买房时，总有许多不起眼的事项，但当下所做的决定却非常重要，因为你可能在未来为错误的决定感到后悔。

你是否知道，买房时要买贷款保险，以担保未来若不幸发生意外，无法赚钱偿还贷款或甚至死亡，你的家人至少还能获得赔款，并拥有房子。

买房，是绝大多数人人生中一大重要决定，但房子应该是你与家人的安全避风港或一项良好的投资决定，而并非拖累你与家人的无底巨坑。尤其现在房屋贷款，一背就是30年或35年。

所以买房时，贷款者需要递减式房贷保险（MRTA）或抵押定额式房贷保险（MLTA）。

无论是MRTA或是MLTA，都是为借贷者提供保护，一旦发生不幸意外时，将协助借贷者偿还未缴清的房贷。换句话说，就是房贷的保险。

根据国家银行针对国内保险的统计，近年来，国人的人寿保险覆盖率近乎停滞不前，过去数年覆盖率保持在55%，而低收入家庭，更跌到30%。

由此可见，还是很多国人不了解保险的重要，不懂得利用保险保障本身的利益。

那么，哪一种保险更适合你呢？

递减式房贷保险（MRTA）

根据金融产品比较资讯网站iMoney，MRTA是一种递减式保险，价值会随着时间慢慢减少。

例如，你为A产业购买了价值50万令吉的MRTA，一次过付了总额1万1500令吉的保费。MRTA是递减式房贷保险，所以5年后，你的保额随着时间而减少，剩下40万令吉。

同时，MRTA仅保障房贷，而受益人为银行。即是保障银行在你发生永久残废（TPD）或死亡事件后，无法工作赚钱时，获得保险的赔偿。

然后，银行获得赔款，房贷还清了，所以，家属可以向银行赎回该房产，无须再支付房贷。

MRTA的费用需要在开始时一次过支付，不过，相比MLTA定期支付保费，比较便宜。

另外，MRTA没有现金价值，随着贷款期限终止而届满。

抵押定额式房贷保险（MLTA）

根据iMoney网站的资料，MRTA是保障房贷，MLTA则能提供有规划的利益和保障。

长期来看，MLTA所提供的现金价值，能在投保人的保单届满、不幸身亡或永久残废时，除了让投保人或家属偿清房贷，或额外获得一笔现金。

举例，当林先生购买了价值40万令吉的房产，供期为35年，并选择以MLTA投保40万令吉。

假设林先生在购买房屋10年后去世，受益人会获得赔偿以支付剩余的房贷欠款，并加上当时保单的现金价值。

选择MLTA的投保人，可以选择以每月、每季、每半年、或每年的形式支付。

长期而言，该费用比MRTA来得昂贵，但若投保人在投保不久后过世，其偿还的费用将比MRTA来得少。

倘若林先生每年偿还的保费为2554令吉，2年后他不幸去世，那么偿还的总费用仅5108令吉，并获得全额赔偿与现金价值。

另外，当你拥有超过一项房产，MLTA则能提供更全面的保障，因为MLTA可以轻易转让去不同的房产。

同时，MLTA的投保人可以选择任何人成为受益人。

你适合哪一种呢？

根据年龄和贷款数额的差别，费用将有所不同；一般上，年龄越高或贷款数额越多，你所需偿还的费用将会越高。

举例MRTA与MLTA的投保者的区别。

iMoney解释，倘若你本身未有足够的保险保障，想要额外财务保障，而且还是家中经济支柱，那么，现金价值较高的MLTA会较适合你与你的家人。

如果你已拥有足够的保险，家庭成员经济独立，那么，MRTA将较为适合你，因为MRTA在投保人发生永久残废或死亡事件时，仅仅偿还房产剩余的贷款。

另外，假设贷款期限结束前，将已投保MRTA的房产拿去再融资或出售，那么，投保人可以放弃该保单，并取回退保的现金价值。