许多已购买保险及正在投保的人，投保目的不外乎是作为一种财务保障，而大部分是在专业保险代理或财务规划人员的建议下，作出投保决定。

当前的2019冠状病毒病疫情，凸显了在不明朗时期，拥有保单的重要性。

保险代理和财务规划人员提供的咨询，将对人们的长期财务福祉产生良好的影响。

消费者的财务知识有所提升，将有助于他们了解手上的选择及他们有意购买的产品。

大马的投保率只有55%，比起先进国家依然偏低。

重要的是，消费者只与合格的保险代理及财务规划人员接洽。

其中一个验证代理是否合格的方法，是要求出示保险公司提供的身分识别证。

所有保险代理都需向马来西亚人寿保险公会（LIAM）注册，任何准保客可在该公会官网的代理员搜索栏目，查核有关代理员的详情。

所有产品须国行认证

若消费者拟购买财务规划人员献议的任何产品，或是寻求提供资料，那么，有关产品或资料必须是来自于获得国家银行认证，持有财务顾问代表（FAR）执照的合格财务规划人员。

合格财务顾问代表与合格保险代理的最基本不同点，在于前者获准向准客户推荐不同保险公司的各种产品，而隶属某家保险公司的保险代理员，只能推荐有关保险公司的产品。

在大马财务规划理事会，我们确保会员们持续获取、维护及使用与财务规划专业人员相关的知识标准，抱持应有的谨慎行事态度，遵守各有关当局及相关自我监管机构所设下的各项条规。

这点很重要，因为我们要他们专业的自我提升，并保持特定水平的相关能力，以便为客户们提供专业的服务。

财务规划6步骤

那些一直有紧随大马财务规划理事会的注册财务规划师（RFP）认证课程，遵从财务规划程序6大步骤，并遵守职业行为操守的人，将在为客户作出各项建议时占尽优势，而他们的专业建议，可以根据客户的需求定身打造。

第一个步骤是为客户设定各项目标，接着是搜集客户的相关资讯及资料，第三是鉴定客户的各项需求、资源、局限和选择，再来就是评估及详细列出各项问题和解决方案。

第五个步骤，是获得客户同意推行有关财务规划，最后是不时的检讨、检查及调整有关计划。

通过这样井然有序的方法，客户需求将一直受保护。

根据瑞士再保险公司（Swiss Re）题为《亚太2020年死亡保障差额》的研究报告，亚太区的死亡保障差额，于2019年达到83兆美元（约348.6兆令吉），并预计在2030年之前，平均每年增长4%。

死亡保障差额高

这个差额几乎相等于亚太区家庭平均年收入8倍，而在大马，死亡保障差额为7000亿美元（约2.94兆令吉）。

这意味着，人们投保额与根据其年龄及现有收入计算的需求差别很大，而且已经拉响警报。

这份研究报告建议，缩小上述差额的其中一个方法，是加强产品的清晰度及透明度。

合格保险代理及财务顾问可在这方面发挥其角色，在恰当的评估客户的各项需求后，为客户可能购买的产品价值主张提供建议。

引导消费者了解他们所购买的产品，正是合格代理员和财务规划人员所扮演的角色。

大马财务规划理事会发现，最近几个月来，主流报章刊登有关针对保险发表个人看法，而非根据合格人士专业建议的专栏文章与日俱增，而该理事会认为，有关观点误导了国内消费者。

因此，我们决定采取行动，发表各项专业咨询的讯息，以便消费者得以向合格代理员和财务顾问寻求专业建议，确保他们的财务福祉获得保障。