问：

请问Loanstreet，由于目前利率较低，姐姐将已供到一半的公寓拿去再融资（refinance）。她找上了H银行，很快批准了，也签下借贷合约。 

不过，等了3个月，钱还未发。打电话给处理申请的职员，原来他离职了，现在由新人接手且在处理中。 

这样再等了3个月，钱还不发，再致电找上经理，经理说，那个新人也离职了，还要再等一等。 

现在又过了2个月，可是还没有下文。 

请问： 

1.一般签了供贷合约，银行需时多久才发款？

2.有没有时间限制，银行必须在多久内发款？

3.我们在这一段时间内原可省回一些利息，请问可以追讨损失吗？ 

4.这种情况下可以投诉银行吗？如何投诉？ 

5.再融资合约已经签下，现在想取消，可以吗？ 

~~巴株峇辖 Ms. Ngu

答 ：

Ms. Ngu，你好。 

1对于再融资，银行一般上需时至少半年，才能完成支付。 

2每家银行都有时间限制发放贷款。 

3向银行索偿损失是可以的，不过你首先必须了解银行延后发款的原因，了解贷款合约内的条件与条款（T&C）后，才能提出索偿。 

4是的。假设你认为，银行将你误导、让你在贷款上受到歧视或已抵触消费者保护条例，你可以写信到到银行投诉部、到柜台找来投诉部职员或打电话投诉。如果你不满意他们（银行）的决定，你可向金融仲裁庭（Financial Mediation Bureau；简称FMB）投诉。 

5你可以取消这项交易，然而在做这个决定前，请先了解贷款合约中的条件与条款。

日计利息房贷划算吗？ 
问：

请问Loanstreet，我是独资小商人（sole proprietor），现在想买房子，想选日计利息（daily rest interest）的房屋贷款。 

我想了解的是：

1.我可以将公司的资金，移到连接还房贷的银行账户吗？

2.假如我贷款40万令吉，公司银行户头的存款也是40万令吉，我是否在那个月便不用付利息，只供母金？银行允许吗？超过40万令吉会有存款利息吗？

3.假设我的户头内没多余的钱，不过却能提前摊还房贷，这样可省利息吗？一般提前多久供屋，才能省到利息？ 

~~和丰潘先生

答：

潘先生，你好。 

1.你无法将公司的户头和房贷户头接连在一起，因为两个都是不同用途的户头。不过，你可以将公司的钱转移到房贷户头，以便你节省贷款利息。请记住，一旦你将从业务来往户头的钱转移到贷款户头后，贷款户头内的交易，都会影响贷款支付的利息。 

2.假设你拿到的是灵活性贷款（full flexi loan），然后又将公司的40万令吉转移到贷款户头，那么你在这个月内只需支付母金的利息。在这种情况下，你已成功节省了贷款的利息。即使你将超过40万令吉的钱存放在贷款户头内，你也无法在这个户头赚取利息。 

3.假设你的房贷是以日计利息，如果你在房贷供期前5天还钱，那么将省5天利息。因此，无论你在什么时候还钱，只要你是在房贷供期前还钱，那么将根据你提前还钱的日期而节省了一些（天数）利息。如果你想节省更多利息，最好是提前一个月将钱存入房贷户头内，而且在那段时间内不做调动。

申请产业担保型贷款
问：

有几个问题想请教Loanstreet。我是个打工族，月薪4000令吉，每月供车800令吉。 

1.如果我想买房子，最高贷款是多少？ 

2.有无办法可以借得更多？例如让亲人将一笔定期存款存放在我名下，这会有帮助吗？ 

3.我能用父亲已供完的房子做抵押？ 

~~蕉赖 小宋

答：

小宋，你好。 

1.根据你的资料，月薪4000令吉，扣除了常月自动预扣税务（PCB）164令吉和公积金（EPF）455令吉，每月净收入是3381令吉。银行设下的负债率（DSR）是你净收入总额的70%，因此你的最高贷款只有31万令吉。 

2.是的，你可以，例如和妻子或家人联名，或申请产业担保型贷（Asset Based Lending；简称ABL）。想要申请产业担保型贷，你必须向银行证明自己拥有价值100万令吉或以上的物业或流动资产（例如定期存款、已供完物业）在手。 

3.可以，只要你是共同业主之一。只要你也是业主，你必须获得父亲的同意向银行抵押申请贷款。如果你不是业主，你不能用父亲已经供完的房屋做抵押。