简单来说，个人贷款能让你预先获得资金，且如同其他信贷产品般，你需依据所签署的贷款协议来还债。

明智地使用个人贷款，能助你节省时间和金钱，并可抓准时机展开副业，又或再融资债务。

不过，若你借下了超出偿还能力的贷款，这可能会成为一场恶梦，导致你无法按时还债。

例如，用个人贷款来举办一场无法负担的豪华婚礼，就非常要不得，因为这类开销不值得优先考虑花费。

若你荷包吃紧，且还有其他紧迫的开销需求，如支付账单等，则应该选择更合适的婚礼预算。

不过，在某些情况下，以长远角度来看，你应该考虑借取个人贷款来节省时间和金钱。

1. 减轻债务负担

借另一笔贷款来还现有债务听起来很讽刺，但只要新贷款利息较低，这方法就能有效减轻债务负担。

若你目前有几笔债务，比如其他个人贷款和卡债，将所有债务整合成一笔低利息个人贷款就相当合理。

如此一来，你或能减少所需支付的利息总费用，固定每月所需偿还的款项，及预先得知何时能还清债务。

更不用说，只需轻松管理一份债务的便利。

根据A银行目前推出的个人贷款优惠配套，若你借1万令吉个人贷款，3年内还清，每月需支付319令吉和4.99%年利息，那么利息总费用即是1497令吉。

相较之下，若有1万令吉卡债，利息为15%，且每月只达到最低付款，那么你将需要6年11个月来还清，且利息总成本约为3158令吉。

2. 避免发出空头支票

虽然许多人都在使用电子支付，但有时我们仍为巨额款项开支票，但同一个账户使用多种付款方式，可能导致失误出现，如因资金不足造成支票拒付退回。

你是否知道国行追踪着本地所有被退回的支票？

空头支票资讯系统（DCHEQS ）是一个数据库系统，由国行维持以收集、处理、储存和生成与被退回支票的账户持有人相关信息。

1年内发出低过3张空头支票的账户持有人，详细资料将被储存1年，而被退回超过3次以上的账户，持有人资料将保存在数据库中3年。

这将导致签支票者在大马的经常账户，遭冻结数月，具体时间胥视犯错程度。

而且，其他银行能够取得该系统内资讯，账户从而会被其他银行列入黑名单。

同时，只要仍被该系统记录在案，就可能在申请新贷款或金融产品时被拒绝。

想要避免空头支票的记录，在账户内资金不足的时候，请先考虑取得一笔个人贷款，以免开出的支票被退回。

但与所有贷款一样，请确保你有能力依据协议还债。

3. 提高信用分数

许多人为图便利、现金回扣和奖励，而使用信用卡，但在高额复利发威下，很难偿还完沉重的债务。

不过，只要你按时支付利息固定的个人债务，就能在贷款协议期限结束时还清债务。

实际上，用低利息个人贷款来还清卡债，不只能帮你省钱，更能改善信用分数来确保你的财务目标。

信用分数评级看重我们的信用使用率，意味着在信用额度中，你所借取贷款的比率越低越好；若用信用卡借贷过多，将导致你的分数下降。

用个人贷款还清卡债或其他类似循环贷款，就可即刻降低比率，因为个人贷款属于分期付款，而非循环贷款。

在不增加卡债情况下，还清了个人贷款，你的信用分数就可持续提升。在这种情况下，你应该选择成本最低的个人贷款。

4. 支付紧急医疗费

若发生身体健康方面问题，而你或家人没有医药卡，又或医药卡不保特定疾病，你或许无力偿还昂贵的手术、医疗或药物费用。

这种情况下，与其因财务困难而延迟接受治疗，个人贷款或是最安全的选择。身体健康应该始终优先过财务状况。

如此一来，你无需预先自掏腰包，且可分期偿还，减轻你的财务负担。

胥视你所需的资金，最好选择最高金额，及最长还贷期限的个人贷款。

负责任使用贷款

若你希望通过单一个人贷款来整合多个债务，那么就要选对低利息贷款，而非高额度贷款。

另一要注意的，是确保向持照放贷者借贷，以保护自己免受高利贷的危害，或避免在无力按时还债时遭到骚扰。

以负责任的方式使用个人贷款，可以根据你的财务能力来改善生活素质，以下教导你如何判断你的需求：

●确保你能够按贷款协议中规定的时间和利息，来还清债务。

●确认借个人贷款的原因。虽然应该要用贷款来支付你的刚需，如账单或孩子教育费，但若有能力按时还清债务，不妨可考虑借贷来支付你想要的东西，如翻新房子。

由于本地个人贷款无须抵押，因此适合想要快速取得现金，但又不想放抵押品的借贷者。同时，要避免债务累积到你无力偿还的关键，就是保持及时还债。

iMoney网站上有个人贷款计算机（https://www.imoney.my/personal-loan），让你比较并找到最适合你的需求的贷款。

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