大多数人们都喜欢听故事，尤其是故事里有许多惊险万分和起伏不定的内容，更是让人回味无穷。

所以很多时候，我会鼓励正在面对债务问题的朋友，告诉他们说人生不如意事常有，那是为了让我们年老时，有更多故事与孙儿们分享。

债务管理在我们的生活里扮演重要的角色，因为我们无法以现款购买所有所需的物品。我们以借贷方式购买车子与房子，以便如愿实现我们的目标。

助达致财务目标

如果使用得恰当，借贷足以协助我们达致财务目标。因此，债务本身非恶事，它协助我们更快更方便获取想要的物品。

无论如何，若过度举债，你将面临偿还困难，最终导致你陷入财务困境。这便是我们需要有智慧的管理债务。

举债要有纪律

可管理之债务，意即量入而出而不过于负债。你需要记得，良好的债务管理使你更快实现你的财务目标；不善的财务管理将会造成各种负面后果。

如果我们是通过有纪律地举债，这举动将会很好地协助我们良好地管理债务。

有效管理债务的好处实在是太多了，我们可以细读以下多项有效管理债务的好处：

●更有效管理现金流

如果你可以把你的债务维持在可管理水平，你便会有余款作为储蓄，这将体现在剩余现金流。

拥有剩余现金流，是许多人所要达到的财务目标，它使你每月拥有剩余资金来建立紧急户头、偿还债务及有机会进行优质投资。

若你进行每月财务预算并且按照预算来消费，剩余现金流是可以达致的。

●资产管理更有效

谨慎的债务选择是累积财富的关键。通过管理本身的债务，你将减少你的负债，同时提升你的资产净值。这些都有效的促使良好的资产管理。

●避免延迟偿还而被罚款

准时偿还贷款或欠款，你越有效地管理你的债务，越有助于避免各种额外费用与罚金。当然，大前提是你须按时偿还贷款。

●减少借贷成本

若你可以精明地管理你的债务，及持续不断地监视进展，你将更快将债务还清。如果你能越早付清债务，你便能省下更多利息。

●维持良好贷款信誉

如果你可有效地管理债务，你将为自己的将来创造良好的信贷纪录。这是因为你的偿还纪录，都由国家银行通过其信贷局部门监视。

每当你向任何信贷机构贷款，你的债务与偿还纪录将被记录。因此，若你曾经无法偿还贷款或违约，这必导致你将来更难获取贷款。

●避免干扰与法律制裁

为了避免受你的金融机构干扰或采取法律行动，你须按时偿还分期付款。你需注意，延还你的分期付款，也将影响你的未来信贷评估。

若你嫌没有人记得或注意你，尝试欠缴你的分期付款吧！

●与家人保持融洽关系

你越能良好地管理债务，你与家人的关系将越融洽。在许多情况下，家人往往因金钱问题而产生误会。

在良好管理债务下，你不仅能促进与家人的关系，这种良好关系也将延伸至友人与同事间。

这将在家里营造更好的气氛，并且提升工作效能。

你是个有“债务故事”的人吗？

年龄：51岁

职业：教职人员

婚姻状态：已婚和儿女三人

陈先生将会在未来的4年退休，但是因为晚婚的关系，小女儿今年才10岁。虽然已经准备好了一笔钱和加上退休金，但是陈先生还是觉得没有安全感，觉得准备的不够。

最后，陈先生听从太太的朋友“劝导”，告诉他要投资以开创第二收入来填补不足。结果，陈先生就把毕生的储蓄投入了朋友的“快速致富”计划。

果然是快速，但是不是致富，而是短短半年就亏完全部投资。

雪上加霜的是，这时候孩子又要大上学了，逼不得已而把房子再融资，又需要从新供款了。

陈先生为了这件事，时常和学生们说：有些事，欲速而不达。现在你们的老师，已是债务缠身。

总结：

是的，以上的个案并非少数。很多人是为了一些财务需要，而盲目投资，甚至借贷来投资。因此，我们需要先设定理财目标，善用理财工具来达成目标。

小心驶得万年船，不要过于迷信于这是人生中“唯一”的一次机会。下一期，我们会谈关于婚姻如何与债务扯上关系，和如何防范债务于未然。