问：林先生询问正正当当经营生意的朋友，留驻在公司的周转资金到底应该“钱赚钱”吗？还是“零价值”的放在银行户口？把周转资金/流动资金投入在房地产、股票等是否是理想的理财方式？

答：笔者曾有个客户黄先生，其公司营业额每月约40万令吉，90%都是现金交易。由于获得供应商的赊账方便，因此付还供应商的账单是60天后的事。所以，公司银行来往户口都有大约50 至60万现金。有一次，其同学小张建议他把这笔资金投入在好友约翰的借贷公司，以赚取每月1.5%到2%利息。依据小张说法，只要把这流动资金转换户口存放，每年可获额外10万左右收入，而他本身也进行了一段时间，非常安全。

黄先生虽对小张的建议有所顾虑，但心想做生意都有风险，这近乎零风险的资金转移有什么问题呢？再说，手上有50万到60万，拿10万试试吧！就这样当他顺利获得1.5%的利息后，也逐渐提高至40万转移资金进入，每月可获取6000令吉的额外收入。

卷走投资者资金

一年后某天，黄先生获知其公司客户有厂房急于出顶，而该厂房又有现成的租户支付着租金。因此，想要向约翰拿回之前投入的资金时，约翰却要求黄先生给些时间。刚开始他不以为意，自己先支付押底金及首期，但一两个星期后，约翰却无法如期退还资金，反而一而再给借口拖延付还本金。最后，约翰不再接听黄先生电话，利息也不再支付。黄先生急了找小张追问，没想到小张竟然表示自己也是受害者。小张表示约翰私自把投资者的钱转去与友人投资某项高回酬项目，因受骗失败，卷走了投资者的资金。

约翰落跑的消息，除造成黄先生买不成客户厂房，亏了押底及首期外，也严重影响了其原本经营生意的周转。黄先生被逼向银行申请短期融资便利，同时向供应商要求更长的时间来偿还账单。这对黄先生是不小的打击，过去赚了的利息根本不足以抵消本金的损失！

总结：企业必须了解可管理的风险与无法管理的风险差别。当企业延着企业本身核心竞争力而发展，这风险属可管理的风险，另当企业把资金投入第三者平台时，这资金风险就落在第三方上，可管理的就非常少。因此，当资金投入第三方时要谨慎。

企业资金最好的管理出发点——回到为企业短期内保持竞争力，长期带来更稳健成长为发点的核心，这样可避免企业不小心陷入不必要的陷阱中。

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 评估 动用流动资金风险

公司的周转资金/短期流动资金顾名思义是为应付短时间内的公司财务周转需要，这是确保公司能健康持续经营的重要因素。表面上看短期流动资金停留在户口是浪费，但若从公司整体角度，这笔资金就是公司竞争力的优势之一。

让我们看看没有全面评估下，动用短期流动资金的风险：

1。万一调出去的资金没有如预期回来，公司将面对无法支付供应商账单甚至员工薪金，这将造成公司的营运出现问题，进而打击效率，最后盈利受影响。

2。万一，公司面对短期收账放缓或则营业额不理想时，短时间又无法调动资金回流，小则借贷支付开支，大则影响公司营运。

3。可能错失良机。当好的商业机会来临时，因为少了资金可能错失良机！

4。贪图一时利益成错误的开始，将导致放松警觉心，而慢慢引导我们跌入深渊。

5。本末倒置——当所谓“额外”的回报不错时，造成企业老板把原本应当专注的事业，改成专注在快回酬的额外投资上。所以，我们会看到有些商家看到股票或房地产“好赚”时会荒废原本生意，最后当投资风潮一过，这些老板面对两头不到岸的窘境。

善用 短期流动 资金建议

当然，短期流动资金若完全不理会，而没有任何的生产价值，这也不是一种好的理财方式。

在参考与了解以上的风险后，以下有4点建议：

1。定存

这是最基本简单的方式。若长期来往户口都有短期资金，转换部分为定期，为公司带来保值的低利率回报率。

2。货币市场基金

货币市场是短期资金市场，一般上是指融资期限在一年以下的金融市场，是金融市场的重要组成部分。这类基金市场的风险低，适合拥有大量短期流动资金，期限可能只是几天到几个星期而已的企业。在国内，与定存对比，这属于资本回酬，少了盈利回酬税的成本。

3。额外回扣

除了把短期流动资金做其他投资，企业其实也可以更短的付款方式，要求供应商提供更多折扣。额外的回扣岂不是没风险的回酬吗？

4。提供可管理的账期

延着公司核心拓展潜在优质客户或则提升现有客户，提供可管理的账期期限而提高生意额。以公司的经验及能力来管理原本属于公司的强项，这风险反而更能掌握，长远而言，可让公司有更好的发展！