EIS更新和重温/史慧娴
两年前，我曾为本栏撰写过一篇文章——《失业了，EIS赔多少？》。
于2018年推出的就业保险计划（EIS），是政府为遇到裁员或其他情况而失业的国人提供保障。EIS由社会保险机构（SOCSO）管理，为失业员工提供最多6个月的生计支持。
此后，所有打工族都必须从工资中扣除一定比例，用以缴纳EIS。与雇员公积金（EPF）相似，员工缴纳一小部分工资到一个集合基金，然后由SOSCO进行投资。
最近，SOSCO和EIS迎来了重大变化。从今年10月1日起，EIS的投保月薪上限从5000令吉提高至6000令吉，并且适用于本地和外籍工人，这将为国内更多的员工提供较高的社会保障。
雇主必须需注意新的EIS缴纳率、福利的提升以及过渡期等，并确保在2025年3月前合规。
接下来让我们重温EIS制度，以及了解更新后EIS的赔偿福利。
保障的失业情况
EIS覆盖的失业情况如下：
1. 一般裁员
2. 互惠遣散计划（MSS）和自愿离职计划（VSS）
3. 自然灾害导致公司关闭
4. 公司倒闭或破产
5. 推定解雇（常见于雇主完全更改劳动合同义务，导致雇员被迫辞职）
6. 受职场性骚扰或性威胁而辞职
7. 被命令执行不在工作范围内的危险任务后辞职
如何运行
所有私人界员工都将自动加入EIS，雇主每月扣除雇员工资用以缴费。不受EIS覆盖的人包括家政工人、自雇人士、公务员以及地方政府和法定机构的员工。
雇主和员工将各缴纳雇员工资的0.2%，总缴费率为0.4%。最低可缴纳工资为300令吉，此时0.4%意味着每月缴费仅1.20令吉。
另一方面，新的投保月薪上限为6000令吉，因此你的月薪即使超过6000令吉，你和雇主的总缴费也将只按6000令吉的0.4%计算，即每月最多19.80令吉。
申请条件和申领福利
受保者可申领最多6个月的福利，包括经济支持和求职协助。以下是申请的条件：
1. 在失业后60天内申请EIS
2.确保满足缴费资格条件（CQC），即按要求的月数完成缴费
3. 确保失业符合EIS法案分类
自2018年开始缴费的员工，从2019年起已可申请EIS。除了经济支持，EIS还提供以下福利：
1. 经济支持
·求职津贴
·收入减少津贴
·培训费（直接支付给职业培训服务提供商）
·培训津贴
·早期再就业津贴
2. 求职协助
·再就业安置计划
·职业咨询
其中，收入减少津贴和早期再就业津贴为一次性支付，其他福利则可提供最多6个月。
失业后赔多少示例
来看以下例子。阿明工作了多年并已缴纳EIS长达5年。失业前的他最后月薪为8000令吉。由于EIS将投保月薪上限设定为6000令吉，他的福利将按此计算。
阿明失业后每月可领取的金额和比例如下：
对高薪者帮助有限
对于月薪低于6000令吉的员工，EIS能提供重要的财务缓冲，帮助他们在失业后的6个月内勉强维持生计。
然而，若你的收入超过6000令吉，EIS能提供的帮助相当有限。例如，如果月薪为1万令吉，而EIS的投保福利仍然基于6000令吉，那它的赔偿将无法覆盖你失业前的大部分月薪。而且，你还可能需要支付较高的财务负担，如房贷、车贷及信用卡等。
若你是较高月薪者一群，建议你通过投资、兼职或创业等方式来多元化收入。此外，也应该建立充足的应急基金。
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个人贷款可以这么用/史慧娴
你可能常听到他人劝诫，千万不要申请个人贷款，以免陷入债务困境。
然而，生活中常会有意外发生，有时免不了会面临急需资金的情况。与其向亲友借钱，让人际关系变质，不如自己独立承担财务责任。
首先，个人贷款属于无抵押贷款，这意味着你无需提供抵押品即可获得资金，因此即便出现意外情况，也不会面临失去房屋或汽车的风险。
其实，与大众认知不同，个人贷款不仅仅是可以解燃眉之急的工具，还能帮助提升生活质量，为人生创造更多机会。它还可以作为财务安全网，在意外发生时提供缓冲，减少家庭经济压力，重新掌控自己的生活。
（图取自freepik）
1.债务合并
这是个人贷款的常见用途，即合并多笔小额债务为单一还款。如果你背负多笔贷款，债务合并不仅能简化还款流程，还能降低财务压力。
例如，假设你有两张信用卡债务，余额分别为1万令吉和5000令吉，以及一笔5万令吉的个人贷款。你可以申请6万5000令吉的个人贷款来一次性清偿所有债务，之后只需偿还一笔贷款，并且仅需承担单一利率。
当然，这一策略仅在个人贷款利率低于现有债务的综合利率时才有利。以下是具体对比：
尽管还款期限仍为7年，但利息支出大幅减少，因此债务合并成为一个明智的财务决策。
2.提升个人技能
与其用个人贷款来购物，不如投资自己。一些银行确实有提供专门的教育贷款，但低息个人贷款同样可用于学习和提升技能。
例如，申请贷款攻读工商管理硕士（MBA），可能会大幅提高你的收入潜力。根据PayScale.com数据，工商管理学士毕业生的平均年薪约为4万7000令吉，而MBA毕业生的平均年薪可达9万8000令吉。
如果MBA不适合你，也可以利用个人贷款参加人工智能课程、编程培训等。
根据JobStreet数据，程序员的平均年薪为7万至8万令吉，且随着经验增加，薪资会进一步提升。
学习行业技能，不仅能让你提高竞争力，还有可能让收入翻倍。从这个角度来看，投资教育是个高回报的“好债务”！
3.提高信用评分
只要懂得妥善管理，个人贷款还能帮助提升信用评分。通过借入合理金额并按时还款，你可以建立良好的还款记录。
此外，拥有不同类型的信贷账户（如个人贷款、信用卡、车贷等）可以向贷款机构展示你拥有良好的债务管理能力。
如果你使用个人贷款进行债务合并，还可以降低信用卡的利用率，从而进一步改善信用评分。
4.推动副业发展
如果你正在经营副业，个人贷款可以帮助你提升业务规模，增加收入。
有些副业需要专业设备或工具来提高生产力，而个人贷款可以提供资金支持。例如，你开设了一个居家烘焙业务，可能会发现普通家用烤箱无法满足订单需求，而商用烤箱成本较高。
这时，你可以申请个人贷款购买或租赁一台商用烤箱，从而扩大产能，接更多订单，提高收益。你还可以在设备闲置时将其出租，从而额外获取被动收入。
5.覆盖大额开销
个人贷款虽是常被用于紧急支出（如医疗费用），但在某些情况下，也可以用于计划之内大额开销。
例如，为了高薪工作而搬迁至其他城市或国家，贷款可以帮助你支付搬家费用，而未来更高的收入则能让这笔支出变值得。
另一例子是房屋翻新。如果你计划出售房产，适当翻修可以提升房屋价值，从而获得更高的回报。
虽然你可以使用信用卡支付这些费用，但如果无法在账单日全额还清，信用卡的高利息可能会带来更大财务负担。而个人贷款则提供固定利率和固定还款期限，让你更容易管理财务。
总结:谨记理性借贷
只要合理利用个人贷款，使其用于增加未来收入、提升财务稳定性或个人成长，它就能成为你的财务利器，而非负担。关键在于谨记理性借贷，确保贷款能为长期财务健康带来好处。
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