在2020年，全球人类共同面临“第三次世界大战”。

与此同时，寿险行业再次掀起了另一波的热潮。

打从年头开始，除了忙着买口罩和洗手液、贮存食品和厕纸，很多人开始收拾自己和家人的保单，以便可以把封尘多时的保单开起来读一读。

我和团队接到无数的客户、朋友以及陌生人的询问，并要求我们为他们的保单做检阅。

对我而言，为客户做保单检阅是我的秘密武器。每年为客户做保单检阅，就像我们每年做一次身体检查一样。

要如何做保单检阅？方法很简单。

首先，我们要向顾客拿全家所有的保单，包括其他公司的保单，然后一一做检阅和分析。

我会准备一份详细的报告给顾客过目，每个家庭成员有自己的一份报表。

我的客户曾经投诉我说，多数的代理员只做他自己公司的保单检阅。对我来说，这是不完整的。要嘛，就做整套，别做一半，不做一半!

何谓保单检阅呢？保单检阅就是在“过去”的保单基础下，以“现在”的需求观点，展望“未来”的保险规划。

转移风险

经过保单健诊和沟通，保单拥有者将更加了解目前的保障内容，本身对保单的满意度等等。

无可否认，改变是不变的定律。每个人和每户家庭都会在不同的时间，有不同程度上的改变，比如：经济状况、工作环境、家庭责任和心态上的改变。

这些内在的改变，再加上大环境的改变是很正常的。因此，在多重因素影响下，保单健诊是每年必做项目之一。 保单健诊的需求架构，是非常简单又不失实用性。

在个人财务计划的这一块，保单检阅是最基本的基础。

当每个人都在茶余饭后高谈阔论手套股的趋势时，是否曾想想，投资这一项是个人财务规划的第几层次？

我曾经遇过无数的基金管理经理、企业会计师、老板等等都过于忙碌奔波，为公司的投资理财做得井井有条，但却不曾坐下来为自己和家人做一份财务规划。

简单来说，保单健诊的需求架构，是先将无法避免的风险转移至保险公司，如：医疗费用、重大疾病和家庭保障等。

接着下来才将希望实现的计划，如：退休计划、储蓄计划等排在第二阶段。最后阶段则是传承计划。

让家人生活有保障

我有位顾客，L先生，曾经反对做保单检阅和报告。

他总是认为自己已有了足够的保障，不需加保了。

相反的，L先生的妻子却非常欣赏我为他们全家做的保单检阅报告。

每年她都会提醒我，为他们全家重新做保单检阅报告，以方便更新和收集。

有一天早上八点钟，我们接到L先生打来的电话。他说：麻烦你们不要再约我的老婆了，好吗？她已经有足够的保单了。”再后来，L先生不幸患上癌症。

当我为他所有保单做理赔时，他还在一张纸上写道：请证明给我看，保险可以帮助到我。”

由于L先生不做保单检阅，因此，他只持着30年前从大学毕业出来时买的第一份保单，严重疾病保额只有10万令吉。

但如今他的妻子已为了照顾孩子，而当了很多年的家庭主妇，两位女儿都在美国念大学。

试问：10万令吉足够让他的家人过着跟之前同等的生活素质吗？

最后在紧急关头，L先生的太太发了短讯过来，要求寻找适合的人选捐血小板。

我与丈夫二话不说，就将讯息发给身边的朋友，再赶去医院。

结果我的丈夫是唯一捐血小板的适合人选。

在葬礼上，L先生的亲戚和朋友们都一一走上前来，要求我们检阅保单并介绍适合的加保计划。

我希望L先生在另一个国度安息。我们还是与往常一样和L太太保持联络，但是之前定下来的饭局就被这场疫情打乱了。

停笔前，我希望读者们不妨尽快为自己和家人的保单把个脉吧！