若你是自由业者（Freelancer），那么你就是大马不断增加的零工经济（Gig Economy）工作者中的一员。

报告指出，本地约有26%就业人口是自由业者，且考虑到当前疫情环境，相信这个数目还会提升。作为自己的老板，你的时间、工作地点和工作类型都有很大自由，但这也意味着必须在其他方面承担全部责任，例如报税和退休计划。

尽管如此，却没有多少自由业者为退休做足准备，他们不知道这样做的重要性。

况且在几乎没有收入的时候，你只会担心如何熬过这个月，很难想到退休这么遥远的事情，因此下方列出了计划退休的理由：

1. 没有雇主帮你缴EPF

在稳定的雇佣关系中，雇主通常需要帮你设立雇员公积金（EPF）户头，并在每月为你支付薪金的13%放入户头；雇员薪水9%到11%也自动放入该户头。

假设你在未来20年月的收入为4000令吉直到退休，你每月将约有930令吉现金存入该户头；若计上5%年回报，在退休时至少会有36万9000令吉。

但没有固定收入的自由业者，不会有人帮你放钱进EPF户头，你的退休计划完全依靠自己。

因此，每月最重要的一件事，就是为你的EPF户头拨出一笔钱，并可在收入高的月份放入更多，以弥补收入较低的月份。

2. 工作到老的风险

根据EPF，大马人退休后至少应该存有24万令吉，以支撑未来20年的基本需求。

这不是一笔小数目，若你想要一个舒适的退休生活，如享受旅行和美味晚餐等，这可能还不够。

若你现在不开始计划，最终可能没有足够退休储蓄，恐被迫延迟退休，或根本没得退休。

就算继续工作，你仍需为乐龄阶段留一些储蓄，因为储蓄有助应对不断走高的医疗费。

若晚年时不能在日常中独立生活，你就可能需要长期支付护理费用。

3. 越早准备越好

你越早开始准备，就有越多时间让储蓄和投资通过复利增长，以下是你在不同年龄阶段才开始储蓄，需要存多少钱才能在60岁拥有100万令吉。

3策略退而无忧

1. 准备紧急资金

这笔钱可以让你应对意外费用，建议每个月将部分收入存入储蓄户头，直到备有至少能应付半年生活费的资金。

这可确保你在出现紧急事故，如家人生病或汽车需支付维修费用时，不必借贷或动用退休储蓄。

若你每月收入不固定，应急资金还能帮助应对收入低时的生活费。

2. 自愿储蓄退休计划i-Saraan

长期方面，最简单的退休计划是选择i-Saraan账户；该账户提供给自雇人士，或没有固定收入的人，好让EPF帮你妥善管理资金。

该计划的好处包括：

●把投资交给专家来做：

自己投资可能会让你感到为难；你需知道哪些投资工具最适合你的需求，并还要留意投资组合，以定期衡量和重新平衡。

但若储蓄在EPF，你只需要为户头存钱，让专人来为你做艰难的投资工作。

●灵活储蓄：

退休储蓄不会限制你的现金流。每年可随时放入你认为合适的金额；最高可达6万令吉。

●每年分红：

与储蓄户头或定存相比，EPF每年分红可帮助你抵御通胀，并让退休储蓄加速增长。

●政府奖掖：

通过i-Saraan储蓄时，除了自己所放入的储蓄，政府还会津贴你储蓄总额的15%；直到明年，政府津贴顶限为250令吉。

3. 投保足够医疗保险

这与准备紧急资金一样重要，因为可在你发生意外时，提供你经济上的保护。

随着医药费用迅速增长，拥有医疗保险可以保障你辛苦存下的储蓄。

你越早投保越好，因为随着保费会随着年龄增长而提高；与过去几代人相比，年轻人越加容易患上慢性病，因此你需为此做好准备。

如何开通i-Saraan户头？

开通i-Saraan户头很简单，只要带上身分证到任何EPF分行，并填上注册表格即可。

一旦注册，你就可在现场，又或通过合作银行线上与线下方式，将现金或支票存入户头。

总而言之，自由业者为退休做好准备很重要。

你现在就可开始准备紧急资金，并开设i-Saraan户头。

现在就行动吧

请记住，越早开始，你就能省下越多钱，因此现在就开始你的退休计划吧。

祝一切顺利！

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