企业家筹资基础知识/史慧娴
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有抱负的企业家，想要启动业务时面临的首要难题之一就是筹集资金。大多数情况下，小型和初创企业主必须寻求财务援助才能让公司起飞，这虽非易事，但也并非不可能。
所幸，在马来西亚小企业有多种融资选择。企业家在选择资金渠道时，需要考虑的是那些选项可以提供最佳人脉和商机，另外还应该根据企业自身独特的目标和财务需求来决定。
如果你初入商界想要了解更多，请看以下：
1.加速器项目
这是相对短期的计划，旨在帮助已建立的初创企业快速扩展，通常会以换取公司股权的方式提供资金。
这种项目节奏快且强度高，通常在几周或几个月完成。除了资金外，还可能包括资源、培训，甚至是经验丰富的企业家、投资者和商业领袖的指导。
在本地的例子有Scale Up Malaysia，它专注于帮助中小企业增长和扩展。
2.风险投资
这是一种私募股权形式，为具有长期增长潜力的初创公司和小企业提供融资的方式。风险资本（VC）会在企业的任何阶段进行投资，并且通常会提出以获取公司股权来提供资金。
VC不仅仅提供资金，还能将企业连接到一个投资者网络，并提供培训机会。然而，由于VC会成为公司的股东之一，创始人可能不再完全拥有对产品的创意控制。
想要获得VC投资的竞争相当激烈，企业需要有非常具说服力的呈现才能吸引他们的兴趣。如果你看过真人秀电视节目《创智赢家》（Shark Tank），你应该会对如何向VC呈现有个概念。
3.天使投资人
与风险资本家类似，天使投资人为初创企业提供种子资金，并且也是以换取公司股权的方式进行投资。他们的参与可能是一笔一次性的种子资金注入，或持续的资金注入以将产品推向市场。
天使投资人可以是纯粹的专业投资者，也可以是企业主的家人或朋友。但与风险资本家不同，天使投资人通常不提供贷款。
多数情况下，天使投资人只是对一个他们喜欢的创意投入资金，并期待业务成功时获得回报。不认识或身边没有天使投资人的企业家，可以通过天使投资人网络（如马来西亚商业天使网络，MBAN）来寻找。
4.股权众筹
股权众筹（ECF）是一种向大众投资者筹集资金的方法，在本地必须通过证券监督委员会授权的在线平台进行。
筹集的资金通常在达到预定的筹资目标后才会被释放。与上述方法一样，股权众筹也是以获取公司股权来换取提供资金。随着更多众筹平台获得SC的批准，ECF在本地越来越受欢迎。
5.点对点（P2P）融资
P2P在许多方面与众筹相似，都是无需通过银行进行筹款。但与众筹一样，本地的P2P融资必须通过SC批准的在线平台进行。
P2P融资不一定需要达到某个预定金额才能释放资金，这意味着资金可以更快到账。作为回报，P2P投资者将从投资中赚取利息，利率是根据初创企业的风险状况计算。
6.政府补助
即使有很多融资选择，发展业务也并非易事。因此，政府机构通常会有自己的援助计划来帮助小企业扩展。这些政府补助实际上是一笔无需偿还的资金。
然而，接受补助的企业主必须遵守条款。如果违反这些条款，则需要偿还补助。
这些补助通常可以用于研发、市场营销、设备和产品开发等。你可以通过访问政府网站了解更多有关的信息。
7.银行贷款
当需要资金时，新企业主可能首先想到的是从银行获取商业贷款。
虽然银行确实也是会为小型和初创企业提供商业贷款，但金额通常较小，这是因为银行是基于信任来决定贷款额度。
有良好还贷记录的公司会获得更多的贷款自由度，而没有记录的新企业将面临更严格的审查。
尽管初创企业可能无法从银行获得所需的全部资金，但他们不需为了现金而放弃部分的公司所有权。
8.家人和朋友
在创业时，家人和朋友或许是最愿意提供帮助和鼓励的人。有些人会出于好心提供资金，有些则可能会希望以现金换取股权，又或者是以借贷来收取利息获利。
然而，将朋友和家人牵涉到生意中也会带来一系列的挑战。如果业务进展不顺利，可能会对关系造成不可挽回的损害。
选择适合自己的方法
每种筹资途径都有其利与弊。选择合适的方法取决于多个因素，包括业务阶段、行业环境、资金需求、风险承受能力以及企业家自身偏好。
为了成功筹集资金，企业主需要制定精细且深思熟虑的商业计划。
在开始前，企业应该就明确细列每分钱的用途。此外，与潜在投资者建立关系并不断完善呈现，是企业主在筹资过程中必须持续进行的努力。
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个人贷款可以这么用/史慧娴
你可能常听到他人劝诫，千万不要申请个人贷款，以免陷入债务困境。
然而，生活中常会有意外发生，有时免不了会面临急需资金的情况。与其向亲友借钱，让人际关系变质，不如自己独立承担财务责任。
首先，个人贷款属于无抵押贷款，这意味着你无需提供抵押品即可获得资金，因此即便出现意外情况，也不会面临失去房屋或汽车的风险。
其实，与大众认知不同，个人贷款不仅仅是可以解燃眉之急的工具，还能帮助提升生活质量，为人生创造更多机会。它还可以作为财务安全网，在意外发生时提供缓冲，减少家庭经济压力，重新掌控自己的生活。
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1.债务合并
这是个人贷款的常见用途，即合并多笔小额债务为单一还款。如果你背负多笔贷款，债务合并不仅能简化还款流程，还能降低财务压力。
例如，假设你有两张信用卡债务，余额分别为1万令吉和5000令吉，以及一笔5万令吉的个人贷款。你可以申请6万5000令吉的个人贷款来一次性清偿所有债务，之后只需偿还一笔贷款，并且仅需承担单一利率。
当然，这一策略仅在个人贷款利率低于现有债务的综合利率时才有利。以下是具体对比：
尽管还款期限仍为7年，但利息支出大幅减少，因此债务合并成为一个明智的财务决策。
2.提升个人技能
与其用个人贷款来购物，不如投资自己。一些银行确实有提供专门的教育贷款，但低息个人贷款同样可用于学习和提升技能。
例如，申请贷款攻读工商管理硕士（MBA），可能会大幅提高你的收入潜力。根据PayScale.com数据，工商管理学士毕业生的平均年薪约为4万7000令吉，而MBA毕业生的平均年薪可达9万8000令吉。
如果MBA不适合你，也可以利用个人贷款参加人工智能课程、编程培训等。
根据JobStreet数据，程序员的平均年薪为7万至8万令吉，且随着经验增加，薪资会进一步提升。
学习行业技能，不仅能让你提高竞争力，还有可能让收入翻倍。从这个角度来看，投资教育是个高回报的“好债务”！
3.提高信用评分
只要懂得妥善管理，个人贷款还能帮助提升信用评分。通过借入合理金额并按时还款，你可以建立良好的还款记录。
此外，拥有不同类型的信贷账户（如个人贷款、信用卡、车贷等）可以向贷款机构展示你拥有良好的债务管理能力。
如果你使用个人贷款进行债务合并，还可以降低信用卡的利用率，从而进一步改善信用评分。
4.推动副业发展
如果你正在经营副业，个人贷款可以帮助你提升业务规模，增加收入。
有些副业需要专业设备或工具来提高生产力，而个人贷款可以提供资金支持。例如，你开设了一个居家烘焙业务，可能会发现普通家用烤箱无法满足订单需求，而商用烤箱成本较高。
这时，你可以申请个人贷款购买或租赁一台商用烤箱，从而扩大产能，接更多订单，提高收益。你还可以在设备闲置时将其出租，从而额外获取被动收入。
5.覆盖大额开销
个人贷款虽是常被用于紧急支出（如医疗费用），但在某些情况下，也可以用于计划之内大额开销。
例如，为了高薪工作而搬迁至其他城市或国家，贷款可以帮助你支付搬家费用，而未来更高的收入则能让这笔支出变值得。
另一例子是房屋翻新。如果你计划出售房产，适当翻修可以提升房屋价值，从而获得更高的回报。
虽然你可以使用信用卡支付这些费用，但如果无法在账单日全额还清，信用卡的高利息可能会带来更大财务负担。而个人贷款则提供固定利率和固定还款期限，让你更容易管理财务。
总结:谨记理性借贷
只要合理利用个人贷款，使其用于增加未来收入、提升财务稳定性或个人成长，它就能成为你的财务利器，而非负担。关键在于谨记理性借贷，确保贷款能为长期财务健康带来好处。
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