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信用卡:情人眼里出西施/规划财富

信用卡的使用,的确是让我们在日常生活里方便了许多。例如提供了免用现金、信贷担保、“赚取”积分换礼物等等。

虽然有许多人劝导我,要对这信用卡“情人”额外小心,但是偏偏我就是“情人眼里出西施”

●提防“坏情人”粉红炸弹(信贷陷阱)

恋爱初期肯定是甜蜜的,因为我们会互相迎合,互取所需。

就像我们刚使用信用卡的信贷额度,都没有想到要如何还贷。直到收到炸弹(账单),就如梦初醒。

●梦醒时分

若您每次收到信用卡账单时,开始担心还贷问题或是都只是缴付最低还款额,那么这就快要到梦醒时分了。

可能您会为当初的过度消费而最后将会因为“复利”(Compound Interest)而缴付更多的金钱。

假设您在偿还欠款期间,每月只缴付5%最低还款额,或许我们能从这个例子结算出总利息。

从以上的图表可以得知,如果您的欠款达到RM10,000时,您将需要7.3年才能还清欠款。

同时,您必须缴付的款项总额是RM13,897,而您的实际消费只是RM10,000。

两个消费者与液晶电视机个案

利息的故事

莫汉每个月都会把净收入的10%储蓄起来,而他的好友若汉则是缺乏自制力的消费者,并无任何储蓄。

莫汉和若汉同时来到了百货公司,想要购买一架价值RM3,000的液晶电视。

莫汉利用储蓄来购买该架电视机,并以现金交易。另一边厢,若汉以一张年利率为17.5%的信用卡来购买了电视机。

由于若汉每月只交付最低还款额,因此,购买电视机将耗费他四年半的时间来还清欠款。

相对于莫汉仅仅花费了RM3,000就购得电视机,若汉最终却必须缴付电视机价格连同信用卡利息,一共RM4,014的款项,同时他也失去了利用RM1,014来作为投资,建立财富的机会。

有效使用信用卡小提示

●寻找最好的信用卡优惠,尤其是提供豁免申请费和年费。

●根据您的需求和付款能力来限制信用卡的数量。(建议最多拥有两张卡)

●只选择可靠的网站来做网上交易。

●在到期还款日前缴付账单,避免滞纳金和其他罚款。

●当您接到每月账单时,全额还清欠款就无需缴付利息。请务必了解每月只缴付最低偿还数额所带来的后果。

●如果您在现金周转方面遇到问题,先缴付最低偿还数额,但必须努力在最短时间内还清所有欠款。

●若您不能缴付每月账单,请避免使用信用卡作交易。

●请勿利用信用卡在提款机预支现金。请记住,每次当您使用信用卡来预支现金,将增加你的债务负担,因为您必须缴付预支手续费和每日利率。

●时时刻刻检查您的每月账单,确保每项交易和所征收的费用记录是正确的。这些账单将会详细记录着您所有的交易,包括费用和额外收费、偿还到期日以及最低还款额。若您的账单出现任何问题,或未接获账单,请致电银行查询。

保护自己以免坠入诈骗案

在各种常见的信用卡诈骗手法中,以未经授权交易和盗用身分最为普遍。

尽管信用卡机构对欺诈交易和骗局时时保持着警惕,但您也需要采取必须的行动,减低自己成为盗用身分刷卡受害者的可能性。

保护措施

●获取信用卡后马上签名。

●不让其他人使用您的信用卡。

●不要提供信用卡资料予任何陌生单位,因为他们可能会利用这些资料来进行电话、电邮或网上交易。

●在您获得新的信用卡后,请确保逾期的信用卡被剪断,以避免不法之徒篡改或复制。

●收集每次消费的单据,并在接获信用卡账单时核对。

●将信用卡固定放在某处,比如说钱包或手袋内,以便您能够第一时间察觉信用卡遗失或被盗。

●当您的信用卡遗失、被盗或得知任何未经授权交易时,请即刻联络相关银行。如果您没有马上申报遗失,那么您将必须自行负责截至申报前所有的交易损失!

通过这些知识,我们希望您在处理信用卡和精明使用信用卡消费方面,会有更好的认知。

总结

我们都希望“有情人终成眷属”,让信用卡来帮助我们在财务上管理的井井有条。就像我们钟爱情人一样,需要了解情人的性情。

所以面对使用信用卡,我们也要摸清信用卡的条款。

要记住成为互相了解和相爱的情人!

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财经新闻

Setel电子钱包 12月5日起信用卡充值收费1%

(吉隆坡8日讯)继国内两大电子钱包平台Touch‘n Go电子钱包及GrabPay电子钱包之后, Setel电子钱包也加入对信用卡充值收费1%的行列。

根据这家以添油及泊车费付费业务为主的电子钱包应用程式,它将从下月5日起,对信用卡充值征收1%的收费。

该应用程式是在其平台上通知用户这项信息,指此举是为了让它得以为客户提供“方便及安全”的服务。

它强调,这项收费是针对信用卡充值,不适用于电子钱包余额自动充值,也不会针对银行线上转账、电子钱包或挂账卡充值收费。

TNG数字私人有限公司旗下的Touch n'Go 电子钱包,以及其竞争对手GrabPay电子钱包,先后于今年2月23日及9月11日起,对所有信用卡充值收取1%的费用。

两家公司都以一直对用户以信用卡为电子钱包余额充值作出巨额的补贴为由,征收上述费用。

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