你或许经常听闻身边的人有以下抱怨：

28岁时 – 我的储蓄太少，要和心爱的人结婚，我被迫借贷。

35岁时 – 我想要购屋，但买不起，我没有订金。

有关没钱或不够钱购买某些物品或实现某件事的抱怨，在我们的社会绝非新鲜事。

假如通过借贷来完成婚礼，其实你的新婚生活已以举债作为一个开始。

如果你每个月没有剩余的钱可供储蓄，为婚礼开销做好准备，那么，你又如何有能力在婚后摊还举债完成婚礼的母金与利息开销？更不用说，还有余款来履行身为一家之主的财务责任。

试想象，你35岁了，工作或经商10至15年，却仍买不起屋子，那么，问题肯定出在没有多余的钱可作储蓄，或没有足够的储蓄来支付头期付款。

假设你第一份工作的起薪是2000令吉，工作10年后，如今月入6000令吉，要有约3万至4万令吉的储蓄，会很难吗？

以上正是社会中一些工作或从商多年，仍面临钱不够用的实例，他们都是“月光族”。

有些人更是月底前即已口袋空空，而且不是偶尔，而是几乎每个月都如此，仿佛已成为一种传统惯例。

抱怨解决不了问题

“我每个月都钱不够用，又如何存钱来结婚或买屋？” 这是大部分面临上述问题者的共同心声。

越是抱怨，却没设法变通，越是永远解决不了问题。

西班牙巴塞罗那庞培法布拉大学的迈克尔里特，于2004年展开的一项研究结果显示，富裕人士通过大量的节俭来累积财富，正是这种储蓄的美德，让他们得以致富。

换句话说，只要你一天没有养成量入为出的好习惯，那么就永远无法未雨绸缪，建立财富以拥有更好的未来。

也许，富人每个月有高达60至70%的净收入得以储蓄起来，因为以他们的收入而言，以30至40%的净收入来应付婚礼或购屋开销，已是一笔庞大的数目。

对于收入一般的人们，应从每月把净收入的10%充作储蓄，建立起储蓄的美德与自律精神。虽然这是一笔小数目，但最重要的是，我们得以从中建立起储蓄的良好纪律。一旦年终花红或升职加薪，我们就可增加每月储蓄的百分比。

当我们置产，如购买房屋，我们的储蓄百分比自然会相应提升，这是因为每月的房屋供款，扣除母金及支付利息后，长期所省下的利息开销，也是一种储蓄。

储蓄以备不急之需

“你想要我饿死？”一些人听了这项建议，可能会开始反弹，因为他们认为，每个月收入只是刚好糊口，勉强过日子，何来多余的闲钱可储蓄？

假设你目前的月入是3000令吉，并打算在月入达到3500令吉后开始进行储蓄，问题是，最终你是否真的会这么做？这是因为，当2年前，你的月入2500令吉时，当时你也打算在月入达到3000令吉时开始做储蓄，但看看现在你是否有这么做？

其中一个鼓励你开始养成储蓄好习惯的方法，是你必须清楚意识到，今天的收入不仅是应付眼前开销，也同时为了应付将来的生活开销，以及意想不到的开销，如庞大医药费。

最重要的是，你必须要有一份收入与开销的规划。这至少已是一个好的开始，因为还有许多人其实不知道为何每个月的收入会花光。

到了下一个阶段，就是为未来做好规划。这包括购屋、为未来所需先进行储蓄、累积应付晚年生活开销的养老金，以及建立起应付突发灾难的财务保障。

当我们得以持续不断的每月储蓄净收入的某个百分比，就是真正在财务上取得成功。大富豪巴菲特有云：“别把消费后所剩下的钱储蓄起来，而是把储蓄后剩余的钱拿来消费。”

为何？道理很简单，其实我们进行消费或支付开销后，永远都不会有余钱！

阿米尔莫哈末

阿米尔莫哈末