冠病大流行已经一年多了，相信不少人已经看到一件意想不到的事，可以让一个人的财务状况在一夜之间陷入困境。因此，平时懂得理财和未雨绸缪很重要。

那么，你能如何更好地管理财务，让你的钱为自己和所爱的人更努力地“工作”呢？

你可以先仔细审视个人的财务状况，找到方法让赚到和存到的每一分钱，能够发挥最大的价值。

这里有3个简单的步骤，或许可以让你的未来更有保障。

1. 管好金钱去向

知道钱每个月都花在哪里，才能善用它。方法就是制定预算。

预算有助于你计算出需要多少钱来支付日常开支，也可以规划长远，需要多少钱来偿还长期债务，同时还可以为其他生活和财务目标储蓄。

以下是一些简单的预算指南：

●使用流行的50/30/20预算系统，将收入的50%花在“必需品”上，30%花在“想要的东西”上，留下20%用于储蓄。

●看紧开销，留意自己经常把钱花在哪里。

●如果超支，决定哪些非必要的开支可以削减。

●定期检查每月预算，确保自己量入为出，没有偏离长远的财务目标

既然有了预算，下一个重要步骤就是偿还债务。未偿债务的利息会使你每个月的收入减少很大部分，能够储蓄的钱也会少很多。如果不谨慎管理债务，可能会严重损害财务状况。

以下是偿还债务的一些提示：

●如果有多个债务，先开始偿还利息最高的债务，例如信用卡。高息债务会大量蚕食你每月的收入，未付的利息叠加起来，会让你的每月欠款越来越多。

●注意你的卡债，这是一种常见的债务陷阱，如果你每月只支付最低还款额，它会迅速累积上来。

●整合债务或集中精力先还清较小的债务，这样你就有更多的资金来偿还更大的债务。

有了预算和债务管理计划，先别心急地要立刻看到成效。你可能需要数月甚至数年的时间，才能看到财务状况有重大改善。

但只要有耐心，你的目标就会达成。

2. 开始储蓄和投资

把钱存起来以备不时之需，有个人的应急基金是很重要的，因为你永远不知道什么时候可能需要为突发事件买单，比如汽车抛锚、健康问题或者裁员。

什么是应急基金？

应急基金是你平时拨出收入的一部分并储蓄，让你在无需借钱的情况下，能用额外的钱支付意外开支。这必须是一笔你可以在不付出任何代价的情况下，能够很快从银行提取的钱。

建议这笔钱足够支付你的3至6个月生活费。

如果你有很多财务负担，还需为这个基金预留更多的钱。

一旦存够了一笔应急基金，你该考虑投资增加财富。只有投资才能让你的钱不受通货膨胀的影响而贬值。如果你要学习一些基本的知识，iMoney的学习中心有一系列的相关文章。

善用复利

为了利用复利的威力，让你的储蓄价值随着时间不断增长，你需要尽早开始投资。如果你很早就有规律地投资，即使是几百令吉也会积沙成塔。

此外，你还可以通过创造被动收入来增加储蓄。你可以尝试进行风险较低的投资，如单位信托基金、由智能顾问（Robo advisors）管理的交易所交易基金、产业信托基金（REITs）和蓝筹股，它们一般会支付稳定的利息或股息。

3. 经济和医疗保障

生活中可能充满意外，你永远不知道明天或几年后世界会有什么变化，而你可能会面临什么样的挑战。

为了在经济上做好准备，你应该要有保险，人寿保险可以让亲人在你意外过世后也能得到经济上的支持。医疗保险可以帮助你在发生事故或疾病时支付高昂的医疗费用。

如果你要在得到保障的同时可以多赚些钱，可以考虑投资联结保单。买了投资联结保单，你的一部分保费将投资于单位信托基金，可以根据自己的风险承受能力来选择投入资金。

投资联结保单通常提供终身保险以及现金价值。此外，如果发生意外情况，您可以提取部分现金满足财务需求。

请记住，保单的现金价值取决于你投资的单位信托基金表现，因此不能保证一定获利。

尽早开始计划

你计划得越早，你就能越早掌控你的财务，建立财务安全网。我希望这些小贴士能帮助你更有效地理财。现在就行动起来，这样你就可以保障自己，确保自己和所爱的人过上舒适的生活，实现你的人生目标。

#WalletWisdomWithWaihun

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