在过去的几个月里，除了海外战争，马来西亚人最热门的问题或担忧之一，就是我们的货币相对于其他主要货币的贬值。

当然，很多人认为只要不去海外，就不必关心或担心令吉贬值。然而，这是一种非常错误的看法，因为货币贬值将导致输入性通货膨胀，即你在本地购买从海外进口的商品最终会提高其销售价格的。

另一方面，有些人努力了一辈子，但在物质享受上却只是过着平庸的生活；而他们的同龄人在开始人生旅程时可能没有那么幸运，在学业成绩上不如他们聪明，体格、外貌和性情也不那么吸引人，被认为不如他们努力工作等等。然而，这群人却能够获得更多的财富和资产。

如果上述负面或不那么有利的条件并没有阻止其他人在没有竞争优势的情况下积累更多的财富，那还能有什么其他原因呢？那么更可能的答案在于以下超出了明显的开源节流原因。

更重要的是要了解，由于各种因素（包括国内外问题），财富会随着时间的推移而贬值或失去价值。 你需要知道如何避免面临财富贬值的负面后果，或者至少尝试减少对你财富的损害。

因此，虽然努力工作以实现财务自由是正确的，但如果缺乏知识来保值你辛苦赚来的钱，你的努力就会付诸东流。

财富贬值关键原因

●通货膨胀：

当一个经济体中商品和服务的总体价格水平随着时间的推移而上升时，就会发生通货膨胀。当通货膨胀率很高时，货币的购买力就会下降。

这意味着同样数量的钱将来会购买更少的商品和服务，从而有效侵蚀你财富的实际价值。

过去几十年来，这种情况在全球许多国家都发生过，马来西亚也未能幸免。换句话说，如果你需要使用到某些产品和服务，最好锁定当前价格或远期价格（如果有此选项），而不是等待时间到来时才支付现货价格，因为到时价格可能会更高。

过去30年房地产价格就是一个非常明显的例子，尽管过去5年房地产市场的通胀压力已经稳定或减轻了。

如果过去30年你把大部分钱存入银行的定期存款账户，而其他人则投资于房地产或其他因通货膨胀而增值的资产，那么你的财富已经因通货膨胀的影响而贬值了。

●货币贬值：

汇率的变化会影响你的财富价值，特别是如果你持有以外币计价的资产或投资。如果你的本国货币相对于外币贬值，那么当你的外国资产兑换回本国货币后，其价值将会下降。

例如，如果你在汇率为1美元兑4令吉时持有美元，当汇率升至1美元兑4.40令吉时，你又换令吉；然后当你需要使用美元，并以4.70令吉兑换1美元时，实际上你的令吉已经贬值了。

●经济衰退：

国内外经济衰退都会对你的投资产生负面影响。经济衰退或危机可能导致股市下跌、企业盈利能力下降和失业，这可能会直接影响你的投资组合和收入。

当然，自从冠病大流行发生以来，几乎我们所有人都经历过这种情况，直到政府放松行动管控令，并开放边境以吸引更多游客来马来西亚旅游。

●政治不稳：

政治不稳定，无论是在国内还是在有投资的外国，都可能导致不确定性和经济混乱。选举、政策变化或冲突等政治事件可能会影响市场和资产价值。

我们经历这种情况是不幸的，但最终我们的国家很幸运地在很大程度上解决了这个问题。希望过去几年发生的政治不稳定能够帮助我们的后代在发生类似事件时能够更好地面对和处理类似的情况。

●利率变化：

国内外中央银行可能会调整利率以控制通货膨胀或刺激经济增长。利率变化会影响各种资产类别的表现，包括债券、股票和房地产。

对于大多数人来说，利率上升使住房贷款或任何其他实行灵活利率制度的贷款的每月分期付款更高。这直接影响我们的购买力和可支配收入或变相的财富贬值。

●政策变化：

政府政策，包括税收、监管变化和财政政策可能会影响你的财富。

例如，税法的变化可能会影响你的投资回报和整体财务规划。这是不可避免的，因为每年当政府提出或宣布下一年的新预算时，某些类别的企业和居民都会受到负面影响。

现在你意识到，努力工作来积累财富只是成功公式的一部分。

保住财富

为了保护你的财富免受这些因素造成的贬值或损失，拥有多元化且均衡的投资组合、定期审查你的财务计划并随时了解全球经济和政治发展至关重要。

另一方面，有一句谚语说：“如果你不能打败他们，那就加入他们。”

这可能就是为什么有些人从第三世界国家移民到第一世界国家的原因，除了许多更好的社会经济福利外，还享受每小时更高的工资以及更好的退休福利。

当然，这是有代价的，即你必须准备好面对职业、生活和个人成长中更大的挑战，这些挑战可能不仅仅是个人能力方面的，如社交、语言、天气、饮食、交通、家庭价值等等。 

如果你认为自己已准备好/可以面对这些挑战，那么搬到一个每小时努力会获得更多价值的国家可能是一个可行的选择。但如果你选择创业，那么留在自己的祖国可能会更好，因为你更熟悉或接近许多资源和解决方案。

无论你做出哪一个决定，我都祝你一切顺利。