许多人错误地认为，信用卡只会让人欠债。

然而，就和钱一样，信用卡只是一种金融工具。水能载舟亦能覆舟，它是否有益取决于你如何使用。

明智地使用返现（Cashback）信用卡，除了可享有信用卡独有的折扣和优惠外，还可以使用其固定的现金回扣机制节省很多金钱。

如果你打算现在申请一张返现信用卡，请注意以下几点：

1）返现比率

首先应该考虑返现的比率，因为它将直接影响最终能够节省的金额。

目前，我国的返现信用卡针对消费类提供的回扣最低为0.2%，也有高达10%的返现。

不过，要考虑达到返现条件的最低消费额。有时，信用卡广告中的返现率非常高，但在细读条款后，你或许会意识到所需的最低支出，已经远高于你通常的预算。

在这情况下，最好选择达到返现条件所需的最低支出，是在你平日开销范围内的信用卡。仅仅为了得到返现，而增加每月支出是没有意义的。

2）返现类别

大多数信用卡都提供特定消费类别的返现，比如汽油、杂货、娱乐场所（如电影院）、餐饮甚至保险费等。在申请一张返现信用卡之前，你该考虑自身最常花费在哪一个项目。

例如，如果你经常开车，那该选择一张主打汽油消费返现的信用卡，目前市面上有信用卡为国内所有加油站的添油消费提供每月高达5%的现金回扣。

然而，如果你是家里负责采购食品杂货的人，那么申请一张购物返现率更高的信用卡将是更明智的选择。目前市面上有专为女性而设（虽然说采购杂货的不应该只是女性）的信用卡，在特定商户购物可获得10%的返现率优惠。

也有一些信用卡是主打海外或网上购物的返现优惠。如果你平时就有在做大量的电子商务交易，甚至是在经营一家业务跨国的电商公司，那这类返现种信用卡更值得你考虑。

3）返现金额上限

如果你申请的信用卡回扣限额设得太低，那么高返现率并不意味着什么。

大多数信用卡对每个月可以赚取的返现金额设定了上限。

与其选择返现率高但返现金额上限低的信用卡，选择返现率较低但金额上限高的信用卡可能可以让你受益更多。

但必须留意，不同信用卡的条件和条款各异，你或许必须要达到最低消费额才能享有信用卡公司在广告中宣称的返现率或金额。

例如，目前市面上有一张信用卡在广告中宣称返现率可高达8%。但是，每种消费类别可收到的总返现限额15令吉。此外，客户还需要每月至少使用该卡花费2000令吉，才能获得返现。

也有一家银行的信用卡返现率低，但却可提供无限的返现金额。然而，该卡对申请者的要求是每月收入至少1万令吉，另外还征收200令吉的年费。

因此，在决定选择哪一张信用卡前，必须考虑以上所提到的几点。如果你每个月的收入和消费都远远超过5位数，那么选择无限返现金额的信用卡可能更值得。

如果你每个月使用信用卡的消费不多，或许根本就不必烦恼太多，选择一张可以免缴年费的信用卡即可。

4） 其他条款和条件

最后，和所有与金钱有关的事一样，要确保在签署任何合约之前已经细读了条款。你也应该再三向信用卡公司确认以下事项：

●有年费吗？如果有，多少？

●要获得返现是否有任何先决条件（例如最低消费额）？

●利息/利率是多少？

返现信用卡是很有用的理财工具，但前提是你必须找到一张与自身生活方式相匹配的卡，并且确保可以及时还款以避免被征收利息。

如果有明确的计划，并清楚知道想要达到什么，返现信用卡可以让你节省很多钱。不过，任何时候都要记得负责任地使用信用卡：

>设定预算并确保不过分花费：仅在自己可负担的范围内刷卡（例如，每月只刷卡最多1000令吉购买杂货和支付账单）

>按时支付信用卡账单：设置提醒别让自己忘记支付，避免罚款和对个人信用评分的负面影响。

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