岁末临近，许多人开始反思年初立下的目标和一整年下来的表现，并规划新一年的方向。对于投资者来说，在年终进行一次投资组合的全面审查是至关重要的。  

一年一度的审查，可以确保我们的投资与财务目标保持一致。随着生活状况的变化，财务目标可能会有改变，因此年末是调整投资组合的最佳时机。

如果你有理财顾问，可以跟他/她讨论过去一年中你的投资表现如何。投资表现通常会因为个人目标和需求的不同而有所差异。

如果你没有专业人士的协助，而是自己在管理个人或家庭的投资，以下6点可以帮到你：  

1.检查财务目标

随着人生阶段的变化，财务需求和目标也会有变。从单身到结婚，再到迎接新生命，人生中的优先事项可能在一年之内就已截然不同。

如果过去一年中，你的目标或关注点有所改变，请在审查投资组合时留意并因应这些变化做出调整。如果你有理财顾问，务必明确传达这些信息。

最重要的是，评估投资的潜在回报和风险，是否与新目标相符。不过，请记住，过去的表现并不保证未来结果。

2.平衡投资组合

审查投资组合的年度表现，可以提供比每月总结更全面的见解，帮助你了解特定基金或资产类别在过去一年的整体表现。

你的投资也许是从一个良好并多元的组合开始，但随着资金的增长，资产分布可能变得不平衡，而年末正是调整的最佳时机。

如果某个资产类别表现特别出色，且现在占据了更大的资产分配比例，你可能需要重新平衡投资组合。

举例，如果过去一年，你持有的一支股票涨了许多，并且价值已经膨胀到占据了投资组合的大部分，你可以考虑出售该股票的部分，并将资金重新投入其他股票或资产类别，让投资组合更多元。  

3.适时调整策略

在做年末审查时，你可能会发现某些基金或资产类别表现不佳，甚至影响你达成财务目标。

投资组合未达到预期表现怎么办？别慌，首先思考你的投资是否仍与当前市场状况相匹配。虽然不必彻底重组投资，但还是需要评估是否需要止损或做出调整。

投资虽说是需要耐心，但你必须要在坚持与退出之间找到平衡。记得保持有纪律的投资方法，同时关注更长远的目标。

4.定期定额投资

新一年带来了新机会。在评估投资组合的表现后，你可能会考虑在2025年进入新的投资领域。然而，进入从未涉足的领域肯定存在风险。

为了降低风险，可以考虑采用定期定额投资法。与一次性投入大额资金不同，定期以固定金额进行投资，可以减少价格波动带来的影响，并分散风险。

定期定投尤其适用于长期投资，可以避免在不利的价格点投入大量资金。如今，许多投资平台支持以较小金额开启投资，为新手提供了便利。

5.分散投资标的

审查投资组合可以帮你了解其整体表现，不仅仅是关注某只基金或股票。如果整体表现未达到预期，可能是当前市场条件下，资产组合太过集中所致。

在积累一定的现金储备后，可以开始分散投资到股票、房地产、单位信托等选项中。

另外，分散投资不仅是将资金投入不同的资产类别，还需要在每个类别内进一步分散。

分散策略可以保护你的投资组合免受单一行业下滑的严重影响。

比较推荐的做法是让你的投资组合包含不同到期期限、市场和对利率变化及通货膨胀敏感性各异的固定收益基金。

6.检查投资费用

每项投资都会产生费用，但过高的费用可能会让潜在收益变成亏损。 

为了有效管理成本，请扣除所有相关费用（如管理费、销售费用和费用比率）后计算净收益。如果聘请了理财顾问，请将顾问费也算入其中。

总结：勿信运气致富

对投资抱有期望是无可厚非的，但切勿相信运气可以让你致富。

你应设定切合实际的期望，并在投资时做出有系统且明智的决策，以实现长期的成功。  

建议你，即使没有过去一年内没有经历重大的人生变故，每年也应至少审查投资组合一次，这对你大有裨益。

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