报道|游燕燕 

图片|受访者提供 

“长大后，我要当有钱人！” 

父母总爱对孩子说，要当有钱人就要成功，要成功就要努力读书。可是，成功却不会理财，成功之路还能走多远？ 

我们的日常生活总离不开金钱，几乎天天都在跟金钱打交道。若无理财知识，很容易就陷入财务困境。理财不该是进入社会工作后才学习的一项技能，而是应从小做起，这是迈向成功人生的必备条件之一。 

在这新时代，儿童理财属于一种技能。如果孩子从小认识、学习和掌握理财，长大后就不会有偏差的消费习惯。 

邱甲伟是国际儿童财商学院的院长，也是国内少数拥有英国CIP国际认证儿童职业财商教育师证书的持有者。自2014年起至今，他积极推广儿童理财教育，并研发和采用各种生动有趣的教学法，教育孩子成为金钱的好管家。 

勿以成人本位教导

近几年，不少父母都意识到儿童理财的重要性，惟不知该怎么教……邱甲伟劝诫，父母切勿以成人的本位做教导，而是要以孩子的价值观为出发点，才能让他们理解并认同。 

“成人理财和儿童理财是完全不同的。儿童理财主要是灌输和培养孩子建立一个正确的金钱观，并养成不乱花钱的好习惯。” 

有的父母对儿童理财教育产生了一些误解。他们担心孩子会过于看重金钱，变得斤斤计较；抑或觉得自己孩童时期都没学理财，为什么现在的孩子要学？

“孩子的金钱观主要是受到父母的影响，再来就是外在环境和身边朋友。如果父母有正确的基本理财观念，对孩子会有很大的帮助。父母可扮演引导的角色，帮助孩子实践理财操作。” 

建立品格教育

随着年代的不同，孩子对金钱的概念也不同。以前父母和老师都会鼓励孩子培养储蓄习惯、不要乱花钱。孩子成为社会新鲜人后，会发现现实与父母灌输的概念有很大出入，尤其是一旦接触信用卡后，或多或少会打乱消费习惯。 

对此，邱甲伟感同身受。他意识到从小被灌输的保守理财概念，长大后就会被打乱。如果是从小接受良好理财教育的孩子，对未来是否会有正面影响？答案是肯定的，这项技能将有助于他们日后有能力做好财务规划，减少冲动性消费。 

“我们注重的理财教育是建立在品格教育之上，主要有3个核心：

一，灌输金钱思维，培养驾驭金钱和创造金钱的能力；

二，培养延迟享受/控制欲望的能力；

三，感恩与爱，回馈社会。” 

父母在孩子3岁时就可以开始“讲钱”，并随着孩子年龄的增长教导不同程度的理财技能，但基本上离不开以下4个步骤： 

理财第一步：认识目标 

先让孩子认识自己的目标，有了目标才有行动的动力。所谓的“目标”就是孩子的志愿，学习理财的最终目的是为了达到目标。 

理财第二步：认识钱币、金钱来源与用途

金钱并非从天而降，也不是父母凭空变出来的，孩子想要什么就有什么。现在3岁的孩子虽不知道钱是要赚取的，但却知道钱可以拿来“换”东西。 

这个步骤是要灌输孩子要付出才会拥有，并体会父母必须辛勤工作才能赚到钱。这些钱将用于孩子的日常开销，如安亲班、补习、看电影、旅游等等。 

孩子必须明白金钱的重要性，但它并非万能的，世上有些东西是用钱买不到的，比如时间、亲情。 

理财第三步：分辨“想要”和“需要” 

在理财教育概念上，两者最明显的差异是——“想要”是由孩子付钱，“需要”则是由父母付钱。孩子每次要买东西之前，先让他们想一想那是“想要”或“需要”。 

如果是“想要”，孩子必须说出至少3个原因，以训练他们的金钱思维。此外，“想要”的东西应该由孩子负责支付，等储蓄足够的钱后才购买。即便存够了钱，父母也可以建议孩子不妨再考虑一个星期，可能下个星期他们就不想买了。这么做可避免买了后才后悔。 

理财第4步：培养理财顺序习惯 

从小培养孩子建立收入、储蓄、消费和公益的理财顺序习惯。这是“有了钱先存，存够了才花”的理财概念。 

父母可以为孩子准备3个扑满，分为消费扑满（买想要的东西）、储蓄扑满（存入银行）和公益扑满（帮助有需要的人）。孩子得到零用钱后，父母可以引导他们进行金钱分配。 

如果消费扑满存满了，孩子想继续存，父母可以奖励他10令吉、20令吉或50令吉。这种做法就像是银行付的利息或回酬，同时也能让孩子明白财富是需要累积的。 

理财第5步：做好人生预算案 

年纪稍长的孩子（中学以上）可以学习计算自己的人生需要用到多少钱，然后追求那笔钱就好。比方说，你觉得自己可以活到80岁，那就计算这段人生需要用到的金钱数额，接下来便努力奋斗以达到目标。 

金钱是一辈子追求不完的。倘若一个人没有做好人生预算案，他永远不知道自己要赚多少钱，甚至用了一辈子赚钱，最后可能不需要用到那么多钱来过自己想要的生活。 

儿童理财Q&A

问：孩子存够钱可以一次过用完吗？ 

答：很多父母都不舍得让孩子一次过把消费储蓄花光，但那些钱是他努力存的，就让他花吧！这也能让孩子体验一下子花光自己辛苦存的钱的感受，长大后才来感受就太迟了。 

问：如果每个星期给孩子一次零用钱，他一天就花光怎么办？ 

答：没关系，犯错了才有机会教育他，毕竟孩子犯错是不可怕的。父母可以就孩子的错误行为给予小惩罚，比如准备一些孩子不爱吃的食物。 

问：孩子为了要存钱买玩具，宁愿饿肚子怎么办？ 

答：这是不对的。父母必须了解孩子的性格，有些孩子是“大花筒型”，有些孩子则是“守财型”。后者拿到零用钱不舍得用，要花钱就用父母的钱，这并不符合理财教育的理念。 

储蓄的目的是满足“想要”的欲望，这必须由孩子自己负责。所以，父母应该引导孩子，一定要让他们付理应付的钱。要明白，学会理财等同于财商高，财商高的表现是擅长管理金钱和创造金钱，而不是成为守财奴。 

不过，父母也需视情况帮助孩子达成愿望。比如，你看到孩子很努力存钱，还差一点钱就能买到玩具了，这时你可以帮忙付其余的钱，无需太过苛刻。 

问：对于年纪尚幼、还未有零用钱（收入）的孩子，该如何教理财？ 

答：我建议可以用累积贴纸的奖励方式。当孩子有好的表现时，父母可以给他一张贴纸作为奖励。等凑满10张贴纸后，父母可以奖励他5令吉。有了“收入”后，父母便可引导孩子培养储蓄的习惯，也能让孩子体会付出才会拥有的道理。 

问：父母可以帮孩子保管金钱吗？ 

答：可以的，但以后要留多少钱给孩子就不必告知了。有时候，父母要在孩子面前扮穷一点，哈哈！如果孩子知道父母为他留了一笔钱，他还会努力吗？但这也需视孩子的懂事程度。 

红包钱的话，父母可以让他们知道数额，并告诉他们会把其中大部分存入银行，剩余的一部分可以让孩子决定要储蓄或买东西。 

问：孩子应该学做记账吗？ 

答：记账是一个很好的习惯。父母应该多鼓励孩子记账，简单记录零用钱开支情况，再慢慢学会审视自己的消费，并在父母的帮助下改正不良的消费习惯。 

问：可以买名牌衣服给孩子穿吗？ 

答：父母必须自问：买名牌衣服是为了要满足自己或孩子的欲望？其实，很多时候都是为了满足父母的欲望，对孩子来说，衣服就是衣服。不过，当他穿着名牌衣到学校受到同学或老师的钦羡，也可能会让他生出虚荣心。 

问：电子钱包对孩子有益或有害？ 

答：电子钱包是一个新时代的便利产物，我们的确需要与时并进。问题是，如果孩子对金钱的基本概念不强，一旦接触电子钱包时，会以为一个按键就可以买东西，花钱太方便了，进而影响他们的理财习惯。我认为，在让孩子接触电子钱包之前，应该先奠定他们的基础金钱观。