根据一项大马Y世代（25岁至34岁）的理财调查，47%有高额的信用卡债务、70%只支付5%每月最低信用卡还款额、45%未能按期偿还债务。2012至2016年9月，有9万7215名大马人破产，其中，2万2581人介于25至34岁、25岁以下者也有1157人。

对大马人理财行为调查结果：6%大马人失去主要收入来源后可生存逾6个月、18%可生存超过3个月、76%显然无钱应急。

多数人无钱应急，大马人步入2017年前景不乐观？

在芙蓉约定的咖啡屋坐下不久，就看到黄凯顺老师走来。他表示昨天举行的“Mon Q乐园营”会刚结束，今早从那里赶来。

黄凯顺打开电脑，将他过去收集的数据与大马人破产最新数据作一对照，得出的结论倒出人意表：“还属正常！台湾30岁以下破产者约30%，很相近。这不表示数据可接受，而是在社会处于病态已久的前提下，如此数据属正常。”

他认为各种理财败象，个人对钱财的意识与观念是一个关键——钱是不够用，但真正的焦点是人——如何用钱！

挥霍无度钱不够用

据统计，世上约30%人口每天开支不超过1美金（约4.5令吉），钱怎么够用？尽管如此，这相当比率的人口并未在短期间消失，还继续活着！大马人据统计年均收入约1万美金（约4万5000令吉）；隔一道海峡的新加坡的年均收入已近5万美金（约22万4000令吉），是大马的5倍，但新加坡人喊钱不够用不亚于大马。到底多少钱才够用仍要回到人那里：挥霍无度，100万也不够用；节衣缩食，开支可能少到令人惊讶！

他以迈克杰逊（Michael Jackson）为例，迈克杰逊也面对钱不够用，但很多穷人艰难中还能过活，岂非讽刺之极？

财富取决于支出

黄凯顺认为我们对财富的定义要正确。一般人对财富的观念是以金钱的数目来衡量，“真正的财富不只是钱，而是那笔钱能维持多久。换句话说，财富取决于支出，而不是收入。”

学习智慧理财

因此，一个无理财智慧的人得到一笔巨款并不是好事，而是一场灾难。巨款短期内花光，怎么都说不上是财富。《圣经》没有说钱财是万恶之根，而是贪财，一针见血指向人。贪念与钱财多少无关，却与人有关。人不懂理财又心怀贪念是大问题；人们不贪又明智理财，赚取多少都不是问题。

据统计，人拿出公积金后一般只能维持两三年。

保罗曾说，有衣有食就当知足，那些想要发财的人就陷在迷惑，落在网罗中，和许多无知有害的私欲里，叫人沉在败坏和灭亡中。然而，两千年后的今天，落入网罗者仍不少。

钱投资达到经济独立

黄凯顺留意到人若有一笔钱又不懂理财，身边往往会出现一些“贵人”游说投资，而若听信投资，几个月后钱财如石沉大海，严重的还负债累累！

人无论多节俭，钱不断支出总有花光一天，因此要学会拿出一部分钱投资，而有钱储着不用并不是理财，而是守财。钱要投资，才能有一天达到经济独立。

他说，理财说难不难，说易也不易。但很少人肯学习理财，因为理财不是紧急的事，我们往往火烧眉毛时才看到理财很重要。

不轻信专家

黄凯顺强调不要轻易被一些“专家”所蒙骗。他举例，2008年全球经济风暴，油价狂飚，百物涨价，这时“专家”出现，预测2012年全球会石油荒，全世界百业停顿！有关《没有油的日子怎么过？》的书籍畅销一时。然而2015年却是全球石油过剩！“其实，油价波动是人为的炒作。石油储存量一直都稳定不变，变的是人。”今天油价已跌至低谷，各种谎言不攻自破。

提到破产年轻化，他说破产还不容易。人要欠银行3万以上，还要有人控告，最后经法庭批准才可破产。根据2014年统计，大马人破产主要是无力偿还车贷和房贷，两者总占40%以上。

通病想赚快钱

他提到一般人的通病是想赚快钱，又把它花掉，这也是变相的贪念。结果很多人以各种投机管道赚快钱，又很快花掉，很快又没钱或钱不够用！他表示，有个可以考虑的方法是建立起被动收入（指投资股票、保险、信托基金等所获取的收入），最终达至经济独立。

无人敢轻言新的一年可轻松过：成功走过2017年需要的更有节制与明智使用手头上的钱！

新一年，要锁定“不添加忧虑的福气”了。