上期“有牌借贷”引起读者热烈关注，看来银行紧缩情况让许多企业面临着现金流的问题。这期有两位读者相继提出询问，想进一步了解该贷款的细节。 

问题1：吴先生来邮询问：我现在需要一笔资金以进行即将到手的工程，却一直无法获得银行借贷，上期您的有牌借贷让我看到一丝希望，我想多了解关于有牌或有执照的借贷公司详情。如果我向他们借贷，会面临什么坏处呢？当然，好处又有哪些呢？

我们需先了解谁才需要有牌借贷？有牌借贷的利息肯定比银行贵，当然也比高利贷便宜。其在申请的过程中也一定比银行来的简单及快速，这也是为什么利息也相对比银行高的原因。商家会选择有牌借贷，意味着他们面对银行的阻碍。换句话说，商家会选择有牌借贷的重要原因是——当他们的申请被银行拒于门外。 

商家选择有牌借贷，心态上要有些准备！ 

1. 一定要抱着短暂贷款的态度，最长为期12个月至18个月之间，过了这期限，借贷者就该向银行融资，毕竟银行的利息绝对比较便宜。 

2. 选择有牌借贷的条件是，商家的生意仍然活跃，只不过暂时遇到一些流动资金的周转问题，所以才需要进行贷款。 

当商家需要在最短时间取到一笔资金，那申请程序比较简单的有牌借贷应是首选。我们知道向银行申请贷款的程序繁杂且漫长，因此商家在向有牌借贷时一定要衡量公司的利润，是否能够支付有牌借贷的利息。  

有牌借贷好处

当生活或生意遇到钱财问题又面对银行的刁难时，会让许多企业陷入无助状况。很多时候借贷者在逼不得已下，唯有向大耳窿借贷。其实若企业有借贷希望，绝不可能向高利贷借款。

若市场上有一些正规又专业並依照法律程序办事的有牌借贷公司，往往可帮到一些企业家或是遇到短暂钱财问题的朋友度过难关 。 

当然有牌借贷的公司不会随便批准贷款，也不允许随便调高贷款的利息，毕竟他们不是大耳窿。 

有牌借贷公司其实是给借贷者提供另一个选择，最重要的还是借贷者能够衡量借贷利息。首先，就是不要向有牌借贷公司做长期借贷，因为利息比起银行昂贵得多。换句话说，如果要向有牌借贷公司借贷，多是短期贷款，几个月到一年就已经足够了。

有牌借贷坏处

除面对较高利息——12至18%的年率外，市场上最大的风险是遇到一些挂羊头卖狗肉假冒的有牌借贷公司。其实他们就是大耳窿，他们先以法定的利息做交易，但是过后变本加厉，变了名副其实的大耳窿。 

所以，依循正确管道找有牌借贷最好。 

有牌借贷在大马的困境  

有牌借贷在大马遇到许多的约束。法律对有牌借贷实施了很多严格条例，其实政府並不鼓励这个行业的发展，但是有牌借贷的确有它的市场功能，也的确帮到很多人尤其是借贷者面对银行刁难时。 

再说，很多民众也误解了有牌借贷同等于大耳窿，这无疑对有牌借贷公司不公平。其实政府应该鼓励真正专业有牌的借贷公司，就像鼓励以及鼓吹“众筹”和“P2P借贷”一样，让企业或市民有多一个借贷的平台。 

问题2：发展商林先生表示，“有牌借贷”是否能贷款给他们那些无法获得银行贷款，但想买屋的客户呢？

一般上，我们所说的有牌借贷是短期借贷，一般在18个月内。因此，购屋者想借此来借贷买房子就非常困难，除非短时间有这笔资金。但如果购屋者只要借房子的10%至30%（其余可能是银行批准贷款或其他原因），那么短期贷款或能暂时解决短期的现金流问题。 

其实，对于发展商或房屋及地方政府部长也已宣布，该部将发出放贷执照（Money Lending License）予合格与资金雄厚的发展商，为无法获得银行贷款的购屋者提供房屋贷款。该部是在1951年借贷法令（第400法令）发出上述执照。

向发展商申请房贷差额 

在此措施下，购屋者也可向发展商申请房贷差额。例如，购屋者仅获得银行发放70%房贷，再扣除10%头期款余下的20%差额可向发展商申请，或也可选择直接向发展商申请全额贷款。 

据资料显示，申请条件是只有正在进行发展项目的发展商可提出申请，贷款利息限制方面，有抵押的贷款利息最高12%、无抵押贷款利息最高18%。无论如何，所有借贷条规及贷款利息视各个发展商而定。