贷不了款，买不了房，越来越多人选择用联名的方式来买房。

但是，在一开始解决了不够钱买房的困扰，联名贷款却可能带来无穷后患，买家之间可能“撕破脸皮”，还需背上法律责任。

到底联名买房是好是坏呢？

大城市的房价节节攀升、高居不下，别说年轻人，一些进入社会多年的中等收入族群，也没办法凭一己之力买到理想的房子。

因此，联名买房不失为一个选择，因为房贷申请条件严苛，一般人的薪资也难以应付越来越贵的生活成本，多一个人、或甚至多几个人的财力，获批房贷的成功率也会大大提升。

谈到联名买房，通常是夫妻、兄弟姐妹、父母和孩子一起买房。有些时候，也有情侣或商业伙伴基于各种因素，而选择联名。

当然，这存在一定的风险。若未来有者没有履行缴付贷款的责任，另外的买家可能会因此背上法律责任，未来难以再贷款，或甚至被宣告破产。

好处:

更多头期钱

有了两个人或更多人的资金，可以集得更多的买房头期，所需要贷款的数额也更少，未来所需偿还的利息也相对较少。

抑或是，两个人或以上的联名贷款，因为有更好的还贷能力，可让银行批准更高的借贷数额，就可以买到较贵的心水屋。

申贷易获批

自从政府在2010年开始打房抑制炒房投机行为后，银行审批也越来越严格。

普遍来说，银行批准的借贷额最高仅占总收入的三分之一，或是贷款者的偿还率最多只能占净收入的70%。当然，这只是一个普遍指标，每家银行会有内部详细计算指标来决定放贷数额。

不论各家银行的计算方式为何，多一个人联名申请，就代表偿债能力提高，自然提升了贷款申请获批的几率。

坏处:

影响个人信评

若是联名买家之间，有其中1人没有缴付房贷，站在银行的立场，所有买家都需负责。

被连累的其他人，在自己的中央信贷资讯系统报告（CCRIS）上的分数会受影响。

要知道，CCRIS纪录了个人在每个金融机构、高等教育基金贷款、电话费、微型贷款等所有支付行为，是个人的信评指标，也是银行在批准任何申请时所使用的重要指标之一。

若是CCRIS分数欠佳，未来的贷款申请恐有不获批准的风险。

限制未来贷款能力

如上文所言，银行会根据申请者的偿债能力来决定贷款批准，并会记录在CCRIS里面。

未来若是要买第二或更多的产业，偿债能力会受质疑，而所能贷款的数额或会减少。

而且，根据国家银行条例，购屋者的第三项房贷顶限（LTV）为70%。

如果是计划长期投资产业市场，需要良好规划个人信评。

破产和拍卖风险

若是联名买家有人一直没有缴付房贷，银行就会将此房贷列为呆账（NPL），意味着银行有可能会拍卖屋子。

如果拍卖价没办法偿还拖欠银行的款项，而且还超过5万令吉，根据2017年破产法令，联名买家们会被宣告破产。

不论是什么关系，要联名买房，最好的方法是几个买家达成共识，并找律师立下契约，列明贷款的责任和房子的权利，以助避免或减低日后的一些责任问题。

可是必须注意的是，一般银行的文件条款上，都会列明每个借贷者都须对贷款的全额负责；银行不会理会屋主们之间立下的契约。

如一方无法履行契约条款，那么另一方是有权采取法律行动。

卖房人多意见杂

夫妻离婚、情侣分手，或是兄弟姐妹闹不和，想要卖掉联名购买的房子，也会面临重重难关。

若是能获得所有人的一致同意，并且售价令所有人满意，那是最好不过了。但往往难以出现皆大欢喜的结果。

如果考虑到日后准备售房时，有联名买家意见不一致，可以在契约中列明：假设有3位买家联名，只要有两位同意，就可以继续售房。

另外，假如其中一个想要脱售，其他两个不想卖，而是希望把他那一份购买过来，同样需要签署买卖合约，当然，也需要支付律师费、印花税等开销。

联名人骤逝

若是有联名人突然逝世，另外的买家要脱售房屋，你需要向法院提交遗嘱认证以获得遗嘱执行书（Grant of Probate），方可能进行交易。

若是死者没有遗嘱，则需要获得遗产管理证书（Letter of Administration）。无论哪种，都需时进行，可能会因此错失理想价格卖房的好时机。

最糟糕的是，你可能还必须和被委任的遗产管理人商谈卖房事宜，双方完全不认识，沟通或有问题。