积累财富其实不难/史慧娴
长期财富积累，其实比很多人想象的要简单。
很多人渴望快速致富，但现实是这非常罕见且困难。幸运的是，积累长期财富并实现高净资产并不是高深的科学，只需遵循几个基本步骤，养成正确的习惯即可。
1. 明智使用债务
好债务和坏债务之间存在很大的区别。
如果使用得当，好债务可以帮助你积累财富。例如，通过贷款购买房地产、资助教育或创业可以在长期内获得显著回报。
然而，坏债务（如高利息信用卡债务或用于非必需品的贷款）可能迅速成为负担。它会分散你本可以储蓄或投资的钱。
举例：贷款购买一处产生被动收入的出租房产属于好债务，而使用高利率的信用卡为昂贵的假期买单则是坏债务。
债务是一种强大的工具，可以帮助你利用资金进行有价值的投资或项目，但关键在于明智使用——只为那些能帮助你积累财富的事情借贷，而不是让财富流失。
2. 量入为出
很多人认为富人过着奢侈的生活。虽然一些人确实如此，但许多白手起家的百万富翁，从小却过得非常节俭。
积累财富最简单的方法之一是节省资金。量入为出可以让你将更多收入用于投资，而不是浪费在不必要的奢侈品上。你每节省的一块钱，实际上都是在增加你的可投资资本。
但这并不意味着你要剥夺自己的生活乐趣。一些小调整，比如更多在家做饭或选择性价比更高的消费方式，随着时间推移仍可以带来可观的储蓄。
举例：你可以每周减少外出就餐的次数，改为在家烹饪，将节省下来的钱投资于股票或退休账户，长此以往可以积少成多。
3. 不仅仅依靠工作
拥有一份高薪工作是积累财富的良好开端，但大多数富人并不只依赖工资收入。
许多人误以为高薪工作就能带来自由。然而，实际上，要真正积累财富，关键是让钱为你工作。这可以通过投资房地产、创业或购买股票来实现。
如果工作是你唯一收入来源，一旦失去这份工作，你可能会回到原点。因此，多样化收入来源是确保财务安全的关键。
4. 慢而稳才是赢家
财富积累不在于短期的胜利，而在于长期的坚持。历史告诉我们，无论是股票市场还是房地产市场，都会经历繁荣与衰退。这是经济周期的一部分，而保持长期策略往往是最佳做法。
许多人在市场下跌时，出于恐慌或情绪波动卖掉投资。然而，真正的财富往往是在市场低迷时创造的，因为此时资产价格被低估。
最好的投资者是在动荡时期保持冷静的人，他们基于理性而非情绪做出决策。
全球著名投资家，“股神”沃伦·巴菲特曾建议投资者“在别人贪婪时恐惧，在别人恐惧时贪婪。”，在市场崩盘时低价购买股票就是这种策略的经典示例。
5. 尽早开始并保持一致
对于大多数人来说，积累财富需要时间。然而，一旦采取了正确步骤并养成了良好的财务习惯，过程会变得更加简单。
积累财富最强大的工具之一是复利——你的钱开始为你带来更多的回报。开始得越早，复利的影响就越大。即使从小额开始也没关系，保持一致也很重要。
举例：假设你每月仅投资100令吉，年回报率为7%。经过30年，这小小的月度投入可能会增长到超过12万令吉。开始得越早，资金的增长潜力就越大。
一旦你建立了稳定的财务习惯——如定期储蓄收入的一部分、定期投资并避免不必要的债务——这些行为会变成一种自然而然的习惯。随着时间的推移，这些习惯将帮助你积累可观的财富。
结论
耐心坚持 回报将超预期
财富积累是一场马拉松，而不是短跑。通过明智使用债务、量入为出、多样化收入来源、在市场波动中保持坚持并尽早开始，你可以为长期的财务成功奠定坚实的基础。
最重要是要养成良好的习惯，积累财富的过程会变得更加可控。耐心和坚持的回报将远远超出你的预期。
#WalletWisdomWithWaihun
想知道更多理财贴士，你也可以上到iMoney学习中心网站https://www.imoney.my/articles
免责声明
以上资讯只提供分享及参考用途而非正式理财、投资或产品购买意见。因个人情况及需求会有差异，读者可依据自身独特情况再向笔者取得建议或者联络自己特许理财规划师取得咨询。版权所有翻印必究。
个人贷款可以这么用/史慧娴
你可能常听到他人劝诫，千万不要申请个人贷款，以免陷入债务困境。
然而，生活中常会有意外发生，有时免不了会面临急需资金的情况。与其向亲友借钱，让人际关系变质，不如自己独立承担财务责任。
首先，个人贷款属于无抵押贷款，这意味着你无需提供抵押品即可获得资金，因此即便出现意外情况，也不会面临失去房屋或汽车的风险。
其实，与大众认知不同，个人贷款不仅仅是可以解燃眉之急的工具，还能帮助提升生活质量，为人生创造更多机会。它还可以作为财务安全网，在意外发生时提供缓冲，减少家庭经济压力，重新掌控自己的生活。
（图取自freepik）
1.债务合并
这是个人贷款的常见用途，即合并多笔小额债务为单一还款。如果你背负多笔贷款，债务合并不仅能简化还款流程，还能降低财务压力。
例如，假设你有两张信用卡债务，余额分别为1万令吉和5000令吉，以及一笔5万令吉的个人贷款。你可以申请6万5000令吉的个人贷款来一次性清偿所有债务，之后只需偿还一笔贷款，并且仅需承担单一利率。
当然，这一策略仅在个人贷款利率低于现有债务的综合利率时才有利。以下是具体对比：
尽管还款期限仍为7年，但利息支出大幅减少，因此债务合并成为一个明智的财务决策。
2.提升个人技能
与其用个人贷款来购物，不如投资自己。一些银行确实有提供专门的教育贷款，但低息个人贷款同样可用于学习和提升技能。
例如，申请贷款攻读工商管理硕士（MBA），可能会大幅提高你的收入潜力。根据PayScale.com数据，工商管理学士毕业生的平均年薪约为4万7000令吉，而MBA毕业生的平均年薪可达9万8000令吉。
如果MBA不适合你，也可以利用个人贷款参加人工智能课程、编程培训等。
根据JobStreet数据，程序员的平均年薪为7万至8万令吉，且随着经验增加，薪资会进一步提升。
学习行业技能，不仅能让你提高竞争力，还有可能让收入翻倍。从这个角度来看，投资教育是个高回报的“好债务”！
3.提高信用评分
只要懂得妥善管理，个人贷款还能帮助提升信用评分。通过借入合理金额并按时还款，你可以建立良好的还款记录。
此外，拥有不同类型的信贷账户（如个人贷款、信用卡、车贷等）可以向贷款机构展示你拥有良好的债务管理能力。
如果你使用个人贷款进行债务合并，还可以降低信用卡的利用率，从而进一步改善信用评分。
4.推动副业发展
如果你正在经营副业，个人贷款可以帮助你提升业务规模，增加收入。
有些副业需要专业设备或工具来提高生产力，而个人贷款可以提供资金支持。例如，你开设了一个居家烘焙业务，可能会发现普通家用烤箱无法满足订单需求，而商用烤箱成本较高。
这时，你可以申请个人贷款购买或租赁一台商用烤箱，从而扩大产能，接更多订单，提高收益。你还可以在设备闲置时将其出租，从而额外获取被动收入。
5.覆盖大额开销
个人贷款虽是常被用于紧急支出（如医疗费用），但在某些情况下，也可以用于计划之内大额开销。
例如，为了高薪工作而搬迁至其他城市或国家，贷款可以帮助你支付搬家费用，而未来更高的收入则能让这笔支出变值得。
另一例子是房屋翻新。如果你计划出售房产，适当翻修可以提升房屋价值，从而获得更高的回报。
虽然你可以使用信用卡支付这些费用，但如果无法在账单日全额还清，信用卡的高利息可能会带来更大财务负担。而个人贷款则提供固定利率和固定还款期限，让你更容易管理财务。
总结:谨记理性借贷
只要合理利用个人贷款，使其用于增加未来收入、提升财务稳定性或个人成长，它就能成为你的财务利器，而非负担。关键在于谨记理性借贷，确保贷款能为长期财务健康带来好处。
想知道更多理财贴士，你也可以上到iMoney学习中心网站https://www.imoney.my/articles免责声明：以上资讯只提供分享及参考用途而非正式理财、投资或产品购买意见。因个人情况及需求会有差异，读者可依据自身独特情况再向笔者取得建议或者联络自己特许理财规划师取得咨询。版权所有翻印必究。
相关新闻
