其数量无法像纸币般轻易的增加。

第六，黄金是一种流动价值较高的投资工具，容易以现金形式在国内外进行交易。

第七，黄金投资可分为现货（金币及金饰品）及诸如黄金投资户头等非现货形式，容易收藏及携带。

基于上述各项好处，黄金投资肯定是其中一个退休规划的好投资。

非法计划血本无归

必须谨记的是，黄金投资有许多好处，但当然也不乏缺点。

其中一个缺点，尤其是通过非法及无注册公司参与黄金投资计划，将面对血本无归的风险。

投资者参与非法黄金投资计划面对的风险，包括有关公司首脑卷款而逃、不兑现承诺付款予投资者，以及受到执法当局对付。

尤其是一些投资者可能是借贷来参与这类投资计划，面对亏损时会比其他投资者更痛苦。

投资者在参与任何投资之前，务必先做好功课，至少对有关投资有基本的常识。这可协助他们避免遭快速致富计划等投资骗局诈骗。这个道理放诸四海皆准，黄金投资也不例外。

切勿因为所承诺的投资回酬非常可观，而轻易掉入陷阱。在这个日新月异的时代，市场上有许多充满创意的个人和公司，推出各种被指方便、吸引人，并提供快速且可观投资回酬的黄金投资计划。

要具备黄金投资的基本常识，可参与相关讲座、阅读相关书籍，或上网搜寻相关资料。

除此之外，投资者也可以获取拥有相关投资经验友人的忠告，或是专业财务规划师的咨询服务。

投资者在参与任何黄金投资，尤其是那些承诺短期内提供高回酬的黄金投资计划之前，应步步为营，仔细评估当中涉及的潜在风险。

给予黄金投资者的小贴士

1.投资者应向监管当局仔细检查有关公司的背景及合法性，例如向公司委员会查询有关投资公司是否有合法注册。

2.有关符合回教教义的黄金投资，可从大马回教发展局网站浏览与查阅相关资料。

3. 若投资者所购买的黄金品质低劣，并掌握确凿证据，可向国内贸易、合作社及消费人事务部作出投诉。

4.投资者可从国家银行网站的消费人警示名单，了解被国行列入黑名单的公司名单，并向国行联络中心BNMTELELINK及国行特别调查小组，投报任何不法及可疑活动或公司。

5.若你不幸成为非法黄金投资受害者，请保存所有相关文件，并马上报警。