你的薪水是否被低估?/史慧娴
（本报合成图）
薪资是一个敏感的话题。它常被视为个人成功的衡量标准，人们往往会因为收入而被评判高低。很多人因此不愿意讨论这个话题，担心要么显得自己过于炫耀，要么在他人面前显得逊色。
然而，如果你对自己的价值没有清晰认识，可能会导致薪酬严重被低估。
马来西亚国家银行的一份报告显示，与其他发达国家如澳洲或邻国新加坡相比，许多大马人工作中的价值和技能水平都被低估了。
有一个值得了解的关键指标：产值与薪酬比例。这基本上是衡量员工为公司创造的价值与他们所得到的薪酬之间的对比。报告显示，在公平支付员工薪酬方面，我国远远落后于其他发达国家。
举个例子：在大马，你创造的产值为1000美元，但你只会得到340美元的薪酬；相比之下，在其他发达国家，创造同样1000美元的产值的员工，会获得510美元的薪酬。这可是超过30%的差异！
尽管货币、购买力等因素可能会有影响，但这种差异依然凸显了许多大马人严重被低估薪酬的事实。
那么，该如何判断你的薪酬是否公平呢？如果你被低估了薪资，又该怎么做？请看以下。
如何评估薪资
像国家银行或Hays等权威的报告，可以为市场平均薪资趋势提供参考。
然而，这类信息可能过于宽泛，难以应用到个人的具体情况中。因此，建议按照以下步骤来评估个人的薪酬与市场的对比情况。
1. 使用薪资调查网站数据
网上有许多平台提供透明的薪资信息，而且还是免费的。
例如，网站Glassdoor的薪资检查器提供搜索功能，可以根据其内部数据提供一个薪资范围的概览。
以下是根据Glassdoor薪资检查器提供的各类职位的平均薪酬概览：
职称与平均年薪（令吉）：
市场经理：9万
市场执行员：3万4000
人力资源经理：9万6000
人力资源执行员：4万
销售经理：10万
销售执行员：4万4000
会计经理：8万
会计执行员：3万8000
社交媒体经理：6万
社交媒体执行员：3万6000
2. 与同事同行交流
如果怀疑自己被低估了薪酬，且需要立即确认，你可以与同事和同行进行交流。
我们明白，讨论薪水是一个敏感的话题，尤其是和你一起工作的同事。
哈佛商学院和加州大学洛杉矶分校进行的一项研究显示，即使被提供了机会，大多数员工也只愿意支付13美元获取薪酬信息。
该报告还指出，很多员工愿意支付费用，以避免被同事询问薪水。
然而，如果你能小心地处理这一话题，这种讨论可以让你更好地了解当前雇主对你的价值评估。
给你几点建议：与信任你、且乐意讨论敏感话题的同事交流。也可以找前同事讨论，他们更有可能愿意谈论薪酬，因为他们已不在公司工作。如果直接谈论数字让你感到不适，Monster.com建议，从讨论百分比开始。
请记住，导致薪资差异的原因可能有很多，如不同的市场环境、资历、经验和公司业绩等。
如何要求加薪
完成了调查，发现自己薪酬低于市场水平，接下来想要求加薪该怎么办？
作为一位经营企业近二十年的老板，我可以告诉你，直接在非评估期向老板要求加薪是有风险的。
如果你认为自己薪酬过低，应该先做自我评估。几乎每个人都会觉得自己表现良好（即使他们的同事或老板不这么认为）。
其实，每家公司都会有明确的晋升和评估标准。想要加薪，明智的做法是：
1.找出绩效评估的标准。
2.找出公司或业务部门的目标。
3.做出一些非凡的贡献，使你的表现引人注目，确保你的贡献明显有助于公司或业务部门的目标。
如果你知道公司的目标，就更应朝着目标努力。尽量在评估期间甚至一整年下来表现出色，或者是接近评估期时再发力。评估期通常是接近年末，现在正是最佳时机。
还有，你认真收集和研究市场薪酬数据后，或许可以得出大致的薪酬范围，但由于公司间的背景各不相同，这些数据并不总是对薪酬谈判有帮助。因此，直接向老板提出这些数据可能会适得其反，需谨慎处理。
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个人贷款可以这么用/史慧娴
你可能常听到他人劝诫，千万不要申请个人贷款，以免陷入债务困境。
然而，生活中常会有意外发生，有时免不了会面临急需资金的情况。与其向亲友借钱，让人际关系变质，不如自己独立承担财务责任。
首先，个人贷款属于无抵押贷款，这意味着你无需提供抵押品即可获得资金，因此即便出现意外情况，也不会面临失去房屋或汽车的风险。
其实，与大众认知不同，个人贷款不仅仅是可以解燃眉之急的工具，还能帮助提升生活质量，为人生创造更多机会。它还可以作为财务安全网，在意外发生时提供缓冲，减少家庭经济压力，重新掌控自己的生活。
（图取自freepik）
1.债务合并
这是个人贷款的常见用途，即合并多笔小额债务为单一还款。如果你背负多笔贷款，债务合并不仅能简化还款流程，还能降低财务压力。
例如，假设你有两张信用卡债务，余额分别为1万令吉和5000令吉，以及一笔5万令吉的个人贷款。你可以申请6万5000令吉的个人贷款来一次性清偿所有债务，之后只需偿还一笔贷款，并且仅需承担单一利率。
当然，这一策略仅在个人贷款利率低于现有债务的综合利率时才有利。以下是具体对比：
尽管还款期限仍为7年，但利息支出大幅减少，因此债务合并成为一个明智的财务决策。
2.提升个人技能
与其用个人贷款来购物，不如投资自己。一些银行确实有提供专门的教育贷款，但低息个人贷款同样可用于学习和提升技能。
例如，申请贷款攻读工商管理硕士（MBA），可能会大幅提高你的收入潜力。根据PayScale.com数据，工商管理学士毕业生的平均年薪约为4万7000令吉，而MBA毕业生的平均年薪可达9万8000令吉。
如果MBA不适合你，也可以利用个人贷款参加人工智能课程、编程培训等。
根据JobStreet数据，程序员的平均年薪为7万至8万令吉，且随着经验增加，薪资会进一步提升。
学习行业技能，不仅能让你提高竞争力，还有可能让收入翻倍。从这个角度来看，投资教育是个高回报的“好债务”！
3.提高信用评分
只要懂得妥善管理，个人贷款还能帮助提升信用评分。通过借入合理金额并按时还款，你可以建立良好的还款记录。
此外，拥有不同类型的信贷账户（如个人贷款、信用卡、车贷等）可以向贷款机构展示你拥有良好的债务管理能力。
如果你使用个人贷款进行债务合并，还可以降低信用卡的利用率，从而进一步改善信用评分。
4.推动副业发展
如果你正在经营副业，个人贷款可以帮助你提升业务规模，增加收入。
有些副业需要专业设备或工具来提高生产力，而个人贷款可以提供资金支持。例如，你开设了一个居家烘焙业务，可能会发现普通家用烤箱无法满足订单需求，而商用烤箱成本较高。
这时，你可以申请个人贷款购买或租赁一台商用烤箱，从而扩大产能，接更多订单，提高收益。你还可以在设备闲置时将其出租，从而额外获取被动收入。
5.覆盖大额开销
个人贷款虽是常被用于紧急支出（如医疗费用），但在某些情况下，也可以用于计划之内大额开销。
例如，为了高薪工作而搬迁至其他城市或国家，贷款可以帮助你支付搬家费用，而未来更高的收入则能让这笔支出变值得。
另一例子是房屋翻新。如果你计划出售房产，适当翻修可以提升房屋价值，从而获得更高的回报。
虽然你可以使用信用卡支付这些费用，但如果无法在账单日全额还清，信用卡的高利息可能会带来更大财务负担。而个人贷款则提供固定利率和固定还款期限，让你更容易管理财务。
总结:谨记理性借贷
只要合理利用个人贷款，使其用于增加未来收入、提升财务稳定性或个人成长，它就能成为你的财务利器，而非负担。关键在于谨记理性借贷，确保贷款能为长期财务健康带来好处。
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