名家专栏

大马理财师以客为尊/章慕沙博士

以客户为导向(Customer orientation behaviour)指的是一名员工在服务客户时,迎合客户需求的倾向或诱因,并已成为企业在促销产品或需求时的一个主导元素。

尤其是在财务规划领域,以客户为导向已被打造成为理财师在实践营销理念时的行为构造,以协助客户拟订财务决策,满足他们的需求。

为了更好地服务客户,理财师必须了解客户需要和欲望。

此外,理财师在提供财务规划服务时,永远必须把客户的最佳利益放在首位,并通过以客为尊的专业操守和精神做到这点。

高度以客户需求为导向的理财师,将可通过诊断客户的财务需求及提供满足有关需求的解决方案,协助客户作出完整的财务决策。

金融服务需求日增

通常,这类以客户为导向的行为,需要理财师牺牲本身短期的利益,以作出符合客户最佳利益的的决策,但可借此建立双方长远的关系。

事实上,在大马,理财师之间的客户导向行为处于令人鼓舞的水平。

理财师普遍拥有客户导向行为,可合理的解释为可归功于国人教育普及率偏高及知识更为渊博,令财务规划服务的需求增加。

根据国家银行的金融领域大蓝图,随着我国朝高收入国家目标迈进,大马人的财务需求也更多样化及精进,对优质和革新的金融服务需求也与日俱增。

由于市场上的各类金融产品相当多样化及复杂,客户们需要仰赖理财师以获取最好的咨询、建议和忠告。

有证据显示,相较于没有提供财务规划服务的金融服务人员,客户们较乐于和理财师一起进行他们的财务规划。

因此,理财师必须展示客户导向行为,以满足有关需求。

况且,市场上竞争激烈及营运环境快速变迁,或已促使金融服务公司鼓励旗下的理财师采取客户导向行为,以保持在市场上的竞争力。

摒弃推销员心态

金融服务公司尝试通过将客户导向行为植入他们的专业操守中,以满足客户需求、提供优质服务及与客户保持卓越的人际关系。

因此,理财师需改变他们过去以推销产品为主的做法,转为聚焦于以需求为导向的方式执业。

相较于传统的产品推销方式,财务规划作为一种专业,在平日和客户接触时,即已奠立以需求为导向咨询方式的强大基础,刺激采取以客为尊的服务导向。

“客户利益放第一位”被列为理财师的最重要客户价值,显示以客为尊对理财师的影响至关重要。

先客户利益后佣金

相应的,理财师必须交出以客户需求为导向的服务,以迎合客户复杂的需求。

在这方面,理财师受促必须以客户为中心,意即他们必须被培训为以客户利益为先,本身利益为后。

在大马,相关的执业团体已推广以客户需求为导向的做法多年,提醒理财师必须永远以客户利益为先,而非先想到自己的佣金。

这也解释了为何大马财务规划领域的以客为尊水平很高。

没有差别待遇

另外,国内理财师以客户为导向的履行,并不受到性别、种族、年龄、收入、教育水平及财务规划经验的影响。

换句话说,无论来自什么背景,理财师的以客为尊水平相当一致。这是因为无论什么出身,理财师都必须遵守专业道德操守。

基于财务规划行业在大马的历史未超过20年,尚处于萌芽阶段,上述不同背景对国内理财师以客为尊理念的影响,仍未经过检验。

国内财务规划领域目前正积极推广理财师展现以客为尊精神的面貌。

了解到以客为尊守则的本质及其对财务规划行业的影响,理财师受促在他们的专业操守中履行以客为尊的专业操守。

基于生活水平的提升,以及财务工具日益复杂,如今正是理财师以客户需求为导向的专业操守受到高度关注的时候。

这对大马财务规划的发展至关重要。

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要闻

研究香港住房市场问题解方 80岁前工程师在大马获博士头衔

(槟城21日讯)香港工程师学会前会长陆宏广花费5年时间,完成《社会可持续性的创新》论文,以80岁高龄在大马理科大学取得哲学博士学位。

这位前工程师称,教育永远不嫌晚,而每个人都能继续成长,在个人和职业上取得进步,且为社会作出贡献。

陆宏广攻读博士学是为了透过研究作出贡献,协助解决香港复杂的住房市场问题,强调此举并不是要推动“早己结束”的职业生涯。

他从2017年开始攻读由香港政府与理科大学合作,以远程教学模式进行的攻读博士学位,5年半后就取得博士学位。

他在接受马新社访问时承认,远程学习具备一定挑战,但他通过坚定信念,且有妻子的支持,克服过程中的种种困难,且通过保持学习热情,和渴望分享知识的态度,最终完成论文。

陆宏广曾担任香港工程师学会会长,同时是多家上市公司独立非执行董事,与争议解决领域的专家。

作为一名资深工程师,陆氏在职业生涯中专注于工程、房地产开发及诉讼领域的专业工作,并在过去50年中,于职业生涯上取得卓越成就,同时致力于终身学习,至今共累计18项,涵盖多个领域的学术资格。

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