记得定时把脉保单!/程铭
在2020年，全球人类共同面临“第三次世界大战”。
与此同时，寿险行业再次掀起了另一波的热潮。
打从年头开始，除了忙着买口罩和洗手液、贮存食品和厕纸，很多人开始收拾自己和家人的保单，以便可以把封尘多时的保单开起来读一读。
我和团队接到无数的客户、朋友以及陌生人的询问，并要求我们为他们的保单做检阅。
对我而言，为客户做保单检阅是我的秘密武器。每年为客户做保单检阅，就像我们每年做一次身体检查一样。
要如何做保单检阅？方法很简单。
首先，我们要向顾客拿全家所有的保单，包括其他公司的保单，然后一一做检阅和分析。
我会准备一份详细的报告给顾客过目，每个家庭成员有自己的一份报表。
我的客户曾经投诉我说，多数的代理员只做他自己公司的保单检阅。对我来说，这是不完整的。要嘛，就做整套，别做一半，不做一半!
何谓保单检阅呢？保单检阅就是在“过去”的保单基础下，以“现在”的需求观点，展望“未来”的保险规划。
转移风险
经过保单健诊和沟通，保单拥有者将更加了解目前的保障内容，本身对保单的满意度等等。
无可否认，改变是不变的定律。每个人和每户家庭都会在不同的时间，有不同程度上的改变，比如：经济状况、工作环境、家庭责任和心态上的改变。
这些内在的改变，再加上大环境的改变是很正常的。因此，在多重因素影响下，保单健诊是每年必做项目之一。 保单健诊的需求架构，是非常简单又不失实用性。
在个人财务计划的这一块，保单检阅是最基本的基础。
当每个人都在茶余饭后高谈阔论手套股的趋势时，是否曾想想，投资这一项是个人财务规划的第几层次？
我曾经遇过无数的基金管理经理、企业会计师、老板等等都过于忙碌奔波，为公司的投资理财做得井井有条，但却不曾坐下来为自己和家人做一份财务规划。
简单来说，保单健诊的需求架构，是先将无法避免的风险转移至保险公司，如：医疗费用、重大疾病和家庭保障等。
接着下来才将希望实现的计划，如：退休计划、储蓄计划等排在第二阶段。最后阶段则是传承计划。
让家人生活有保障
我有位顾客，L先生，曾经反对做保单检阅和报告。
他总是认为自己已有了足够的保障，不需加保了。
相反的，L先生的妻子却非常欣赏我为他们全家做的保单检阅报告。
每年她都会提醒我，为他们全家重新做保单检阅报告，以方便更新和收集。
有一天早上八点钟，我们接到L先生打来的电话。他说：麻烦你们不要再约我的老婆了，好吗？她已经有足够的保单了。”再后来，L先生不幸患上癌症。
当我为他所有保单做理赔时，他还在一张纸上写道：请证明给我看，保险可以帮助到我。”
由于L先生不做保单检阅，因此，他只持着30年前从大学毕业出来时买的第一份保单，严重疾病保额只有10万令吉。
但如今他的妻子已为了照顾孩子，而当了很多年的家庭主妇，两位女儿都在美国念大学。
试问：10万令吉足够让他的家人过着跟之前同等的生活素质吗？
最后在紧急关头，L先生的太太发了短讯过来，要求寻找适合的人选捐血小板。
我与丈夫二话不说，就将讯息发给身边的朋友，再赶去医院。
结果我的丈夫是唯一捐血小板的适合人选。
在葬礼上，L先生的亲戚和朋友们都一一走上前来，要求我们检阅保单并介绍适合的加保计划。
我希望L先生在另一个国度安息。我们还是与往常一样和L太太保持联络，但是之前定下来的饭局就被这场疫情打乱了。
停笔前，我希望读者们不妨尽快为自己和家人的保单把个脉吧！
国行保费调涨临时措施冲击 回教保险业:或损失8亿
拉祖安（左）及旺赛夫里扎一起汇报本地回教保险业去年的成绩单。
（吉隆坡16日讯）国家银行限制医疗与健康保险及回教保险（MHIT）产品保费涨幅的临时措施，可能导致回教保险行业损失高达8亿令吉。
根据该措施，直到明年底的3年内，至少80%保单持有人的年度保费涨幅，将被限制在不超过10%。
马来西亚回教保险协会（MTA）总执行长莫哈末拉祖安指出，虽然理解政府希望减轻人民负担的出发点，但这一限制加剧了回教保险公司在应对高涨医疗成本方面的压力。
他强调，大马目前是亚洲医疗通胀第三高的国家，保费调整对于保障计划的持续性至关重要。
他今日在大马回教保险业2024年表现简报会上说，尽管如此，该会支持国行的措施，并认为这将推动更永续、可负担的医疗保障解决方案，包括创新方式扩大全民保障覆盖。
他也希望能推出更多新举措，包括创新方式，让国人更容易获得医疗保障。
谈及预计今年医疗通胀可能高达30%的挑战时，拉祖安表示，业界支持国行限制保费增长的方式，以确保保障计划维持合理价格。
他说，目前，政府正推动医疗系统改革，专注于提升价格透明度、优化支付系统如“疾病诊断分组”（DRG）支付机制、拓展公共医疗服务，以及开发低成本保障计划。
他表示，该会将与国行等单位合作，确保回教保险体系长远发展，同时关注高风险群体（如年长者）的保障需求，寻求价格与服务之间的平衡。
控制医疗费上涨
国行为应对高涨的医疗通胀，推出一系列强化医疗保障体系的举措。
大马回教保险协会临时主席旺赛夫里扎指出，这些措施有助于控制医疗费用的上涨，减轻现有保障体系所承受的压力。
他表示，国行采取了果断且具策略性的举措，旨在稳定医疗保障市场，并确保体系长期具备韧性与永续性。
5大要点包括：
1. 鼓励医院公开常见治疗项目和药物的价格；
2. 推动更高效的支付机制，例如“疾病诊断分组”支付机制；
3. 扩大全民可负担医疗保障的覆盖面；
4. 限制保费在3年内的上涨幅度；
5. 对60岁以上人士，暂缓一年保费调整。
国行也要求保险与回教保险公司提供更便宜的保障选项，以协助民众在经济挑战中继续获得医疗保障。
旺赛夫里扎表示，这些举措不仅能稳定市场，也有助于人民更有规划地安排健康预算。
去年理赔102亿
大马回教保险行业去年理赔与保单利益支付总额高达102亿令吉，比2023年增长16.73%，创下新高。
其中，回教家庭保险占77.37%或78亿9000万令吉，其余22.63%或23亿1000万令吉来自回教普通保险。
回教保险净保费从2023年的173亿增至190亿令吉，回教保险净保费占国内保险净保费比重，从2023年的23.4%稍增至23.9%。
至于回教保险业资产总额达596亿令吉，在传统保险与回教保险资产总额所占比重，从2023年的11.6%提高到13.9%。
去年，本地回教保险业共发出99万3393份新的回教家庭保单，使在保的回教家庭保单总数增至669万份。
新业务总保费额从95亿9000万增至97亿3000万令吉，同比增长1.48%。
在保业务保费亦同步上升，从2023年的89亿7000万令吉增长至去年的96亿2000万令吉，增长率为7.2%。
回教普通保险方面，去年继续保持增长势头。总承保额增长8.46%至59亿1000万令吉，回教汽车保险仍是主要推动力，占68.77%，与新车销量创新高相符。
在非汽车类方面，去年回教火险需求上升，承保总额达10亿令吉，同比增长7.27%；回教意外险则略为放缓，保费额为3亿8800万令吉，占比6.56%。
相关新闻
