父母们时常在教育保险规划上常陷入以下的迷思：

迷思一：急着为孩子投保

以为优先为孩子投保即是父母给孩子最好的礼物，而忽略了大人本身最为重要的保险规划。因为，父母是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。

如果只给孩子买保险，自己却没完整规划投保，那当发生意外如死亡、残废、患重疾时，家庭的财务或会因此陷入困境。

迷思二：只重教育筹备而不重保障

父母为孩子购买教育金保险，却不购买意外和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。

孩子受意外伤害的概率其实相对较高，头疼脑热与生病住院的概率也比成人高很多。因此，建议为孩子购买保险的顺序应是：意外险、医疗保险，然后在这些保险都齐全的基础下，再考虑购买教育金保险。

迷思三：认为只要买了教育保险即可

这是一个要好好检讨的思维模式，因为所做的计划可能完全都达不到我们预期的目标。

此外，因为没有妥善以较科学的计算安排，我们将无法把有限的资源做得有效。

现从遗产规划角度上来规划孩子的教育计划方面：即一：教育规划里的保险保障规划。二：筹备教育基金的规划。三：从一合二的需求中看父母在这过程中扮演角色上的风险与遗产规划。

在规划孩子的保险时，必须注意以下事项：

1.医疗保险

在医药费高涨的时代，又面对公共医疗保障的不足。故为孩子投保医药保险是为孩子准备医疗照顾最好方式之一。父母可参考多家保险公司的医疗保险计划书及了解保障的范围，再以自己的能力选择较适合本身的需要。

2.孩子的成长生活费

孩子未有经济能力时，其一切开销皆由父母负担。因此，这方面的保险重点是在父母亲身上而不是孩子本身。

所以，在规划孩子生活费保障时，必须预算孩子每月的生活开销。如孩子一个月生活开销为1000令吉，那父母要准备充足的保障将是RM1000 X 12个月 X 24年= RM288000。以此类推。

3.孩子未来的教育基金

教育可说是为人父母在培育孩子培育最重要的事项。因此，若有预算让孩子完成高等教育，教育基金的准备是必然的。

目前在国内完成高等教育的学费约为3万5000 令吉至 12万令吉。海外的学费则是15万令吉 至 50万令吉，甚至更高，视其学科及国家。所以，当在计算时加上4至6%通货膨胀，那20年后的费用将大概是现在200倍至300倍的学费。因此，在计算保障额时，须在加上未来教育基金所需才算完整。

第二部分筹备孩子教育基金计划下，以下为简单步骤：

步骤一：

依据每月及每年的现金流及资产表，预算能拨出来教育规划的数额

为确保筹备孩子“未来”教育基金计划的成功，父母必须先完成保障的规划，以防万一不幸事故发生而造成原定计划受挫。

步骤二：

设定目标

虽然孩子的兴趣及天分还未发现，但父母可以自己能力设定适当的目标，过后再逐年检讨。至少将能在本地完成大学课程的目标。

步骤三：

筹备方式

以现有的现金流及资金拟定可行的筹备方式。有多方面的筹备方式可考虑，包括政府提倡的教育信托基金、私人界的各类信托基金、股票、政府债卷与地产等。

这部分建议读者寻求有经验的财务规划师提供这方面的协助。

周志强