乔治市公积金分局再被令关闭
降低长寿财务风险 EPF提款年龄须与退休一致

(吉隆坡8日讯)对于大马雇员公积金局的养老金优先改革清单,其首要任务是调整公积金领取年龄,使其与退休年龄一致,意即若退休年龄有改变,领款年龄也需随之调整。
公积金局总执行长阿末祖卡奈接受财经周刊《The Edge》专访时说,让会员领取公积金的年龄与退休年龄一致,比较符合逻辑。
根据目前情况,当公积金局会员年龄达到55岁,其第一户头和第二户头将会合并成“55岁户头”(Account 55),并且允许会员选择全额或部分提款。
至于未提款项,该局将为其开设“乐龄户头”(Akaun Emas)。这期间,会员在55至60岁的缴款就会存在里头,直到60岁后便可全额或部分提款。至于第三户头则随时可领取。
阿末祖卡奈说,我国亟需加快公积金改革步伐,当务之急是将基本存款转换为稳定的收入来源。
他指出,理想的养老金制度应确保退休人士在较长时间内持续获得收入,以降低长寿带来的财务风险,使即是活到95或99岁也无后顾之忧。
我国尚无类似制度
“这在技术上称为年金,无论你活多久,它都能提供收入。但我国目前并没有类似制度。”
他进一步解释,随着时间推移和经验积累,养老金体系也在演变,人们逐渐意识到,一次性提取公积金往往会导致储蓄迅速耗尽,因此应将其转变为长期收入来源。
他认为公积金应分两个阶段运作,第一阶段是允许会员按计划提取部分储蓄,而非一次性领取;第二阶段则是引入类似“CPF Life”的年金制度。
“这转变并不容易,但我们必须找到过渡的方法。最简单的方式是从新的缴款群体开始。”
阿末祖卡奈强调,公积金的覆盖范围也需扩大,让目前尚未缴纳公积金的非正式就业者或其他群体也受惠。
“目前公积金覆盖率约为60%,改革目标是在提升覆盖率的同时,确保退休人士的积蓄能维持更长时间,并逐步降低寿命延长带来的财务风险。 ”
零工经济兴起
强制储蓄机制面临挑战
随着零工经济兴起,强制储蓄机制在正式就业以外的领域面临挑战。
阿末祖卡奈直言,对企业董事会实施公积金强制缴纳相对容易,但这机制是否适用于一名自雇、且目前未缴纳公积金的炸香蕉小贩?
“当人们脱离这制度,我们需考量更复杂的社会与经济因素。若要推行强制缴纳,执行上的挑战不容小觑。”
他补充,强制储蓄机制不仅有助于退休保障,也能推动国家经济发展,因为公积金储蓄构成国家资金的重要部分。
“这些资金最终会通过购买债券、股票、房地产及基础设施等形式回流实体经济。这也是为何大马,尤其在早期能维持较高的储蓄率,当时的强制储蓄机制甚至获得世界银行等机构认可。”
忧公积金局无力归还存款
延迟提款倡议引反弹
针对公众对延迟提款提议的强烈反弹,并担忧公积金局“无力归还会员存款”意思,阿末祖卡奈指这误解源于外界未真正理解公积金局的运作机制。
“公积金局在任何时候提高流动性都不成问题。”
他解释,该局采取稳健的投资管理策略,确保资产具有充足流动性。目前,其投资组合中超过47%为低风险资产,其中大部分为大马政府证券,变现能力极高。
在他看来,这议题的核心在于“为了未来的利益,我愿意牺牲多少当前可支配的资金?”,由于涉及个人财务权衡,因此社会各界对此存在诸多争议。为此,这改革理应需经过全国广泛讨论。
“作为养老金体系的一部分,我们有一整套欲推行的改革措施,理论上可立即实施,但现实中,这在政治层面并不实际或可行。这里所指的‘政治’,不仅关乎政治人物的决策,也涉及公众的接受度。”