投资骗局7大讯号/史慧娴
投资之路漫长且艰辛。你必须始终尽力做出明智和稳健的财务决策，但若过程中因为预测错误而蒙受亏损是可以接受的，毕竟投资回报是无法有所保证。
但是，如果是遭遇投资诈骗而蒙受亏损就是另一回事了。如今互联网和社交媒体上面充斥着大量的错误信息和骗局，新手想要学习投资可能会变得复杂。
投资骗局通常都会有一些可疑的讯号。请看以下。
1.保证高回报且风险极低
投资总是伴随着风险。通常，风险越高，潜在回报也就越高。因此，低风险投资往往提供较低的回报。
投资股票更是没有绝对的盈利保证。如果想要较高的潜在回报，你必须要接受亏损的可能性会很高。如果你听说有投资机会保证异常高的回报，但声称几乎没有风险，你必须保持警惕。
根据《福布斯》的说法，以长期投资来说，每年7%的投资回报率（ROI）可算是较好的，高达10%的话已经算是相当高。
虽然更高的潜在回报都有可能，但挑战极大，因此有投资计划声称可以提供超常的回报，要警惕这可能是骗局。
投资可以非常复杂，你应该根据自己的偏好、风险承受能力和投入时间，选择适合的投资。
2.人人都在跟风
跟随大伙一块投资，似乎是很理所当然之事。但1600年代发生的荷兰郁金香热潮事件告诉我们，一大群人跟风的投资泡沫终究会破裂。
16世纪时，郁金香被引入欧洲，迅速成为备受追捧的奢侈品。而由于荷兰人成功垄断市场，价格因需求激增而飙升。
更糟的是，当时许多人赊账购买郁金香，当价格最终下跌时，许多人最终不得不亏本卖掉郁金香。当时，问题甚至严重到破坏了整个国家财政和信誉。
郁金香泡沫的教训同样适用于投资和股票市场，当热潮消退时，大家争相退出，市场就会崩盘。因此在投资之前，最好对股票或项目进行一定的研究，而别仅仅根据流行趋势就做出决定。
3.强迫购买
如果有人强迫你购买股票或投资某个项目，无论事情看起来多么紧迫，你都不应该立即做出决定。骗子经常使用高压销售技巧让受害者冲动消费。
如果你被迫在短时间内做决定，或对方声称机会仅限于短期，这很可能是一个陷阱。骗子清楚知道，你只需要花时间调查，就会了解其中的古怪。
4.过于复杂
有的投资项目简单明了，有些则可能非常复杂和令人困惑。如果咨询的是专业和持牌的财务顾问或专家，他们应该能够向你解释所推荐任何投资产品的结构以及过程。
一般来说，如果你无法理解某项投资，或者财务顾问无法用你能理解的方式解释其运作方式，你就应该放弃这项投资。
5.不断推迟和改变目标
当投资目标不断被推迟或改变，这或许是一个危险信号，而这经常发生在投资标的表现不佳时。
举个例子，你听他人的建议，投资在一个太阳能板新股项目，因为在可再生能源市场上的最新突破，可以保证在未来12个月内获得约8%的投资回报。
然而，事实是这一突破仅是当前太阳能技术的一个小改进。推荐的投资顾问并没承认错误，反而是通过设定新基准来改变目标，称你仍可以获得8%的回报，但时间延长到了24个月。
一家有猫腻的企业，也倾向于频繁修改公司政策。遇到这种情况，你必须要警惕。
6.推迟业绩公告
要稳定投资者信心，运作透明是关键。如果一家企业尤其是上市公司行事不够透明，会受到更大审查。
同样，如果你所投资的企业推迟或拒绝披露财务报告，通常意味着即将会听到坏消息，也可能是外部审计师不愿认证财报的真实性。这些迹象都意味着，你极有可能做了糟糕的投资。
7.推荐营销
你是否曾收到过参加某些独家聚会或会议的邀请，而这些活动声称将为你提供绝佳的投资机会？请注意，这是一个巨大的危险信号。
这种所谓的投资机会，通常是金字塔骗局或多层次营销。而他们所采用的推荐营销模式，意味着鼓励你将亲密的朋友和家人拉来当下线。
尽量避免那些鼓励你邀请他人从投资中获利的活动。参加聚会可能无害，但可能会被人动摇陷入非法骗局。
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个人贷款可以这么用/史慧娴
你可能常听到他人劝诫，千万不要申请个人贷款，以免陷入债务困境。
然而，生活中常会有意外发生，有时免不了会面临急需资金的情况。与其向亲友借钱，让人际关系变质，不如自己独立承担财务责任。
首先，个人贷款属于无抵押贷款，这意味着你无需提供抵押品即可获得资金，因此即便出现意外情况，也不会面临失去房屋或汽车的风险。
其实，与大众认知不同，个人贷款不仅仅是可以解燃眉之急的工具，还能帮助提升生活质量，为人生创造更多机会。它还可以作为财务安全网，在意外发生时提供缓冲，减少家庭经济压力，重新掌控自己的生活。
（图取自freepik）
1.债务合并
这是个人贷款的常见用途，即合并多笔小额债务为单一还款。如果你背负多笔贷款，债务合并不仅能简化还款流程，还能降低财务压力。
例如，假设你有两张信用卡债务，余额分别为1万令吉和5000令吉，以及一笔5万令吉的个人贷款。你可以申请6万5000令吉的个人贷款来一次性清偿所有债务，之后只需偿还一笔贷款，并且仅需承担单一利率。
当然，这一策略仅在个人贷款利率低于现有债务的综合利率时才有利。以下是具体对比：
尽管还款期限仍为7年，但利息支出大幅减少，因此债务合并成为一个明智的财务决策。
2.提升个人技能
与其用个人贷款来购物，不如投资自己。一些银行确实有提供专门的教育贷款，但低息个人贷款同样可用于学习和提升技能。
例如，申请贷款攻读工商管理硕士（MBA），可能会大幅提高你的收入潜力。根据PayScale.com数据，工商管理学士毕业生的平均年薪约为4万7000令吉，而MBA毕业生的平均年薪可达9万8000令吉。
如果MBA不适合你，也可以利用个人贷款参加人工智能课程、编程培训等。
根据JobStreet数据，程序员的平均年薪为7万至8万令吉，且随着经验增加，薪资会进一步提升。
学习行业技能，不仅能让你提高竞争力，还有可能让收入翻倍。从这个角度来看，投资教育是个高回报的“好债务”！
3.提高信用评分
只要懂得妥善管理，个人贷款还能帮助提升信用评分。通过借入合理金额并按时还款，你可以建立良好的还款记录。
此外，拥有不同类型的信贷账户（如个人贷款、信用卡、车贷等）可以向贷款机构展示你拥有良好的债务管理能力。
如果你使用个人贷款进行债务合并，还可以降低信用卡的利用率，从而进一步改善信用评分。
4.推动副业发展
如果你正在经营副业，个人贷款可以帮助你提升业务规模，增加收入。
有些副业需要专业设备或工具来提高生产力，而个人贷款可以提供资金支持。例如，你开设了一个居家烘焙业务，可能会发现普通家用烤箱无法满足订单需求，而商用烤箱成本较高。
这时，你可以申请个人贷款购买或租赁一台商用烤箱，从而扩大产能，接更多订单，提高收益。你还可以在设备闲置时将其出租，从而额外获取被动收入。
5.覆盖大额开销
个人贷款虽是常被用于紧急支出（如医疗费用），但在某些情况下，也可以用于计划之内大额开销。
例如，为了高薪工作而搬迁至其他城市或国家，贷款可以帮助你支付搬家费用，而未来更高的收入则能让这笔支出变值得。
另一例子是房屋翻新。如果你计划出售房产，适当翻修可以提升房屋价值，从而获得更高的回报。
虽然你可以使用信用卡支付这些费用，但如果无法在账单日全额还清，信用卡的高利息可能会带来更大财务负担。而个人贷款则提供固定利率和固定还款期限，让你更容易管理财务。
总结:谨记理性借贷
只要合理利用个人贷款，使其用于增加未来收入、提升财务稳定性或个人成长，它就能成为你的财务利器，而非负担。关键在于谨记理性借贷，确保贷款能为长期财务健康带来好处。
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