人生在世，债务难免。我们也可能会在同时间应对多种债务，包括信用卡、个人贷款、房贷等等，追踪付款和未偿还债余额可能会很麻烦。

因此，债务合并是可以用来简化情况，甚至是可以降低每月还款额的方法之一。

然而，这真的是个好主意吗？答案是：或许是，也或许不是。将所有债务合并成一笔贷款有其利弊，这取决于你个人的财务状况，可能对你有所帮助，但也可能会弄巧反拙。

什么是债务合并？

简单来说，就是申请一笔贷款，将你所有的债务还清，通常新贷款的利率较之前支付的每个债务要低。

许多银行和贷款机构确实提供特定的债务合并贷款，不过一般的个人贷款也可以起到同样的作用。

有些贷款机构会代表借款人偿还债务，而一些会直接将贷款金拨给借款人，让其自行支付债务。

举例，假设你有3张不同信用卡的债务，总共为3万令吉，每张信用卡的年利率为20%，月还款额为500令吉。

你可能会支付大约6798令吉的利息，如下表所示：

如果你想选择合并债务，你可以先申请得一笔年利率为10%的3万令吉贷款，月供为1000令吉。

这意味着你只需要支付约4666令吉的利息，但还款期会拉长一些。

如果你选择合并债务后，每月偿还1500令吉，你会发现你的利息支出和还款期将大大减少。

然而，如果你选择每月只支付500令吉，你会发现随着时间的推移，利息会大幅增加。这就是为什么你需要仔细计算每月应偿还的金额，以确保你实际上真的节省利息。

是个好主意吗？

总体而言，对于同时拥有几笔高利息贷款的人来说，合并债务是一个不错的方法。然而，如果你的信用评分不够高，无法获得更低利率的贷款，那么将债务合并可能就没有意义。

找到条件合适的贷款可能也是个挑战。如果不谨慎处理，在合并贷款后反而可能会增加了支出，得不偿失。

此外，如果你还没有解决导致债务缠身的根本问题，合并它们也只是在掩盖问题。例如，如果你有过度消费的倾向，习惯超支，或者有赌博问题，合并债务可能会带来更多麻烦。

通过债务合并贷款还清多张信用卡账单，并不能成为再次累积债务的借口，如果处理不当，可能会问题加剧。

3大好处

总结一下合并债务的3大好处：

1.简化财务

将多笔未偿还债务合并为一笔，会减少你需要追踪的还款账户。这可确保你不会因为每月需要处理大量的财务信息而被压垮。

同时，这意味着你遗漏偿还账单的可能性降低，从而改善信用评分。

2.降低利息

如果你的信用评分足够高，即使已经拥有多笔债务，你依然可以获得较低利率的贷款。合并债务后，如果你没有选择较长的贷款期限 贷款偿还期内可以帮你节省资金，尤其。请记住，某些债务的利率可能会比其他债务高。

在合并债务时，请确保关注整体可节省的金额，而不是没缘由就合并所有的债务。

3.加快还款速度

考虑到合并债务可能使你的利率降低，可以考虑将每月节省下来的额外金额投入到偿还新贷款中。这有助于更快地偿还债务，从而在长期内节省更多利息。

然而，债务合并通常会导致更长的贷款期限，因此你需要努力提前偿还贷款以充分利用这个优势。

3大坏处

合并债务并非没有风险。例如以下：

1.额外费用

办理债务合并和申请新贷款可能涉及额外的费用，如手续费、余额转移费、关闭费用和年费。在寻找贷款机构帮助时，请确保研究和了解贷款的实际成本。

2.可能弄巧反拙

在新贷款的偿还期内，你仍可能会支付更多利息。即使你的整体每月还款可能会降低，但由于这类债务合并贷款通常有非常长的还款期限，需付利息会在更长的时间内累积更多。

此外，如果你的信用评分不够高，你可能无法获得利率较低的贷款。

3.不能解决潜在财务问题

合并债务可以帮助简化财务，但不能真正解决导致你负债累累的问题。

如果你没有着手解决这些问题，未来很有可能会陷入更深的债务。你需要培养良好的财务和消费习惯，以充分利用合并债务后的好处。

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