医药卡是种可以承担你的医药费或住院费成本的保险，但它不是重大疾病保险。

市场上有许多的医药卡，但你又要如何知道哪一款适合你呢？以下是你申请医药卡前的须知事项。

等待期30至120天

包括医药卡在内的大部分保单，都会有等待期。这是在申请到保险后，需过了等待期后才可索赔部分或全部保单福利。

一般上，等待期长短会根据不同保单或保险公司而有所不同。

不过，普遍的等待期都是30天到120天，但一些保单可能会针对某些类型保险免除等待期。

因此，你必须好好了解你所要申请的医药卡等待期的条款与时长，以便在需要时可以好好派上用场。

少数特定风险不理赔

根据你所申请的医药卡，或有少数特定风险是不在保险范围内的。

这类不在保障范围内的风险，都会在保单中明确列出，一般上会分为两类，即保单内未列明但适用于所有人的一般风险，及根据你的情况而不提供承保的特定风险。

例如，牙科或美容医疗就被归类为一般风险事项；另一方面，若你先前患有膝盖问题，在申请医药卡时可能就无法列入保障范围内。

附加险比单一更贵

单一医药卡是保障特定医药和住院费用的保单，而医疗附加险是附加了储蓄或投资连结人寿保险（Investment-linked）的医药保单。

请注意你要申请的保单类型，因为这两者之前有一些关键差异。

当你比较附加险和单一保险保费时，你可能发现附加险比单一医药卡更贵。

这是因为，它与定期人寿保单一起支付所以更贵，且能在保单期限结束时返现，因此在某些情况下是更为值得的。

如果你只是需要可负担保单来保障你的医疗开销，那么单一医药卡足以做到，但保单需要每年更新。

虽然单一医药卡年费较低，但随着年龄与医疗风险提高，会逐年提高保费。

扣除额减医疗费用

带有扣除额的医药卡，是降低医疗费用的一种方式。

扣除额基本上是在医药卡支付医疗费前，为你先支付的特定金额。

举例来说，若你有5000令吉扣除额的保单，而你的医院账单是1万令吉，你将需支付5000令吉，保险公司将承担剩余5000令吉。

当然，全额扣除的保单也是存在的，可让你在接受医疗服务时，无需支付任何费用。

不过，全额扣除的医药保单保费，自然比特定扣除额保单贵。

限额是否随年龄提升

目前来看，医药卡可能听起来非常好，但要知道所有事物都有一定极限。

大部分医药卡政策都对入院费、重症监护室（ICU）、每年和一生医疗费有特定的限额。

因此，你必须时时清楚你的医药卡的极限，及随着成长或变老，这份极限是否会提升？

医疗附属服务的索赔也有限制，例如住院费等，但若不想被限制，可以考虑照单收费（as-charged）的保单，那么你的保险将支付所有附属服务费，惟取决于你的每年和一生限额。

想当然，照单收费的保单的保费自然较高，且不是每个保险商都提供照单收费条款。

故你需做功课以选出条款最合适、但保费是你所能承担的保险；如若你已经觉得眼花缭乱了，你可尝试咨询相关顾问来了解详情。

按财务状况选择

在你需要时获得最好的医疗服务是至关重要的，而且我们都不想在治疗的素质上妥协。

不过，我们也不应为此而倾家荡产，耗尽所有积蓄。

因此，尽早获得全面的医疗保险保障是最好的，因为你就可以以可承受价格获得良好的保障。

若你不确定那种医药卡最适合你，可以通过iMoney网站（imoney.my/medical-insurance）进行比较。

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