如果我告诉你拿出1000令吉做投资，你或许会感到可笑：“这么少的钱，我能做到些什么？”

事实上，1000令吉的投资选择有很多。如果现在就开始投资，或许你未来还会对于能赚到钱感到惊喜——别小看复利的威力。

其实，真的不需要拿出上千百万做投资才能收获良好的回报。投资方面最大的障碍（但同时也是人人可以克服），就是拿出最低门槛所需的资金。

没错，还是必须优先解决日常生活开销，但只要努力一下储蓄，拿出一些小钱来投资真的不难。而投资的美妙之处在于，就是可以让金钱开始为你“工作”——无论数额是大是小，原理都一样。

读到这里的你，相信已经了解投资的重要，那话不多说，让我们来看看1000令吉的投资选项和指南。

1.雇员公积金（EPF）

从历史数据来看，雇员公积金局（EPF）的派息一直相当可观。在过去五年内，它的年回报率为5%至6.4%。它还保证传统（即非回教）户头的最低派息为2.5%。

如果你是上班族，那你每月的薪水大可能已经在缴扣EPF做储蓄。但你知道可以再额外缴纳吗？可以向公司的人力资源部了解更多信息，如何提高EPF的强制缴纳率，或者选择自己额外缴纳。

如果你是自由业者或没有固定收入，你也可以通过i-Saraan计划，缴纳EPF户头。

风险：低

回报：每年5%至6.4%

2.私人退休基金（PRS）

私人退休基金（PRS）是一项自愿投资计划，旨在帮助人们为退休储蓄更多。你可以向有提供PRS服务的单位信托基金公司了解更多并开始投资。

和EPF一样，提取PRS里的钱并不容易。你只能基于特定目的，如住房或医疗保健用途来提早领取PRS内的钱，否则你将被处以8%的税务罚款。不过，其实这也是为了防止你随意动用为了晚年生活而储蓄的资金。

PRS的优势，在于你可以为相关投资申请高达3000令吉的税务减免，直到2025年为止。若收入符合特定条件，你最多可以节省900令吉的税金！

但切记，PRS的投资回报是无法保证的。甚至还有赔钱的风险——这取决于你投资的基金。PRS单位信托基金的前期销售费可高达3%，年度管理费更可高达5%。

风险：低至中等

回报率：取决于单位信托基金的表现；本文撰写之时，国内前八名的PRS基金，在过去五年的年化回报率为8.14%至11.27%。

3.产业信托（REIT）

想投资房地产，但没有资本直接购买？考虑投资产业信托（REIT）吧。

REIT是由使用股东集资购买和管理房地产的公司组成的信托基金。它可投资于所有类型的房地产，如住宅、商业、工业和零售房地产。

保守型投资者普遍青睐REIT，因为与一般股票相比，REIT的派息较高（通常为4%至8%）。由于REIT需要将至少90%的收入，分配给单位持有者才能被免征所得税，因此它有派高息的动力。你也可以通过REIT的股价增值交易获利。

REIT也和大多数长期投资一样，需要较长的时间才能看到显著的收益。

风险：中等

回报：取决于个别REIT的表现

4.单位信托基金

单位信托基金是一种集体投资的形式。它允许具有相似目标的投资者，将其资金集中投资于证券或其他资产组合。

专业基金经理之后会将集合的资金投资于现金、债券、股票、房地产或商品，并定期监控和管理投资组合。

如果你的资本不多，单位信托基金可以是不错的选择。它的投资门槛很低，通常最低只需100令吉，就可让你有机会参与多元化和专业管理的投资组合。

而投资回报通常是以分红和资本增值的形式，高低是基于投资组合的表现。

投资单位信托基金通常涉及销售费（高达5%）、平台费、管理费、受托人费和其他费用等成本。如果你不愿意支付这些费用，可以考虑通过Fundsupermart等在线平台进行投资，它们一般收取的费用较低。

但要注意的是，通过线上平台自行投资，你自己需要做更多的研究功课，而找代理协助，则让你有人可以咨询建议。

风险：低至高

回报：取决于投资组合和基金的表现

5.交易型指数基金（ETF）

与单位信托基金类似，交易型指数基金（ETF）也是汇集投资者的资金，购买同一主题的股票、债券或其他投资。与股票一样，你可以从分红和资本增值获得回报。

然而，与单位信托基金不同，ETF的基金经理不会积极管理投资组合，选择个别股票或资产进行投资，而只是追踪或复制基准指数的表现。

这意味着，ETF的表现并不取决于基金经理交易手段，而是取决于投资的资产在市场上的表现。

若你是新手投资者，ETF会是理想选择，因为你可以用相对较少的资金，就可参与多样化的投资组合。ETF征收费用也相对较低（通常低于每年1%）。

风险：低至高

回报：取决于个别ETF的表现

6.蓝筹股

蓝筹股是指信誉和财务状况良好的公司股票，它们一般上都是销售高质量产品，及提供广受欢迎服务的企业。

这些优质公司经受得住经济衰退，有能力在不利的环境下经营且能盈利，有着长期稳定及可靠的增长记录。

许多蓝筹股也派发股息，并通常是按照可预测的时间表（每季度或年度等）支付，这对那些希望从股票投资获得稳定收益的人来说是件好事。

然而，如果你是一个风险厌恶者，而且对市场不敏感，信息亦不灵通，那么就不应该尝试通过短线股票交易来获利，因为这不是投资，而是纯粹的赌博。

正如股神沃伦·巴菲特曾经说过的那样：“如果你不愿意拥有一只股票十年，那拥有十分钟也不要考虑。”

你还应该避免进行频繁的小额股票交易，各种经纪和交易费用会导致你的投资成本大大提高。股票经纪公司一般收取0.05%至0.5%的抽佣费，最低费用约为7至12令吉。

这意味着，如果你只投资100令吉，并且每笔交易支付10令吉的费用，那你投资资本的10%将用于费用！

风险：中等至偏高

回报：取决于市场和公司

7.众筹/P2P贷款

众筹是公司为增长或运营筹集资金的其中一种方式。众筹分为几种类型，但如果你是小资本投资者，那债务众筹可能会让你最感兴趣。

债务众筹，或点对点（P2P）贷款，是一种汇集大众投资者的资金向企业贷款。

众筹的潜在回报率可高达每年10%以上，通常比债券、蓝筹股和其他类型的投资提供更好的回报。然而，你也将承担更高的风险。

通过众筹筹集资金的公司，往往是初创企业和尚未成熟的小企业。它们有可能拖欠还款，导致你有损失金钱的风险。

国内一些比较知名的P2P融资平台，包括Funding Societies、Fundaztic和B2B Finpal，这些平台的最低投资额通常低至100令吉，让你可以参与放贷的过程。

风险：高

回报：取决于个别P2P平台；通常每年高达10%。

8.智能投资顾问平台

你看到投资术语就会头昏脑胀吗？或许你觉得可以把钱交给别人投资让你更省心？

若是这样，你或许可以考虑智能投资顾问（Robo advisor），这种平台会使用演算法自动化个人投资组合。

在智能投资顾问平台上注册时，你会先被要求完成一份问卷调查，以评估个人的风险承受能力和财务目标。

然后，该平台将使用特定算法自动化你的投资（通常投资于ETF），并根据市场情况定期重新平衡投资组合成分。

如果你喜欢不费心力的投资方式，那么智能投资顾问是不错的选择。它们也比单位信托基金公司收取较低的管理费（低于1%），因此你的投资成本也会更低。

它们也投资门槛也很低，你甚至只需几块钱就可以开始投资。

国内的智能投资顾问平台，包括有StashAway、Wahed Invest和Akru等。可以到iMoney网站上比较及了解你应该使用哪个平台。

风险：低至高

回报：取决于个别平台和投资组合的表现

9.加密货币

加密货币是否被视为一种投资？

投资的定义，应是指你收购了一项资产，并期望它会增值以此获利。按此看，加密货币确实符合这条件。如果你在2011年7月投资1000美元买入比特币，到了今年7月它将增值到278万5738美元。

然而，加密货币具有高度的投机性和波动性。今年早些时候，比特币价格在一周内下跌超过30%。批评者还指出，比特币持有者高度集中，容易受到市场操纵。

因此，投资加密货币时要小心。理财专家建议，加密投资只占可投资资产总额的2%以下，或者投资一笔你可以承受的损失。

如果你想尝试一下，可以通过Luno、SINERGY、Tokenize和MX Global进行投资——这是目前大马证监会认可的唯四家数字资产交易平台。

风险：高

回报：取决于个别加密货币

长期投资更划算

无论你选择哪一种工具，投资都应该是长期的，只有这样你就不会因为投资额相对较少而导致利润被交易成本吞噬，而且你还有可能会获得更高的回报。

对大多数还在努力存钱投资的人来说，我想鼓励你们不要放弃，只要坚持不懈，随着时间的推移，你们是肯定可以达到目标。

当有了资金后，你应该先思考各种投资工具的利弊和是否符合自己的投资目标，之后再逐渐建立起一个相当安全和多元化的投资组合，利用复利的威力增长财富。

最好，尽早开始投资总是好的。有句俗话说：“第二好的投资时机是今天，最好的投资时机是昨天”。

#WalletWisdomWithWaihun

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