名家专栏

早日上“火”,财务自由/股悦

有谁不想过上“火”(FIRE,即Financial Independence, Retire Early这四个单词首字母的缩写,也就是财务自由,提早退休)这般的生活?

相信大部分的打工族,都有一个共同的梦想,那就是想大声地唱出心中的愿望:“对不起老板,我不想上班!“

“不想上班,Sorry Boss”这首歌唱出了多少打工族的心声,但为了挣钱生活,也只能无奈地继续努力打拼。

虽说钱并不是万能,但是没有钱是万万不能的,在各家庭的必需品中,即柴米油盐酱醋茶,有哪样是不需要花钱的?

在办公室附近的一家咖啡店,甚至可以看到这样的一个“促销”金句:“咖啡哪有上班苦?”

上班的苦,有时候并不是工作量上的累,而是在面对一些人与处理事情上,出现的心灵疲累。

近年来在网络上甚至出现一流行的词语——躺平,指与其跟随社会期望坚持奋斗,不如选择躺平,无欲无求的处事态度。

如何上“火”

根据维基百科,躺平的具体内涵包括不买房、不买车、不谈恋爱、不结婚、不生娃、低水平消费,维持最低生存标准,拒绝成为资本家赚钱的机器、被资本家剥削的奴隶。

再回到来“火”这般的生活目标,即达到财务自由以及提早退休,那并非不可能的事情,但这一切都需要有实际的行动,而且还是离不开这句老话:越早开始越好!

要如何达到目标呢?那就是积极地通过累积资产,直到这些资产所带来的被动收入,足以支撑生活费用。

FIRE提倡者甚至建议以“4%法则”作为指引,以设定至少是预估年度生活费用的25倍作为目标。

比方说,小明的每月平均开销为5000令吉,那么年度的生活费用就是6万令吉。

趁早累积资产

以6万令吉除以4%(或者也可乘以25倍),也就是当小明可带来被动收入的资产累积达到150万令吉时,且资产的回酬可达4%以上,那么他就能实现财务自由了。

4%法则这个简单的公式,让大家有一个比较明确的“数字”,可以往这个目标前进。

打工族总是想着越早退休越好,那么,要越早实现“火”一般的生活目标,就要趁早开始投资,累积更多的资产!

这往往离不开开源节流,即寻找办法提高收入、在生活中能省则省,减少不必要的开销,让自己有更多的资金来增加资产。

大家可借助市面上各种理财工具与产品,投资于合适自己的理财组合,并随着时间的推移,让“火”的目标越来越靠近。

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逛超市为何越买越多?/史慧娴

很多人都曾经遇到过这样的情况:起初只想到超市买一盒鸡蛋和一瓶牛奶,却最终花了很多钱购买零食和巧克力。

为何会有这种现象?这是因为超市处于竞争非常激烈的行业,商家与科学家合作,进行了深入的市场研究和行为科学分析,目的就是为了完美运用策略来诱导消费者来花更多的钱。

以下是超市用来鼓励人们多花钱的一些小窍门。

想要成为精明消费者的你,可以多加了解以避免再次出现高额的杂货购物账单。

1.店铺布局

你应该已注意到,一些超市连锁店,如Jaya Grocer、Cold Storage和Hero Market等,在入口处就放置了新鲜蔬果区。

这样做的目的是一进超市就给人一种新鲜和吸引人的氛围。明亮的灯光搭配色彩鲜艳的水果,加上美味的糕点和烤鸡的香味刺激消费者的嗅觉,让他们感到更饿,然后购买更多的杂货。

进入超市后,你还会注意到它们的布局类似于电路板,这样可以间接让消费者在结账之前,尽可能地浏览更多货架。

至于狭窄的过道是为了减慢顾客的步伐,同时缓慢舒缓的背景音乐(有时候还有烦人的节日歌曲来刺激人们冲动购买)和较小的地砖,使我们感觉移动得太快,从而潜意识地放慢脚步。

·如何避免陷阱:在进入商店之前准备好购物清单,并坚持执行。

2.大型购物车

超市和大卖场提供大型购物车和篮子,鼓励我们将它们装满,并希望消费者购买比原定计划更多的东西。

这是因为在人类的进化演进中,基因里被刻意编入尽可能多地囤积食物以求生存的本能。这可能也是为什么我们会下意识地将更多的食物填满购物车。

·如何避免陷阱:如果你只打算买一两样东西,就不要拿购物车或篮子。因为你的手只能拿着几样东西,就会被迫付钱离开。或者,你可以只拿一个篮子,因为你需要携带一个沉重的篮子,这样可以阻止你买太多。

3.产品摆放

你在超市货架上看到的每一个物品都是经过精心摆放。产品供应商实际上会支付“上架费”,以将他们的产品放在最显眼的位置。

产品供应商还会努力将他们的产品放在顾客的视线水平,例如儿童谷物和其他针对孩子的产品则战略性地放在货架下层。

超市还通常将一个配套的物品放在一起,比如把玉米片和莎莎酱放在一起,这样我们就会觉得只买其中一个是不完整的。

超市甚至会故意少量供应促销或新产品,让我们别无选择,只能以更高的价格购买即将过期的产品。

·如何避免陷阱:在去商店之前,先在网上查一下最新的促销活动再做决定。关注健康的购物者可以研究包装背面的成分和营养成分表,不要被营销噱头迷惑。

4.价格心理游戏

买一送一?第二件商品折扣30%?大包装似乎比同一产品的小包装更划算?或者你是否注意到大多数产品的价格是9.90、19.90活39.90令吉?

首先,实际上大部分人的数学能力较弱(或者懒惰),而超市和大卖场深知这一点。

·可以来看看这个情景:100克包装的小辣椒售价为2.40令吉,而未包装的小辣椒售价为每公斤19令吉。如果稍微计算一下,后者其实更便宜。但令人惊讶的是,大多数人实际上会选择2.40令吉的包装小辣椒,因为19令吉的单价比2.40令吉要高得多。

·还有一个常见情况:你是否买过一个大面包,以为这比一个小面包划算,但最后没吃完,扔掉了半包发霉的面包?如果按每片面包的价格计算,买一个大面包可能更划算,但如果吃不完,其实是浪费更多。记得,机会成本是我们在购买杂货时常忘记考虑的一个因素。

5.免费样品

免费样品是向消费者提供产品意识的方式之一,但其实还它有其他目的。

研究认为,免费试吃样品可以刺激消费者的食欲,让他们感到饥饿,从而会购买原本不打算购买的东西。

·如何避免陷阱:在饱腹的情况下购物,并坚持跟着购物清单。

6.忠诚计划

一些商家会推出忠诚计划奖励忠诚顾客,提供额外的折扣和特权。

如果你有一张超市忠诚卡,其实你已经免费提供了私人和个人的信息。如今数据收集是一件大事,超市利用个人信息来建立人口统计资料,了解你的购买和消费习惯,并了解顾客忠诚度,以便创建高度针对性和个性化的广告。

你的信息也用于补充上述几点,例如商店布局设计、产品摆放和定价策略,以让你在他们的超市里花尽可能多的钱。

·如何避免陷阱:不幸的是,这几乎是无可避免的。即使你选择放弃忠诚计划的好处以保持匿名,超市仍然可以通过信用卡和借记卡获取我们的个人信息。如果你使用现金,超市可以训练收银员与你建立关系,从而了解你的消费模式,并在结账时亲自为你提供有针对性的优惠券折扣。

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