市场上很多企业无法有效的进行家族财富传承，其中的关键是企业拥有者无法放下拥有权、控制权与管理权，是让很多事情处于胶住的主因。

一般人无法放下拥有权、控制权与管理权，主要原因离不开以下5点：

1.心中还有很多有待完成的目标

2.认为别人包括第二代无法有效接棒管理

3.担心失去主导权

4.担心失去控制权而失去被尊重

5.对别人极度不信任，非要亲力亲为

雪梨若要进行家族财富管理与传承的工作，但没有说话权时，就须从思维上着手进行。最好的方法是从同理的角度出发，当了解“关键决策者”的隐忧点时，成效就事半功倍。

思考财富分配

在家族财富管理与传承上，其中最基本的工作是立下一份合法有效的遗嘱。通过立遗嘱的过程，将让决策者深入思考其财富的分配方式。（遗嘱是份合法法律文件，将决策者的意愿清楚的以文字写下，它不是一个完善规划家族财富与传承的工具，但在立遗嘱的过程中，决策者必须思考其拥有的资产与财富的分配方式，所以是可引导与推动决策者深入思考的关键点。）而立遗嘱的费用亦最经济。

因此，在初始阶段必须从决策者角度来谈，万一他不幸死亡后可能面对的处境，这处境是否是他愿意面对的？什么是他最担心与害怕的事？最终心愿是什么？

一般上，当对方认真思考这些问题时，就较容易引导决策者走向正确的方向继续思考。但，这过程中常遇到的问题是，当对方无法想出及做出满意的决策时，往往就想逃避而置之不理。

再说，以雪梨的身分要其丈夫（决策者）敞开而谈决不是件容易的事，从家庭与事业上中引导他愿意认真面对（认真面对不一定是与雪梨商讨），而开始与财务规划师，或者立遗嘱专员较深入而谈（当然，雪梨的案例，若其丈夫愿意与我沟通，就更容易打开他在财富管理与传承上的思维）。

只有在决策者愿意开始思考及表达其心愿时，我们才能从了解与理财他的状况，提供较全面的解决方案。

应理解当事者意愿

以雪梨的状况，若她已了解自己想要的生活保障及生活重心，那再从其丈夫（决策者）身上获得更有保障的方式时，就必须大约了解其丈夫在现阶段愿意与她商量的限度在哪？如此，雪梨才能从中在众多资产中安排符合自己意愿的资产分配（如某间房子、店屋或胶园等资产）。

当其丈夫开始愿意有了小部分的分配与规后，接下来就比较容易进行更广更全面的探讨。

右边两个图表是最好的诠释。第一个图表象征着在未规划前的资产与财富状况。把个别财富与资产做了一些特性分类（如之前文章所谈）再结合“承先启后，生生不息”的财富意义后，通过适当的安排而形成了图表二。

在图表一与二之间，其实还是有一段可短可长的过程，就得视财富与资产的复杂程度，以及当事者的行事意愿。

不能过度期望

无论如何，当我们尝试开始某个着手点进行组合规划时，自然就可以带动接下来的规划。不过在做规划的过程中或最终结果，不能期望会如图表二分配结局。

在分配过程中，有些部分可能分量较重，有些分量可能较轻，这都关系到之前文章提到的“拥有权、管理权与享有权”的各方考量。但重点是所有的分配与规划必须有所根据，这根据须从“生”的角度来诠释。

不要认为自己不是公司大股东或家族财富管理决定人，就无法发挥影响力。只要愿意主动，以同理心从“关键决策者”身上出发，一切都有进行的可能性。

讲师把脉：

通过立遗嘱能驱使当事者深入思考财富的分配方式。