自管控令以来，我们看到人们收入受到冲击，相信大家也有留意到，有新闻报道在管控放松后，当铺大排长龙的现象。

当铺的主要特色，是为经济状况陷困，且又别无选择的人提供套现服务。人们通常是因无法获得银行贷款，迫切需要现金时，才选择典当财物。

在过去，当铺更曾是让祖辈套现的唯一途径。

比起其他如高利贷等非法融资服务，当铺是不是更好的选择？在什么时候你才应该考虑典当财产呢？

什么是典当？

典当的定义是“作为贷款担保所交付或存放给他人的东西”。简而言之，典当某物就是存入某物作为现金贷款的抵押品。

本质上，去当铺就像去银行获得小额贷款——银行可以保留你的抵押品，直到你还清为止。

你可以获得的贷款金额，取决于抵押品的市值，且当铺不会考虑你的信用记录或收入水平。

这就让那些无法获得正常银行贷款的人，可以获得小额贷款的服务。

当铺如何运作？

与好莱坞电影中常有的阴暗描绘相反，当铺行业是合法的，受1972年《典当法令》管制，这就意味着业者必须获得营运许可；不过，也有可能遇到非法经营的无牌当铺。

当你带着财物走进合法当铺时，对方会先评估你的典当物价值；对于黄金而言，这是个简单的过程，因为当铺可快速参考每日黄金价格来确定价值。

至于黄金首饰，你应该知道他们通常不是99.9%纯金，而是一种合金，好让它能保持形状，这就意味着你会得到比每日金价少得多的回报。

若是其他物品，当铺会按照当前市值来评估，并考虑物品状况，如典当旧笔电价值不大，因为二手市场上可能不值多少钱。

典当物品过程：

1. 带着资产去当铺；

2. 当铺会评估价值；

3. 若同意，当铺会收下典当物，并发出当票和现金贷款给你；

4. 确保当票安全保管，在有意赎回典当物时，就可派上用场；

5. 后续过程细节如下：

●半年内回来，付钱款项赎回物品。

●半年内回来，通过支付利息来延长典当期。

●不再回来，你的典当物将被当铺出售。

若想要回教融资选项，则可考虑回教当铺服务供应商Ar Rahnu，后者运作方式同传统当铺一样，不同点是会收取费用（不是回教所禁止的利息）以保管你的典当物，直到你可以赎回为止。

典当物能否拿回？

能，当铺会将你的典当物存放在安全的地方，并给你一张当票来证明你是持有人，让你在固定时间内可返回回购。

根据法律规定，赎回期限最短是半年，但你可争取到更长时间。

若你在规定时间内凑到钱了，你就可简单地回到那间当铺，并在付清利息的情况下赎回物品。

不过，若你无力赎回，但还有些资金在手，就可选择延长典当期，一次最多三个月。

若不赎回物品，当铺就会将其卖给其他客户。

另外，法律规定当铺不能收取每月超过2%利息；若你被征收较高利息，可能就是遇到了非法当铺。

勿非法借贷

不是所有人都能获得银行贷款，尤其在陷入财务困境的时候。因此，若确实有需要，就没理由排斥当铺。

这是你在紧急时刻，获得现金的最快方式，特别是珠宝类金饰。

不过，你一定要将其视作为最后的手段，如最好有医药保险来支付突发严重疾病，而非只想到靠典当来应付开销。

虽然保留黄金作为紧急典当是种主流选择，但这不能保证你能够以高价典当它，尤其是珠宝类金饰。

更好的选择是，将钱存在黄金储蓄户头中，好让你能够拥有更纯净的黄金，以更好的实时价值进行交易。

此外，与其将黄金收在床底下上锁的盒子相比，黄金储蓄户头提供了更好的存款选择。

话虽如此，仍有许多低收入人士将珠宝长期典当，只在特殊场合才赎出来佩戴，然后再次典当以确保有足够现金来维持生计。

总而言之，当铺是金融服务生态系统中重要的一部分，为可能被大型金融机构忽视的低收入群体提供资金。

如果你真的山穷水尽，快需要如“举白旗”等求助方式，你应该考虑当铺，而非非法放贷者。

#WalletWisdomWithWaihun

想知道更多理财贴士，你也可以上https://www.imoney.my/articles

免责声明

以上资讯只提供分享及参考用途而非正式理财、投资或产品购买意见。因个人情况及需求会有差异，读者可依据自身独特情况再向笔者取得建议或者联络自己特许理财规划师取得咨询。版权所有翻印必究。