信用卡的使用，的确是让我们在日常生活里方便了许多。例如提供了免用现金、信贷担保、“赚取”积分换礼物等等。

虽然有许多人劝导我，要对这信用卡“情人”额外小心，但是偏偏我就是“情人眼里出西施”

●提防“坏情人”粉红炸弹（信贷陷阱）

恋爱初期肯定是甜蜜的，因为我们会互相迎合，互取所需。

就像我们刚使用信用卡的信贷额度，都没有想到要如何还贷。直到收到炸弹（账单），就如梦初醒。

●梦醒时分

若您每次收到信用卡账单时，开始担心还贷问题或是都只是缴付最低还款额，那么这就快要到梦醒时分了。

可能您会为当初的过度消费而最后将会因为“复利”（Compound Interest）而缴付更多的金钱。

假设您在偿还欠款期间，每月只缴付5%最低还款额，或许我们能从这个例子结算出总利息。

从以上的图表可以得知，如果您的欠款达到RM10,000时，您将需要7.3年才能还清欠款。

同时，您必须缴付的款项总额是RM13,897，而您的实际消费只是RM10,000。

两个消费者与液晶电视机个案

利息的故事

莫汉每个月都会把净收入的10%储蓄起来，而他的好友若汉则是缺乏自制力的消费者，并无任何储蓄。

莫汉和若汉同时来到了百货公司，想要购买一架价值RM3,000的液晶电视。

莫汉利用储蓄来购买该架电视机，并以现金交易。另一边厢，若汉以一张年利率为17.5%的信用卡来购买了电视机。

由于若汉每月只交付最低还款额，因此，购买电视机将耗费他四年半的时间来还清欠款。

相对于莫汉仅仅花费了RM3,000就购得电视机，若汉最终却必须缴付电视机价格连同信用卡利息，一共RM4,014的款项，同时他也失去了利用RM1,014来作为投资，建立财富的机会。

有效使用信用卡小提示

●寻找最好的信用卡优惠，尤其是提供豁免申请费和年费。

●根据您的需求和付款能力来限制信用卡的数量。(建议最多拥有两张卡)

●只选择可靠的网站来做网上交易。

●在到期还款日前缴付账单，避免滞纳金和其他罚款。

●当您接到每月账单时，全额还清欠款就无需缴付利息。请务必了解每月只缴付最低偿还数额所带来的后果。

●如果您在现金周转方面遇到问题，先缴付最低偿还数额，但必须努力在最短时间内还清所有欠款。

●若您不能缴付每月账单，请避免使用信用卡作交易。

●请勿利用信用卡在提款机预支现金。请记住，每次当您使用信用卡来预支现金，将增加你的债务负担，因为您必须缴付预支手续费和每日利率。

●时时刻刻检查您的每月账单，确保每项交易和所征收的费用记录是正确的。这些账单将会详细记录着您所有的交易，包括费用和额外收费、偿还到期日以及最低还款额。若您的账单出现任何问题，或未接获账单，请致电银行查询。

保护自己以免坠入诈骗案

在各种常见的信用卡诈骗手法中，以未经授权交易和盗用身分最为普遍。

尽管信用卡机构对欺诈交易和骗局时时保持着警惕，但您也需要采取必须的行动，减低自己成为盗用身分刷卡受害者的可能性。

保护措施

●获取信用卡后马上签名。

●不让其他人使用您的信用卡。

●不要提供信用卡资料予任何陌生单位，因为他们可能会利用这些资料来进行电话、电邮或网上交易。

●在您获得新的信用卡后，请确保逾期的信用卡被剪断，以避免不法之徒篡改或复制。

●收集每次消费的单据，并在接获信用卡账单时核对。

●将信用卡固定放在某处，比如说钱包或手袋内，以便您能够第一时间察觉信用卡遗失或被盗。

●当您的信用卡遗失、被盗或得知任何未经授权交易时，请即刻联络相关银行。如果您没有马上申报遗失，那么您将必须自行负责截至申报前所有的交易损失！

通过这些知识，我们希望您在处理信用卡和精明使用信用卡消费方面，会有更好的认知。

总结

我们都希望“有情人终成眷属”，让信用卡来帮助我们在财务上管理的井井有条。就像我们钟爱情人一样，需要了解情人的性情。

所以面对使用信用卡，我们也要摸清信用卡的条款。

要记住成为互相了解和相爱的情人！