信用卡无关好坏，只是一个简单的工具，可以让你的生活更加方便或者糟糕，一切取决于如何使用。

虽然信用卡可以成为赚取奖励和省钱的好工具，但若误用可能就会失去一些好处。

这就是为何需要选对适合你的生活和开销习惯的信用卡，以下教你如何进行选择：

1. 为何需要信用卡？

需要信用卡的常见原因：

●建立信用分数

拥有好的信用分数可以提高房贷、车贷或更好的信用卡申请的成功率。

若才刚开始工作，你或许没有信用分数，因此取得你的第一张信用卡（并持续偿还卡债）可以帮助你建立信用分数。

一张门槛较低的信用卡，可以提高申请成功的几率。

●管理债务

若你需将所有债务整合成单一低利息债务，又或需将欠款结合到下月，那么低或0%利息的信用卡余额转账，将减轻你的还债压力。

要注意的是，你需先确定有能力在促销期内偿还余额，才去取得余额转账卡，否则可能会面对高额罚款。

●应对紧急事故

若你只是需要一张信用卡以备不时之需，如紧急医疗开销，可考虑使用不计任何年费的低息信用卡。

●回扣和积攒奖励

若只是热衷于开销时的奖励，请寻找一张可以带来丰厚现金回扣和飞行里程，又或有良好奖励计划的信用卡。

2. 需要怎样的奖励？

信用卡常见的奖励形式有3种，即现金回扣、里程数和奖励积分。

若你经常旅行，里程数将是最适合你的奖励，你可以用来换取免费机票或折扣。

3. 通常在哪里消费?

想想你每月最大的开销。你是否主要花在日常必需品上，还是花费在外用餐或打包？

有些信用卡在特定事物消费上，给予较多奖励，如：

●汽油

●日常用品

●购物

●在外用餐

●旅游

找到能够对应你的消费习惯的信用卡非常重要，不然你就会错过这些奖励。

4. 有没有年费？

信用卡费用可分成：

●年费

每年征收60到1000令吉费用，所以你需要确保使用信用卡后所获得的好处，超过这些费用。不过，只要每月按时还卡债，有些银行可以豁免你的年费，因此向你的银行询问吧。

●没有年费

部分信用卡需要你开销达到特定数额后，才能豁免年费，也有些信用卡产品没有征收任何费用。

不收费用的卡就是个省钱的好帮手，可以帮助你在没有额外收费情况下，获得现金回扣或奖励。

但要记得，你每年必须为每张信用卡另外支付25令吉的销售与服务税（SST）。

5. 了解费用详情

在签下任何信用卡前，你需要知道条款，否则将遇到意想不到的费用。

●财务费用

这要看信用卡的利息。这通常是分层的，如按时付款，你的财务费用可能会更低。

●逾期费用

若没有按时还卡债，就需要支付逾期费用。

●现金预付款

若用信用卡在提款机提款，就需支付该费用。通常利息较高，因此除非紧急需求，否则不建议你用信用卡提取现金。

如果需要现金，建议考虑使用个人贷款，因为收取的利息通常比信用卡低。

●兑换汇率费用

该费用只针对外汇交易而收取。

●开销要求

为了取得现金回扣、里程或奖励积分，你可能需要用信用卡花费一定数额。

6. 符合资格？

要成功申请到信用卡，需先符合以下数点：

●收入要求-每张信用卡有不同收入要求，但以本地信用卡来看，你的年收入基本需达到至少2万4000令吉。

●稳定收入证明（报税单、薪水单或银行户头）

●21岁或以上

●良好的信用-信用分数越高，成功获批可能越大。

若你的申请被拒绝，不要灰心，还是有其他办法提高下次获准的几率，包括

●改善信用分数

通常我们会建议在申请下一个信贷产品之前，先等待大约三个月，因为信用评分的改变需要时间来反映。

●准备对的文件来申请

提交的文件若有任何错误，可能就会造成你被拒绝。

你可以通过iMoney电话支援服务，来指导你如何应对申请过程。

●一次只申请一张卡

每当申请信用产品时，银行都会对你的信用进行查询。

若申请多张信用卡，将导致多家银行对你进行多次查询，而他们也可看到你被多次查询的记录。

尽管这看起来没什么大不了，但这会给银行留下不好的印象，即你看似极度渴望获得信贷，从而导致你被拒绝。

另一方面，你可以通过iMoney网站上的工具，来比较市场上的信用卡产品。

同时，我们的客服代理随时可以为你的申请提供建议和帮助，以最大化减少错误，并增加你获批的机会。

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