千呼万唤，这次政府终于出手了！

在年轻的新生代、首购族呐喊屋价太高、买不起房的闹嚷中，政府终于出手相救、推出“首间房屋头期基金计划”（MyDeposit），协助月入3000至1万令吉的年轻首购族购屋自住。

无论是购买新屋或二手屋，首购族均可获得屋价10%或最高达3万令吉的辅助金，作为购买售价50万令吉以下首间房屋的首期付款。

在首阶段，从即日起至6月30日，政府将拨出2亿令吉辅助，并公开予首购族申请；若反应良好，则将继续展开第二阶段的辅助计划。

首阶段预计将有约7000名首购族受惠。

申请条件严苛

尽管申请条件比较严苛，包括申请者在获得辅助金的30天内签署买卖合约（S&P），否则就会被取消资格；而且购得的房屋在未来10年内不得转售（若屋主逝世、离婚等原因必须将产权转名给配偶、儿女或任何直属亲属，则须获当局批准）等，但对许多真正想购屋，却又付不起首付的首购族来说，确是机会难得，最好还是赶紧把握机会，趁早申请，毕竟有申请自然有希望。

为了避免申请者滥用，获批的辅助金将会直接汇入发展商的账户，或买卖律师楼（买二手房者）的账户。

对发展商而言，政府出台这项辅助计划，犹如久旱逢甘露，为淡静的房市注入一线生机，暂时纾缓产业滞销的困境；有者甚至希望政府增加拨款，让更多首购族受惠。

据悉迄今为止，已有近万人上网申请，说明申请者相当踊跃；在近万名申请者中以雪州最多，其次是布城、柔州及槟城。

若以一万人（申请者）计算，抽中的几率是66.66%，机会还是相当高。

屋价地价水涨船高

尽管如此，针对这项辅助计划，却还是有人大唱反调。

有人认为这是治标不治本。拨款数额不大、抽中机会也不大，最好还是降低屋价；更有发展商甚至认为，那还不如批准全额贷款、给予首购族低息贷款、豁免印花稅等来得更加实际。

但飙涨了的屋价，说降就降得了吗？尤其是吉隆坡（包括巴生谷一带）、槟城、新山等这些人口稠密的大城市。

屋价高企，高得连一般中产阶级也难以负担时，其实受害的又何止购屋者呢？

很多发展商说，就因为屋价高，结果，导致地价也跟着水涨船高；加上令吉贬值、消费税、通货膨胀等连锁反应造成的建筑成本、运作成本加重，屋价更是居高不下、要降也降不下来。

归根究底，主要关键还在于市场供需、人口成长，以及国内外的政经局势与产业周期决定屋价走势。

房屋供需明显失衡

根据统计数字显示，从2005年迄今，在过去的10年里，尽管大马的产业供应已增长了35%，但在国内各大主要城市却依然供不应求。

房屋数目与家庭数目的差距，纵使从2005年的210万单位，激增至2015年的250万单位，但在过去的5年里，每年完工的房屋数目却逐年减少，平均为8万89间；但同时每年增加的家庭数目，却平均为16万6000个；也即是说，从2011年至2015年，房屋供应不足，每年平均为8万5911间；尤其是可负担房屋领域，不足现象更加严重。

根据世界银行与联合国对可负担房屋的诠释，其价格不得超过家庭每年平均收入的3倍，但大马半数家庭的每月平均收入，根据2014年的数字，却在4585令吉以下；这意味着，大马中等家庭的屋价在16万5060令吉，才是可负担房屋的屋价。

可惜的是，在2014年新发售的房屋中，却只有21%的房屋，售价在25万令吉以下；反之，售价超过50万令吉以上的高档房屋，却占了36%，而有能力购买的人口仅有5.4%，反映可负担房屋与高档房屋明显失衡。

再加上政府相关单位推出的可负担房屋计划，又不足以应付一般市民对可负担房屋的殷切需求，更进一步扩大了可负担房屋的供应缺口，并在一定程度上，导致屋价猛涨，加剧了房屋的可负担压力，使得可负担房屋对中低收入的人民来说，变得更加遥不可及。

收入远追不上屋价

再看大马的屋价，从2009年到2014年，每年平均上涨7.9%，也超出同期家庭收入每年平均7.3%的增长率，收入远远追不上屋价，更使房屋变得变来越难以负担。

根据统计数字显示，一般大马人可以负担、买得起的房屋，平均售价为24万2000令吉，远较世界银行与联合国诠释大马中等家庭可负担屋价的16万5060令吉，高出7万6940令吉，特别是吉隆坡的差距更大，高达21万5680令吉。

因此，为了缩小两者之间的差距，未来几年，政府还须加倍努力增加可负担房屋的供应，满足一般市民对可负担房屋的高度需求。也唯有如此，才能真正达到与实现居者有其屋的远大目标！